사기 및 사기 방지를 위한 은행 간 협력을 위한 "핸드북"

사기 및 사기행위를 방지하기 위한 은행 간 협력을 위한 — 사기, 위조 및 사기 의심 거래와 관련된 계좌, 카드 및 지불 승인 부서의 위험 처리 지원 조정을 위한 핸드북 배포를 위한 회의 - 사진: VGP/HT

고객 보호를 위한 협력 강화

10월 21일 "사기, 위조 및 사기 의심 거래 관련 계좌, 카드 및 결제 승인 부서 위험 처리 지원 조정 지침" 배포를 위한 회의에서 베트남 국가은행(SBV) 결제국장인 팜 안 투안(Pham Anh Tuan) 씨는 다음과 같이 강조했습니다. "최근 베트남의 디지털 결제 시스템은 매우 빠르게 발전했습니다. 베트남은 현재 세계 최고의 고속 송금 시스템을 보유한 국가 중 하나입니다."

투안 씨에 따르면, 많은 선진국에 비해 베트남의 송금 시간은 훨씬 짧아 사용자 편의성은 높지만, 사이버 범죄자들이 이를 악용할 수 있는 여건을 조성한다고 합니다. 미국 등 일부 국가에서는 은행을 통한 송금 거래가 특별 고속 송금 시스템을 이용하지 않는 한 다음 날까지 기다려야 하는 경우가 많습니다.

이에 따라 베트남은행협회(VNBA)는 "위험 조정 절차에 관한 핸드북" 발행을 시작했습니다. 이는 은행들이 사기 위험에 대처하는 데 있어 서로 협력하는 방식을 명시하는 중요한 문서입니다.

"은행들이 고객을 공동으로 보호하기 위한 합의를 준수하려면 은행의 전문 부서와 고위 임원, 즉 고객과 사회에 직접적인 책임이 있는 사람들의 강한 결의가 필요합니다."라고 Pham Anh Tuan 이사는 강조했습니다.

시스템의 공통 방패를 만들기 위한 작업과 노력을 동기화합니다.

베트남은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사는 은행 간 협력이 첨단 기술 범죄 예방의 핵심 요소라고 말했습니다. 강력한 디지털 전환의 맥락에서 각 은행이 협력 메커니즘 없이 개별적으로 대응한다면 사기 자금 흐름을 탐지하고 차단하는 것은 매우 어려울 것입니다.

2023년부터 팜 티엔 융 부지사는 전체 시스템을 위한 조정 메커니즘을 가능한 한 빨리 구축해야 한다고 지시해 왔습니다. 거의 2년 동안 네 차례의 초안 작성과 회원 은행, NAPAS, 그리고 국가 기관의 여러 의견 수렴을 거쳐, 이 핸드북은 2025년 9월 30일에 공식 발표될 예정입니다.

훙 씨는 이렇게 강조했습니다. “이 핸드북은 법률 문서가 아니라 은행 간의 통일된 지침 프레임워크이며, 정부 와 국립은행의 규정을 반영하고 있으며, 동시에 각 신용기관의 내부 규정과도 조화를 이루고 있습니다.”

실제로 많은 사기는 몇 분 안에 발생하며, 자금이 여러 계좌를 거쳐 이동하기 때문에 회수가 거의 불가능합니다. 조율된 메커니즘이 없다면 은행이 자금을 제때 동결하는 것은 어려울 것입니다.

핸드북에 명시된 바와 같이, 최대 처리 시간은 T+3입니다. 즉, 이상 징후 감지 후 3영업일 이내에 관련 은행은 정보를 교환하고 예방 조치를 시행해야 합니다. 정보는 NAPAS 시스템과 협회의 커뮤니케이션 채널을 통해 전송되어 신속성, 정확성, 투명성을 보장합니다.

응우옌 꾸옥 훙 박사에 따르면, 은행협회는 향후 협력 체계를 지속적으로 개선하고, 공안부와의 데이터 연계를 확대하며, 빅데이터 분석 기술과 인공지능(AI)을 적용하여 사기 행위를 조기에 탐지할 계획입니다. 궁극적인 목표는 은행, 결제 중개기관, 관리 기관이 긴밀히 협력하여 이용자와 시장의 신뢰를 최대한 보호하는 안전하고 투명한 금융 생태계를 구축하는 것입니다.

상업은행의 관점에서 볼 때, VietinBank 운영 부문 상임부사장인 도 티 빅 마이(Do Thi Bich Mai) 여사는 은행이 2025년 9월부터 내부 SIMO 시스템을 테스트해 왔으며, 사기 거래 방지에 있어 선구자가 되었다고 말했습니다.

SIMO 시스템은 여러 채널을 통해 이상 징후가 있는 계좌를 자동으로 검사하고 경고합니다. 특히, 온어스(on-us) 내부 결제 채널은 9월에 시범 운영되었으며 10월에 중앙은행에 공식 보고되었습니다. 동시에, 비엣틴은행(VietinBank)은 BIDV, 아그리뱅크(Agribank), MB 등 주요 은행들과 협력하여 11월에 SIMO 연결을 확대하고 있으며, 이를 통해 국유 은행 간 즉각적인 처리 및 경고를 지원합니다.

마이 씨에 따르면, 전자지갑을 통한 거래가 급증하고 있으며, 많은 사기 자금이 전자지갑을 통해 이체된 후 인출되거나 디지털 자산으로 전환되어 통제가 더욱 어려워지고 있습니다. 따라서 비엣틴뱅크는 전자지갑 계좌에 대한 차단 메커니즘을 조속히 확대하고, 동시에 중앙은행, 공안부, 은행 간의 협력을 강화할 것을 권고합니다.

VietinBank 내부 보고서에 따르면, 10월 6일부터 12일까지 일주일 동안만 해도 은행은 사기 의심 계좌 16,000개 이상을 검토했으며, 그중 약 6,000개 계좌에서 115억 동(VND) 이상의 현금 흐름과 관련된 명확한 징후가 나타났습니다. 또한, 고객들의 불만이 늦게 접수되어 약 260억 동(VND) 규모의 약 10,000건의 다른 거래가 여전히 진행 중이었는데, 이는 차단 조치가 시기적절하지 않았기 때문입니다.

도 티 빅 마이(Do Thi Bich Mai) 씨는 "베트남은행은 2025년 12월부터 SIMO 경고 시스템을 ATM 채널로 확대하고, 이후 거래 창구로 확대할 계획입니다. 전자지갑을 포함한 결제 채널을 포괄적으로 모니터링하여 은행 간 및 국경 간 사기를 방지하는 것이 목표입니다."라고 밝혔습니다.

NAPAS 대표이자 서비스 모니터링 및 운영 센터 부소장인 Le Thi Hong Nhung 여사는 이 핸드북의 주요 목적은 사기 혐의가 있는 계좌, 카드 및 지불 수락 부서를 처리하는 데 있어 조정된 메커니즘을 만드는 것이라고 말했습니다.

의심스러운 계좌가 감지되면 은행은 해당 계좌를 시스템에서 일시적으로 제외하여 추가 거래를 방지하고 위험 확산을 제한할 수 있습니다. 이는 새로운 거래를 차단할 뿐만 아니라, 수사 기관의 확인 시 고객의 자금 회수를 지원합니다.

이러한 협력 과정은 은행 간 위험 데이터베이스를 강화하는 데에도 도움이 됩니다. 이를 통해 각 부서는 자체적인 모니터링 기준을 개발하고, 조기 경고 모델을 구축하며, 고객이 이상 징후가 있는 계좌로 거래할 경우 온라인 경고를 발행할 수 있습니다.

현재 NAPAS는 국립은행과 협력하여 국가 SIMO 시스템에 연결하고 있습니다. 이를 통해 고객이 의심 계좌로 자금을 이체하기 위해 정보를 입력할 때 즉시 경고를 받을 수 있도록 지원합니다. 고객은 인터페이스를 통해 직접 경고를 받아 사기의 함정에 빠지는 것을 방지할 수 있습니다.

동시에 NAPAS는 공안부와 베트남 국립은행의 데이터를 통합하여 위험 계좌에 대한 중앙 데이터베이스를 구축하고, 금융 범죄에 대한 조사와 예방을 지원합니다.

NAPAS 담당자는 "첫 번째 거래를 차단할 수 없더라도 시스템은 여전히 사기 계좌 그룹의 반복 거래를 감지하고 차단하는 데 도움이 되므로 피해를 최소화하고 전체 시스템의 경고 용량을 늘릴 수 있습니다."라고 강조했습니다.

후이 탕

출처: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm