디지털 전환을 진행하는 금융 기업: 장벽은 비용이 아니다

(댄 트리) - 은행부터 증권사까지 디지털 혁신은 비용, 경영, 고객 경험, 지속 가능한 개발 측면에서 이점을 제공합니다. 하지만 기술, 법률, 인적 자원 측면에서도 어려움이 따릅니다.

디지털 전환은 '전능한 손'

호치민시 은행대학교 강사인 차우 딘 린 박사는 디지털 혁신을 경영에 적용하면 생산성을 높이고 수익을 통제하여 비용을 절감하는 데 도움이 된다고 말했습니다. 이를 통해 인적 자원이 더욱 원활하게 운영되고 리더들이 더욱 효과적인 의사 결정을 내릴 수 있습니다.

린 씨에 따르면, 현재 은행들은 많은 지점을 개설할 필요가 없습니다. 휴대폰이나 CDM(현금 입금기 - 차세대 ATM)만 있으면 카드 개설, 개인 정보 변경 등 대부분의 업무를 처리할 수 있어, 거래 창구 직원을 줄이는 데 도움이 됩니다.

린 씨는 디지털 혁신이 비용을 최적화할 뿐만 아니라 비즈니스 모델을 더욱 스마트하고 창의적으로 만들어 시장 니즈를 충족하는 데 도움이 된다고 강조했습니다. 그는 "기업들이 적극적으로 변화하지 않고 경쟁사들이 더 빨리 움직이도록 방치한다면, 이 경쟁에서 도태될 것입니다."라고 말했습니다.

유안타 베트남 증권 분석 이사인 응우옌 테 민(Nguyen The Minh) 씨는 같은 견해를 밝히며 디지털 전환은 모든 분야에서 불가피한 추세라고 말했습니다. 첫 번째 역할은 운영 관리 효율성을 개선하는 것입니다.

거래 규모가 점점 커지고 위험 관리 요구 사항이 높아지는 상황에서 기술을 적용하면 증권 회사가 백오피스 프로세스, 보고 및 규정 준수를 최적화하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 비용을 절감하고 국제 표준에 따라 투명성과 위험 관리를 개선할 수 있습니다.

디지털 혁신은 고객 경험을 확장하고 경쟁을 심화시킵니다. 이제 고객은 빠르고 개인화되고 편리한 서비스를 요구합니다. AI, 빅데이터, 클라우드 또는 모바일 앱의 적용은 증권사가 투자 행동을 분석하고 적절한 추천을 제공하며 즉각적인 서비스를 제공할 수 있도록 지원하는데, 이는 투자자 유지의 핵심 요소입니다.

더 중요한 것은 디지털 혁신이 비즈니스 모델을 혁신하고 새로운 가치를 창출한다는 것입니다. 기업은 기존 프로세스를 디지털화할 뿐만 아니라 온라인 거래, 로보 어드바이저, 마진 스코어링, 통합 금융 생태계(은행, 보험, 자산 관리)와 같은 현대적인 모델을 개발합니다. 기술 투자에 앞서 나가는 기업은 시장을 선도하고 장기적인 수익을 증대시키는 데 유리할 것입니다.

응우옌 더 민(Nguyen The Minh) 씨는 디지털 전환이 증권사 경쟁력의 "발사대"라고 말했습니다. 베트남 자본 시장이 국제 기준(바젤 III, IFRS, 주식 시장 개선)으로 전환되는 상황에서 디지털 전환은 더 이상 선택이 아닌 지속 가능한 발전을 위한 필수 요건입니다.

Dan Tri 신문 편집장 Pham Tuan Anh 씨는 8월 14일에 열린 "AI를 활용한 ESG 구현: 기업은 무엇을 해야 할까?" 워크숍에서 연설했습니다. 이 워크숍은 " 과학 , 기술 및 지속 가능한 개발을 위한 원동력"을 주제로 한 베트남 ESG 포럼 2025의 위성 행사입니다(사진: Nam Anh).

디지털 전환에 투자하는 것은 비용이 아닙니다

호치민 경제 대학교 강사인 응우옌 후 후안 부교수는 금융 기업이 디지털 경영으로 전환할 때 가장 큰 부담은 투자 비용이 아니라고 생각합니다. 금융 기업은 누구보다 디지털 전환이 가져오는 가치와 엄청난 이점을 잘 이해하고 있기 때문입니다.

구현 관점에서 SSI증권은 디지털화 전략이 단순히 종이 소비를 줄이는 것을 목표로 하는 것이 아니라, 현대 기술 플랫폼 덕분에 운영 프로세스를 최적화하고 고객에게 보다 효과적인 솔루션을 제공한다고 평가합니다.

인쇄 용지 사용량을 줄이는 것은 비용 절감, 업무 공간 최적화, 물리적 저장 공간 감소뿐만 아니라 어디에서나 데이터 접근성을 향상시켜 노동 생산성을 높이는 데 도움이 됩니다. 이는 지속 가능한 개발이라는 방향에 따라 산림 자원에 대한 부담을 줄이고, 종이 생산으로 인한 탄소 배출량을 줄이며, 사무실 폐기물을 줄임으로써 SSI가 환경에 대한 책임을 다하고 있음을 보여주는 증거이기도 합니다.

디지털 데이터는 거래 처리 속도를 높이고, 수동 방식 대비 오류를 줄이며, 자원 절약과 전반적인 효율성 향상에도 기여합니다. 이러한 노력은 지속가능한 개발 로드맵에 대한 SSI의 의지를 보여주며, 기술 혁신과 환경적 책임을 조화롭게 결합하고 있습니다.

