주택담보대출 금리 충격적 하락, 일부지역은 0%에 불과

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이자율은 연 0%에 불과합니다

최근 몇 달 동안 많은 은행들이 주택담보대출 금리를 지속적으로 인하해 왔습니다. 12월 초에는 금리가 더 낮은 수준으로 인하되는 모습을 보였습니다. 12월 20일 이후, 일부 은행들은 연 0%라는 금리를 발표하기도 했습니다.

특히, 최근 호치민시개발은행(HDC)은 10조 동(VND) 규모의 0% 우대 금리 대출 프로그램을 발표했습니다. HDBank는 대출 첫 달에는 0% 우대 금리를 적용하고, 그 이후 기간에는 매력적인 금리를 제공합니다.

HDBank는 "신규대출, 밝은 삶, 0% 이자율" 프로그램을 통해 5조 VND의 신용 패키지를 제공하며, 추가 대출을 원하는 신규 개인 고객과 기존 개인 고객에게 첫 달에는 0%의 우대 이자율을 제공합니다. 나머지 달에는 HDBank의 현행 규정에 따른 이자율이 적용됩니다.

주택담보대출 금리 충격흡수장치만 0 이미지 1 — 주택담보대출 금리가 계속 하락하고 있습니다. 일부 은행은 연 0%의 금리를 제시하며 시장에 충격을 안겨주었습니다. 예시 사진

HDBank는 기업 고객을 위해 5조 VND(동)의 우대 패키지를 지속적으로 추가하고 있으며, 중소기업의 경우 첫 달 0% 금리와 연말 급여 및 상여금 지급을 지원합니다. 이후 몇 달 동안은 연 6.7%의 우대 금리를 계속 누리실 수 있습니다.

이 프로그램은 주택 대출, 사업자 대출, 자동차 대출 및 소비자 대출 패키지에 적용됩니다.

12월 초 HDBank의 주택 담보 대출 금리도 연 6.8%로 매우 낮았습니다.

일부 은행은 연 8% 미만의 낮은 주택 담보 대출 금리 정책을 계속 유지하고 있습니다. 예를 들어, 사이공 하노이 상업 주식회사 은행(SHB , 연 7.5%), 군 상업 주식회사 은행(MB, 연 7.5%), 안빈 상업 주식회사 은행(ABBank, 연 7.6%), 사이공 상업 주식회사 은행(SCB, 연 7.9%)이 있습니다.

빅4 그룹(베트남 대외무역 합자상업은행(Vietcombank), 베트남 투자개발 합자상업은행(BIDV), 베트남 산업무역 합자상업은행(VietinBank), 베트남 농업농촌개발은행( Agribank ) 등 4개 국유은행) 중 BIDV는 주택 담보대출 금리를 가장 적극적으로 인하한 은행입니다. 현재 BIDV는 연 6.5%의 최저 금리를 적용하고 있습니다.

하지만 이는 초기 제안일 뿐입니다. 제안이 만료되면 변동 금리는 연 9.5~13%로 하락할 것입니다.

대출금리는 계속해서 하락할 것으로 예상됩니다.

Vietcombank Securities(VCBS)는 최근 발표한 전략 보고서에서 2023년 3분기 말 기준 상장 은행의 재무제표에 기록된 평균 대출금리가 2023년 1분기 최고치 대비 약 0.6% 하락했다고 밝혔습니다. 그러나 대출금리는 2021년 4분기 최저치 대비 약 1.6% 높습니다.

구체적으로, 국가은행이 운영금리를 4차례 인하한 이후 동원금리는 빠르게 하락했습니다. 신규 대출의 실제 대출금리도 약 2~2.5%p 하락했습니다. 그러나 기존 대출에 적용되는 금리는 동원금리 대비 3~6개월 시차로 인해 여전히 연 10% 이상의 높은 수준을 유지하고 있으며, 업종별로 인하 폭에 차이가 있습니다.

VCBS는 대출 금리가 2024년에 1~1.5%포인트 더 낮아질 수 있다고 전망했습니다. 특히 은행들은 부채를 구조조정하고 고객이 어려운 시기를 극복할 수 있도록 지원하기 위해 사업 전망이 좋은 일부 기업 집단에 대한 금리 인하를 고려할 것입니다.

그러나 순이자마진(NIM) 하락과 부실채권 증가는 은행들의 대출에 더욱 신중한 태도를 보일 것으로 예상됩니다. 따라서 VCBS는 대출금리 인하에도 차이가 있을 것으로 전망합니다.

VCBS는 "민간 상업 은행 그룹은 국유 은행 그룹보다 대출 금리가 더 크게 하락했는데, 이는 연체 대출이 더 빨리 늘어났고, 이들 은행이 고객을 유치하기 위해 금리를 인하했기 때문"이라고 설명했습니다.

한편, 미래에셋증권은 2023년 신용 성장률을 약 12%로 전망하고 있습니다. 동시에, 미래에셋은 예금금리의 추가 하락을 바탕으로 대출금리가 추가 하락할 수 있다고 전망했습니다.

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