특수 상황에서 부채 구제가 시급히 필요합니다.

베트남 국가은행 상임부총재인 다오 민 투 씨는 3호 태풍으로 큰 손실을 입은 사람들의 채무 상환 유예를 허용하는 내용의 회람을 총리에게 제출할 것을 제안하고 초안을 작성 중이라고 밝혔습니다. 이 유예 기간은 기업들이 회복하기에 충분히 깁니다.

국가은행은 최근 폭풍과 홍수로 인한 재난 이후 개인과 기업을 지원할 수 있도록 신용 기관에 더 많은 조건을 제공하기 위해 부채 구조조정에 대한 회람을 작성하고 있습니다. 그러나 전문가들은 부채의 본질이 여전히 남아 있으며 1~2년 후에는 악성 부채로 전락할 것이라고 경고합니다. 정부는 상환 기한을 연장하거나 유예하는 대신, 막대한 손실을 입은 고객 집단을 위한 부채 탕감 제도를 마련해야 합니다.

꽝닌성 깜파에 있는 각각 약 500마리의 물고기를 키우는 양식장 60곳과 벤장성에 있는 양식장 45곳에 투자한 결과, 꽝닌성 꽝옌타운 떤안사 통녓 2지구에 거주하는 응오 티 투이 씨 가족은 최대 120억 동(VND)의 손실을 입었습니다. 3호 폭풍이 지나간 하룻밤 후, 남은 것은 가두리에 보관된 작은 물고기 몇 마리뿐이었습니다.

투이 씨는 가족이 어선 투자 목적으로 아그리뱅크 에서 40억 동(VND)을 빌렸다고 말했습니다. 이제 그들은 은행이 빚을 유예해 주고, 빚을 연장해 주고, 그들이 돈을 회수할 수 있도록 새로운 대출을 해주기만을 바라고 있습니다.

"은행이 우리를 믿고 돈을 빌려줘서 치어를 빨리 사서 제때 방생해 준다면, 2년 안에 은행 빚을 갚을 수 있을 겁니다."라고 투이 씨는 말했다. 꽝옌 타운의 많은 양식업 가구들도 3호 태풍에 모든 어선과 뗏목이 휩쓸려 가면서 빈곤에 빠졌다.

국가은행의 추산에 따르면, 9월 20일 현재 전체 시스템에서 3호 폭풍과 홍수로 인해 83,418명의 고객이 피해를 입었으며, 영향을 받은 미지불 채무 총액은 약 116조 동으로, 경제 전체 미지불 채무의 약 5%를 차지했습니다.

4개 상업은행(BIDV, VCB, Agribank, Vietinbank)의 예비 통계에 따르면, 약 13,494명의 고객이 피해를 입었으며, 미지불 채무 규모는 약 1,914억 동(VND)에 달하는 것으로 추산됩니다. 금융기관과 국립은행(State Bank) 지점들이 데이터를 업데이트함에 따라 향후 고객 수와 미지불 채무 규모는 증가할 것으로 예상됩니다.

다오 민 투 국가은행 상임부총재에 따르면, 국가은행은 폭풍 발생 이틀 후 가장 심각한 피해를 입은 두 성(省)인 하이퐁시와 꽝닌성을 조사하기 위한 실무팀을 구성했습니다. 이곳의 해산물 양식업은 막대한 손실을 입었고, 심지어는 전액 손실을 보기도 했습니다. 수백억 동을 투자했지만 큰 수익을 내지 못한 사람들도 있었습니다. 이처럼 심각한 피해가 발생할 경우 더욱 강력한 지원 정책이 필요합니다.

대출금리 적시 인하

이전에 국립은행은 실제 상황을 토대로 상업은행에 허리케인 3호의 영향을 받은 고객의 대출 이자율을 즉시 인하하도록 지시했습니다.

베트남은행협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 "자연재해나 전염병 등 주요 불가항력 사건이 발생할 때마다 은행업계는 항상 국민과 기업과 어려움을 공유할 준비가 되어 있습니다."라고 말했습니다.

응우옌 꾸옥 훙 씨는 폭풍이 지나간 직후, 중앙은행의 지시에 따라 시중은행들이 보험사와 협력하여 피해 지역을 신속하게 방문하여 피해를 확인하고 고객 지원 계획을 수립했다고 덧붙였습니다. 9월 12일부터 현재까지 대부분의 은행은 폭풍과 홍수 피해를 입은 고객들을 위해 금리를 면제하거나 인하하는 조치를 즉시 시행했습니다. 많은 은행들이 3호 폭풍으로 피해를 입은 개인 및 기업 가계의 대출 금리를 0.5~2% 인하했습니다. 이 인하 기간은 2024년 9월부터 12월까지이며, 일부 은행은 2025년 1월까지 연장되었습니다.

현재 은행의 평균 대출 금리는 6.3~7.8%입니다. 이번 0.5~2% 대출 금리 인하로 3호 태풍 피해를 입은 주민과 기업들은 생산 및 사업 복구에 필요한 자원을 확보하여 은행에 상환할 수 있게 되었습니다.

그러나 훙 씨는 3호 태풍과 그 이후의 유동성 공급으로 인해 수십억 동(약 1조 2천억 원)에 달하는 은행 시스템 운영이 둔화되어 전반적인 부가가치 창출이 이루어지지 않았다고 말했습니다. 따라서 물리적 시설에는 큰 피해가 없었지만, 은행들은 여전히 ​​유동성 확보에 어려움을 겪고 있습니다.

이 문제와 관련하여, 국가은행 부총재 다오 민 투는 국가은행이 상업은행이 사회적 자원을 동원할 수 있도록 지원하는 메커니즘을 갖추고, 국가은행의 범위와 권한 내에서 유연하게 도구를 운영하여 시스템의 유동성을 확보하고, 은행이 핵심적이고 집중적인 분야와 프로젝트에 대한 신규 대출을 계속할 수 있도록 충분한 자원을 지원할 것이라고 말했습니다.

특별한 상황에서 부채 면제 허용

허리케인 3호로 피해를 입은 고객을 대상으로 부채 상환 조건을 재구조화하고 부채 그룹을 유지하는 정책과 관련하여 응우옌 꾸옥 훙 씨는 이는 필요한 일이지만, 장기적으로 정부와 국립은행이 자연재해와 전염병으로 인해 큰 손실을 입은 고객을 위한 부채 정지 정책을 연구하고 설계해야 한다고 말했습니다.

VNBA 부사장에 따르면, 구조조정된 부채 잔액으로 인한 잠재적 부실채권이 아직 명확하게 드러나지 않아 은행들은 수년간 자산 품질과 관련하여 많은 어려움에 직면해 왔습니다.

폭풍 이후, 대출 보험에 가입되어 있었음에도 불구하고 은행 자산의 질 또한 심각하게 훼손되었습니다. 호텔, 레스토랑, 크루즈선, 보트, 양식장, 어업 장비 등이 모두 폭풍과 홍수로 휩쓸려 갔고, 물소와 소도 죽었습니다.

동시에 소비자 신용은 더욱 심각한 어려움에 처해 있습니다. 코로나19로 인한 어려운 경기 침체 기간 동안 근로자들은 소득이 감소하고 일자리가 없어졌습니다. 따라서 빚을 갚으려는 차용자들은 갚을 돈이 없습니다.

헝 씨는 "높은 부실채권 비율로 인해 소비자 금융 회사들이 더 이상 대출을 꺼리고 있습니다."라고 말했습니다. 동시에 헝 씨는 이러한 요인들과 부실채권 처리의 어려움으로 인해 신용 기관들이 심각한 위험에 직면하게 되었다고 덧붙였습니다.

베트남국영은행(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 코로나19 발생 이후 은행들이 부채 상환을 5~6회나 연기했기 때문에 부채 상환 유예 및 연기는 더 이상 효과적이지 않습니다. 부채 구조조정 기간은 최대 1~2년에 불과하며, 그 이후에는 여전히 부실채권으로 기록됩니다.

코로나19 위기 이후, 2020년부터 현재까지 베트남 상업은행의 위험 대비 자금은 지속적으로 감소해 왔으며, 위험 완충 능력은 여전히 ​​매우 부족합니다. 정부의 실질적인 지원 체계가 없다면, 국제적인 관행을 초과하는 안전 보장 지표는 은행에 많은 잠재적 위험을 초래할 것입니다. 은행은 본질적으로 화폐와 예금자의 신뢰를 바탕으로 거래하는 사업체입니다. 은행의 안전은 거시경제 안정과 국가 위상을 유지하는 데 필수적입니다.

따라서 베트남 은행협회 부회장은 이러한 자연재해에 직면하여 정부가 채무 상환 기간을 재구조화하고 채무 그룹을 그대로 유지하는 대신, 큰 손실을 입어 장기간 회복이 필요한 고객의 채무 상환을 연기할 수 있는 메커니즘을 마련해야 한다고 제안했습니다.

ANVI 로펌의 대표인 변호사 Truong Thanh Duc은 부채 면제가 현재 상황에서 좋은 해결책이라고 말했습니다. 이는 은행이 허리케인 3호로 인해 큰 손실을 입은 고객에게 새로운 대출을 제공할 수 있는 조건을 마련하는 데 도움이 되고, 시스템 위험을 줄이는 데 도움이 되기 때문입니다.

전문가에 따르면, 실제로 2020년부터 현재까지 상환 측면에서 구조조정된 부채는 부실자산을 늘렸고, 이는 은행의 수익 감소와 부실채권 위험 증가를 의미합니다.

전문가들은 부채 탕감의 본질이 기업이 일정 기간 동안 원금이나 이자 지급을 일시적으로 중단할 수 있도록 허용하는 것이라고 말합니다. 지난 5년간 팬데믹과 자연재해로 인해 은행과 기업은 만기가 도래하고 부실 채권 위험이 있는 부채를 탕감해야 합니다.

그러나 득 씨는 현재 부채 탕감에 대한 법적 근거가 부족하다고 말했습니다. 법률, 시행령, 회람에는 부채 탕감이 가능한 공공 투자 사업이나 일부 정책 대출 사례와 같은 몇 가지 특수한 경우를 제외하고는 아무런 규정이 없으며, 소비자 대출과 생산 및 기업 대출에는 지난 24~25년 동안 부채 탕감이라는 개념이 없었습니다.

심각한 재난 상황에서 부채 탕감이 적절한 해결책으로 여겨지지만, 전문가들은 예산과 관련되어 있기 때문에 간단하지 않고 오히려 매우 어렵다는 점을 인식하고 있습니다. 부채 탕감 정책을 시행하려면 정부는 부채 탕감 기간이 만료되어도 기업이 여전히 부채를 갚을 수 없는 경우를 대비하여 기업을 대신하여 부채를 갚을 예산 재원을 확보해야 합니다.

결핵(VnEconomy에 따르면)

출처: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html