많은 은행의 보험수입이 급격히 감소했습니다.

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수년간 꾸준히 높은 성장을 이룬 이후, 많은 은행의 1분기 보험 수익은 작년 같은 기간의 50%에 불과했습니다.

올해 1분기 은행 그룹의 재무 상황은 이익 증가 속도가 둔화되고 부실채권이 늘어나는 것 외에도 최근 몇 년간 '황금알을 낳는 거위'로 여겨졌던 보험 부문의 침체 현상도 나타나고 있습니다.

진폭 측면에서는 베트남 국제은행(VIB)과 티엔퐁은행(TPB)이 가장 큰 폭의 감소세를 보였습니다. 올해 1분기 TPBank 의 비즈니스 서비스, 보험 서비스, 컨설팅 서비스 매출은 1,160억 동(VND)을 기록하며 전년 동기 대비 절반 가까이 감소했습니다. 마찬가지로 VIB의 보험 수수료 매출도 2022년 1분기 2,140억 동에서 1,180억 동으로 거의 50% 감소했습니다.

MB는 독점 계약이 없음에도 불구하고 보험 부문을 선도하는 은행이지만, 올해 1분기 매출이 10% 이상 감소했습니다. 이 은행은 생명보험 및 손해보험 부문에서 MIC(MB 지분 68.37%)와 MB Ageas Life(61%)라는 두 보험사를 직접 소유하고 있습니다.

SeaBank 는 규모는 작지만 이 부문에서 50% 이상의 감소세를 기록했습니다. SeaBank의 보험 대리 서비스 매출은 올해 1분기에 220억 동(VND)을 약간 넘었는데, 이는 작년 동기 약 500억 동(VND)에 비해 감소한 수치입니다.

다른 몇몇 은행은 보험 유통에 대한 독점 계약을 맺었지만 1분기에 이 부문에서 발생한 수익에 대한 자세한 내용은 공개하지 않았습니다.

보험 부문의 감소는 많은 은행의 서비스 수익이 작년 같은 기간보다 낮은 이유 중 하나입니다.

주식시장에 상장되어 거래되는 27개 은행 중 11개 은행이 올해 1분기에 순서비스 이익이 감소했습니다. 여기에는 MBB, SeaBank, VIB 은행이 포함되며, 이들 은행은 보험 수익이 감소했습니다.

MB의 올해 1분기 서비스 사업 순이익은 약 7,000억 동에 그쳤는데, 이는 작년 같은 기간 1조 1,000억 동에 비해 감소한 수치입니다. Vietcombank, SeaBank, Sacombank가 47~57% 감소하며 가장 큰 감소세를 보였습니다. NCB만이 서비스 사업 순손실을 기록한 유일한 은행이었습니다.

TPBank는 보험 부문의 급격한 감소에도 불구하고 결제 서비스 및 기타 사업 부문의 매출 덕분에 같은 기간 순서비스이익이 36% 증가했습니다. 마찬가지로 VPBank, VietinBank, SHB, BIDV, HDBank 등 다른 여러 은행들도 1분기에 높은 서비스 실적을 기록했습니다.

은행과 보험의 합성어인 방카슈랑스는 최근 몇 년 동안 은행들에게 "금광"으로 여겨져 왔습니다. 이러한 교차 판매는 보험사가 은행의 광범위한 고객 기반을 활용하여 확장 비용을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 한편, 은행은 보험에 가입하는 고객을 활용하여 다른 서비스를 홍보함으로써 수익을 증대시킵니다.

2022년 상반기 방카슈랑스 채널을 통한 보험료 수입은 보험사 전체 신규 매출의 41%를 차지했습니다. 이 비율은 곧 전체 신규 매출의 50%에 도달할 것으로 예상되며, 이는 은행이 설계사를 넘어 보험사의 주요 수익 창출 채널로 자리매김하는 데 도움이 될 것입니다.

하지만 은행이라는 '황금알을 낳는 거위'는 많은 문제점을 드러내기도 합니다.

수천억 동에 달하는 선불 수수료와 더불어 높은 수수료율은 은행들이 보험사에 대해 충족해야 하는 판매 압박(KPI)입니다. 이러한 압박은 보험 컨설팅을 담당하는 담당자, 즉 거래 또는 신용 담당자에게 전가됩니다.

작년에 많은 사람들이 은행 대출을 받을 때 보험에 가입해야 한다는 사실을 알려왔습니다. 일부 고객들은 잘못된 조언을 받아 "투자 저축" 상품으로 위장한 보험에 돈을 썼다고도 했습니다.

올해 초, 은행을 통한 보험 판매에 많은 문제가 발생하면서 일부 은행은 보험 판매 KPI의 이름을 삭제하고 대신 다른 이름으로 부르거나 수수료 KPI에 포함시켰습니다.

시장 내 상위권 프라이빗 뱅크 중 한 곳은 생명보험 판매 목표를 신용 상품, 기업 대출, 소비자 대출, 보험 판매 수수료를 합산한 "순수수료 수익" 목표로 변경했습니다. 또 다른 프라이빗 뱅크는 "보험 판매 수수료 수입" 목표를 "금융 컨설팅 수수료 수입"으로 변경했습니다.

민손

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