가장 큰 어려움

그러나 기업들은 경영 측면에서 디지털 혁신을 구현하는 데 있어 특정한 어려움에 직면하기도 합니다. HDBank 기업 고객 사업부 이사인 Tran Hoai Phuong 씨는 은행의 장점은 재정적 어려움에 직면하지 않고도 풍부한 자원을 확보할 수 있다는 것이라고 말했습니다.

그러나 전략과 기대에 따라 각 당사자는 서로 다른 어려움에 직면하게 될 것입니다. 푸옹 씨는 은행들이 디지털 전환을 추진할 때 가장 흔히 겪는 어려움은 포괄적인 솔루션을 어떻게 확보할 것인가라고 생각합니다.

그와 함께 목표와 방향에 따라 성장하는 데 도움이 되는 적절한 설계, 배치 및 효과적인 운영 방법을 찾는 것과 인력을 재편성해야 할 필요성에 직면하는 것도 큰 문제입니다.

경영에 디지털 변혁을 구현할 때 기업은 특정한 어려움에 직면하게 됩니다(사진: IT).

유안타베트남증권의 한 관계자는 기업들이 직면한 가장 큰 어려움 4가지를 꼽았습니다.

첫째, 인프라와 기술 투자 비용이 주요 장벽입니다. 국제 표준을 충족하고 안전하고 유연한 시스템을 구축하려면 상당한 재정 자원과 기술 인력이 필요하기 때문입니다.

둘째, 국내 법률 및 규제 요인이 여전히 비교적 엄격하고, 많은 디지털 상품이 허가를 받는 데 시간이 걸리거나 명확한 법적 범위가 없어 서비스 배포 및 다각화에 제약이 있습니다.

셋째, 투자자의 습관과 준비성도 과제입니다. 모든 고객이 새로운 기술에 빠르게 적응하는 것은 아니며, 특히 기존 거래에 익숙한 나이든 투자자의 경우 더욱 그렇습니다.

마지막으로, 인적 자원 문제는 간단하지 않습니다. 성공적인 운영을 위해서는 기업은 재무 및 기술 운영을 모두 이해하는 팀을 갖춰야 하며, 이를 위해서는 내부 교육과 더불어 외부에서 우수한 전문가를 영입하는 것이 필요합니다.

담당자에 따르면, 디지털 전환은 단기간에 이룰 수 있는 것이 아니라 장기적인 여정이며, 확고한 전략과 지속 가능한 자원을 갖춘 기업만이 성공할 수 있다고 합니다. 이와 더불어, 많은 대형 금융 기업들도 새로운 관행에 따라 재무 보고서에 ESG 및 디지털 전환 지표를 추가해야 하는 상황에 놓였습니다.

베트남 ESG 포럼 2024의 프레임워크 내에서 베트남 ESG 어워드 2024에서 포괄적 ESG 부문을 수상한 단위(사진: Manh Quan).

차우딘린 박사는 정부의 전반적인 방향이 디지털 전환이라고 평가했습니다. 국가 관리 기관들조차 이 문제에 매우 적극적으로 나서고 있으며, 모든 행정 문서가 디지털화되고 있다는 증거가 있습니다.

국내 대기업들 역시 경쟁력 강화를 위한 디지털 전환의 압력을 경험하고 있습니다. 또한, 디지털 전환의 최고 단계는 분석 및 개선 제안부터 고객 맞춤형 제품 변경에 이르기까지 모든 것을 자동화하는 것임을 인지하고 있습니다.

반면, 중소기업의 경우 디지털 전환은 비용과 인식 측면에서 여전히 장벽에 직면해 있습니다. 이러한 기업들은 비즈니스 문제만 생각할 뿐, 더 나아가 확장하고 획기적인 변화를 만들고자 한다면 디지털 전환에 대해 깊이 생각해 본 적이 없기 때문입니다. 디지털 전환은 모든 것을 자동화해야 한다는 일반적인 이야기만 들었을 뿐입니다. 하지만 중소기업은 부분적으로 디지털 전환을 수행할 수 있습니다.

단트리 신문이 주최하는 "지배구조의 디지털 전환 - 금융부문 기업의 ESG 구현 경험" 세미나가 9월 30일 오전 9시에 개최됩니다.

세미나에 참석한 연사로는 호치민시 은행대학 총장인 응우옌 득 중(Nguyen Duc Trung) 부교수, 오리엔트상업은행(OCB) 총재인 팜 홍 하이(Pham Hong Hai), 비엣캡증권 주식회사 CEO인 투안 냔(Tuan Nhan) 등이 있습니다.

이 세미나는 "과학기술과 지속가능한 발전의 원동력"을 주제로 베트남 ESG 포럼 2025의 위성 행사입니다. 베트남 ESG 포럼은 단찌 신문이 주최하고 매년 개최하는 행사로, 이해관계자들이 메시지를 공유하고 지속가능한 발전을 위한 ESG 이행을 독려합니다. 이 세미나는 오리엔트상업은행(OCB)과 DNSE증권이 함께 진행합니다.

베트남 ESG 포럼은 출범 이후 지역사회와 전문가로부터 많은 긍정적인 반응을 얻었으며, 기업의 경영 운영에서 ESG 기준을 홍보하고 개발하고자 합니다.

베트남 ESG 포럼의 하이라이트는 ESG를 효과적으로 이행하는 기관을 기리는 베트남 ESG 어워드입니다. 관심 있는 기업과 단체는 여기에서 2025 베트남 ESG 어워드 참가를 등록할 수 있습니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm