'주주 지분율 낮추면 SCB 사태 예방 어려워'

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국회 대의원들에 따르면, 은행의 지분율을 낮추는 것만으로는 SCB와 같은 사건이 재발하는 것을 막을 수 없고, 외국 자본이 국내 은행으로 유입되는 것도 막을 수 없다는 것이다.

1월 15일 오후, 국회는 신용기관법(개정안) 초안을 논의했습니다. 은행의 교차소유, 지배, 그리고 조작을 줄이기 위해 개인 및 단체의 은행 소유 비율을 낮추는 규정에 대해 의원들은 많은 의견을 제시했습니다.

개정안에 따르면, 개인 주주의 주식 소유 비율은 현행 5%로 유지됩니다. 기관 주주(간접적으로 소유한 주식 포함)의 주식 소유 한도는 15%에서 10%로, 주주 및 특수관계인의 주식 소유 한도는 20%에서 15%로 축소됩니다.

까오방성 문화 체육 관광부 도안 티 레 안 부국장은 위와 같은 지분율 조정은 교차소유 제한에는 큰 의미가 없다고 지적했습니다. "이는 서류만 통제할 뿐, 지분율 통제는 규정 이행 감독만큼 중요하지 않습니다. 더욱이 이는 외국 자본이 국내 은행으로 유입되는 것을 막는 장벽을 더 높일 수 있습니다."라고 안 부국장은 말했습니다.

한편, 까오방성 문화체육관광부 부국장에 따르면, 은행 소유주가 자본금의 15~20%를 보유하더라도 금융기관의 대출 활동을 독점하기는 어렵다고 합니다. 실제로 최근 위반 사례들을 보면 은행 "소유주"의 실제 소유 비율이 자회사, 계열사 또는 기타 개인을 통해 규정보다 훨씬 높을 수 있음을 알 수 있습니다.

"현실에 맞게 법을 개정하는 것은 필요하지만, 은행의 지분율 통제만으로는 SCB와 같은 사건의 재발을 막기에 충분하지 않습니다. 상호 소유와 은행 조작은 매우 복잡하기 때문에, 관련 서류를 살펴보면 많은 주주들이 허용 비율보다 적게 지분을 보유하면서도 지배력을 유지하고 있습니다."라고 안 씨는 덧붙였습니다.

SCB는 2022년 10월부터 특별 통제를 받고 있는 은행으로, 쯔엉미란 여사가 이 은행을 독점하고 있다는 정보의 영향으로 많은 지점과 거래소에서 사람들이 대량으로 돈을 인출하는 상황이 기록되었습니다.

까오방성 문화체육관광국 도안 티 레 안 부국장. 사진: 국회 언론센터 — 까오방성 문화체육관광국 도안 티 레 안 부국장. 사진: *국회 언론센터*

탄호아성 노동연합회 회장인 보 만 썬(Vo Manh Son) 씨는 또한 현행 규정에 따르면 은행의 개인, 조직, 개인 및 관련자의 소유 비율은 각각 5%와 15%로 많은 국가에 비해 낮은 수준이라고 말했습니다.

"주주들의 직접 소유 비율이 시스템 불안정의 원인은 아닙니다. 이 비율을 낮추는 것은 현재로서는 적절한 해결책이 아닙니다."라고 그는 말했습니다.

탄호아성 노동조합 위원장은 은행업의 지분율이 너무 낮아 주주들이 은행업에 집중하지 못하고 있다고 분석했습니다. 그는 "대주주들은 단순히 돈을 투자하는 것뿐만 아니라, 투자 대상 은행의 운영을 지원하기 위해 기술과 경영까지 도입하여 자본을 더욱 효과적으로 활용하고 있습니다."라고 말하며, 현재의 지분율을 유지해야 한다고 강조했습니다.

동시에 그는 주주가 주식을 소유한 경우 은행에 대한 신용공여 조건에 대한 규정을 더욱 엄격하게 추가하고, 이 법의 시행일 이전에 주식을 소유한 경우에는 소급하여 적용하지 않을 것을 제안했습니다.

도안 티 레 안 여사는 "효과가 다소 모호한" 소유 비율을 강화하는 것 외에도 주주 및 관련 당사자에 대한 신용 부여 절차에 대한 규제를 더욱 엄격하게 하고, 소유 구조, 실제 소유자 및 당사자의 책임을 명확히 하기 위해 교차 모니터링에 대한 규정을 추가할 것을 제안했습니다.

이에 동의하며, 광응아이성 인민법원의 루옹 반 훙 부장판사는 소유 비율을 낮추면 기존 주주, 전략적 투자자 또는 잠재적 투자자(투명한 주식을 소유하고 있으며 은행의 주식을 조작할 의도가 없는 사람)에게 간접적으로 영향을 미칠 것이라고 말했습니다.

광응아이성 인민법원 부장판사는 은행의 지배력을 제한하기 위해서는 관련자에 대한 규제를 강화하고 신용기관 경영의 투명성을 높이는 메커니즘을 마련해야 한다고 말했습니다.

한편, 떠이닌성 대표단 부단장인 호앙 티 탄 투이(Hoang Thi Thanh Thuy) 여사는 은행 지분율 "강화"를 지지했습니다 . 그러나 그녀는 주주(개인 및 단체)의 지분율이 감소할 경우 베트남의 신용 환경이 역내 다른 국가들보다 덜 매력적일 수 있다고 지적했습니다. 투이 여사는 "지분율 감소를 위한 규제를 적용할 경우 은행들이 신용 활동에 어려움을 겪을 수 있다"고 덧붙였습니다.

떠이닌성 대표단 부단장은 초안 위원회가 총 자기자본 기준에 따라 신용기관을 분류하는 방안을 고려해야 하며, 각 분류별로 신용공여비율을 다르게 적용해야 한다고 말했습니다. "은행의 자본 규모는 지속적으로 증가하고 있으며, 은행 간 차별이 존재하기 때문에 이를 동등하게 적용해서는 안 됩니다."라고 그녀는 덧붙였습니다.

예를 들어 VPBank, Vietcombank와 같이 자본 규모 비율이 8% 또는 10%인 경우 이 수치는 크며, 이로 인해 신용에 대한 지급 위험이 발생하고 은행의 자본 접근성이 감소합니다.

부 홍 탄 경제위원장은 국회에 설명하면서, 소유비율을 낮추면 주주 구조가 강화되고 은행의 지배와 인수가 제한될 것이라고 말했습니다. 이는 2021-2025년 부실채권 처리 관련 신용기관 시스템 개편 프로젝트의 방향과도 일치합니다.

은행 시스템 혼란을 방지하기 위해 이 법안 초안은 경과 조항을 마련했습니다. 구체적으로, 2025년 1월 1일(이 법안 시행일)부터 초과 주식 보유 주주의 지분율은 유지되지만, 주식으로 배당금을 받는 경우를 제외하고는 증가하지 않습니다.

탄 씨는 또한 교차소유를 방지하기 위해서는 하나의 조치만으로는 충분하지 않으며, 여러 가지 동시적 해결책이 필요하다고 인정했습니다. 예를 들어, 관련자 수 확대 규정이 신용기관의 교차소유, 지배 또는 조작과 같은 모든 상황을 처리할 수 있을까요?

"최근 SCB 사례처럼, 한 개인이 지분 5%만 소유하고도 다른 사람에게 부탁해 명의를 빌려준 사례가 있습니다. 따라서 법 조항만으로는 부족하며, 법 집행과 더불어 신용기관의 활동에 대한 감독을 강화해야 합니다."라고 탄 씨는 말했습니다.

안민 - 손하

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