ハティン省の金融機関はなぜ「余剰金」を抱えているのか？

ハティン省の銀行の資本は現在かなり潤沢だが、景気後退の影響で融資残高の拡大は「困難な問題」となっている。10月末時点で、地域全体の融資残高は推定91兆9000億ドンで、2022年末比でわずか5.4%の増加にとどまっている。

ベトナム国家銀行（SBV）は、経済への資本流入を増やすため、年初から4回にわたり政策金利を引き下げており、その結果、商業銀行の貸出金利は年初比で2～3%の急激な低下となっている。しかしながら、ベトナム経済の資本吸収力は依然として低い水準にとどまっている。

MTV衣服輸出株式会社の輸出注文が50％減少したため、融資の必要性が急激に減少しました。

MTV衣料輸出株式会社（バックカムスエン工業団地）は、日本向け輸出用防護服と、米国および一部の欧州諸国向けファッションアイテムの縫製を専門としています。2023年10月以降、同社の生産・営業活動は「波乱」に直面し始めました。日本向け防護服の受注は、以前と比べて50%減少しました。

MTV衣料品輸出株式会社の会計責任者であるルオン・ティ・トゥエット氏によると、市場は年末から来年初頭にかけて明るい兆候を示さない可能性が高いとのことです。受注が急激に減少したため、企業の投資融資の需要も減少しています。

同様に、この地域の協同組合も、事業が好調に推移していないため、銀行融資を受けることを「恐れている」。タンロイ協同組合（ギスアン省スアンタンコミューン）は、大規模な雌豚の飼育、豚肉の供給、そして市場への豚の繁殖を専門としている。しかし、約2年にわたり、家畜の疾病が悪化し、飼料価格が30%以上上昇する一方で、生豚の価格は急落した。協同組合は損益分岐点に達するか、時には損失を被ったため、積極的に豚頭数を削減した。

タンロイ協同組合のグエン・ティ・ギア理事長は、「現在、母豚は200頭のみ飼育しており、毎月肉用豚200頭と繁殖豚300頭を輸出しています（前期比30%減）。現在、市場が不安定なため、協同組合は豚の頭数を増やすことは検討しておらず、投資のための借入も必要ありません」と述べた。

ハティン省の金融機関はなぜ「余剰金」を抱えているのか？

ベトコムバンク・ハティンの資本は現在豊富である。

ベトコムバンク・ハティン支店の個人顧客部門責任者、グエン・ティ・ハン氏は次のように述べた。「当部門の資本は現在潤沢です。融資残高を増やすため、ベトコムバンクは貸出金利の引き下げを繰り返し発表しており、現在の貸出金利は年5.5%にとどまっています。しかしながら、生産・事業家計への資金の「供給」は依然として困難です。主な原因は、生産コストの高騰、製品消費の需要減少、市場の縮小などです。そのため、顧客の投資ローンへの需要は限られています。さらに、消費者ローンやショッピングローンへの需要も以前に比べて大幅に減少しています。生産・事業投資のための資金を借り入れたいものの、無担保資産、収入源の証明、融資目的の特定といった理由で融資を受けられない顧客もいます。」

ベトナム海事商業銀行（MSB）ハティン支店では、未返済融資の展開が最近多くの課題に直面しており、支店は「お金が余っている」状態にある。

MSBハティン支店長のレ・ホン・フォン氏は、「支店の顧客の80%は個人です。現在の金利は年初と比べて大幅に低下しており（年間約3%低下）、もはや懸念材料ではありません。しかし、難しい問題は、あらゆる産業の生産・事業環境が厳しいため、人々は投資意欲を示さないか、投資を控えていることです。現時点で、支店は割り当てられた融資計画の約90%しか完了しておらず、2022年の同時期と比較して大幅に減少しています。」と述べました。

ハティン省の金融機関はなぜ「余剰金」を抱えているのか？

顧客はSMB Ha Tinhで取引をするために来ます。

ACBハティン銀行の代表者は、融資の伸び悩みの理由を分析し、景気後退の影響で企業や個人の投資が制限されており、顧客は主に銀行間での貸出残高の振替のみを行っており、新規融資はそれほど多くないと述べた。ACBハティン銀行は年末までに貸出残高を2,000億ドン増加させることを目標としているが、現状では達成は極めて困難である。

近年、ベトナム国家銀行（SBV）は、信用機関（CI）に対し、生産・商業部門および優先部門への融資を定期的に指示してきました。銀行は、顧客が信用資金にアクセスしやすいよう、融資手続きを簡素化し、融資手続きとプロセスを公開・透明化するための好条件を整備してきました。加えて、政府政令第31/2022号に基づく2%の金利支援政策、ハティン省人民評議会決議第51/2021号に基づく50%の融資金利支援政策、困難に直面している顧客の債務返済期間構造と債務グループ維持に関するベトナム国家銀行通達第02/2023号、社会住宅ローン向け120兆VNDの融資パッケージ、林業・漁業部門向け15兆VNDの融資パッケージなど、一連の優遇融資政策が発表されていますが、顧客の資金調達は期待どおりには進んでいません。

2023年10月31日現在、当該地域の信用機関の未払い融資額は91兆9,000億ドンと推定されており、同期間に比べて約4％増加し、2022年末と比較して約5.4％増加しています。2022年末と比較して2023年の信用成長率14％という設定目標と比較すると、この数字はまだ非常に控えめです。

ハティン省の金融機関はなぜ「余剰金」を抱えているのか？

部門、支社、地方自治体などは、「困難を解決する」ための実際的な解決策を持ち、企業や人々が生産と事業を促進できる条件を整える必要があります。

一般的に、経済の資本吸収力が弱いのは、新型コロナウイルス感染症収束後の経済不況の影響による厳しい市場環境に起因する。経済が厳しい状況では、市場は縮小し、財の消費は減少し、企業や人々は生産を拡大せず、緩やかな活動を維持するにとどまる。そのため、金利水準が急激に低下しても、信用が劇的に増加する可能性は低く、多くの銀行は「カネ余り」の状態にある。

現在、国民や企業が懸念しているのは金利の問題ではなく、市場の好材料が見られないという理由で、大多数の企業が投資のための資金を借り入れる勇気がないことです。そのため、「銀行」の努力だけでは不十分であり、各部署、支店、地方自治体、そしてハティン商工会が実践的な解決策を提示して「困難を乗り越える」ための抜本的な取り組みを行い、企業と人々が生産と事業を促進できる環境を整える必要があります。特に年末の「スプリント」における貿易促進と製品消費の問題は重要です。

トゥ・フォン

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