은행 대출의 건전한 경쟁

평균 대출 금리를 공개하면 건전한 신용 수요를 촉진할 수 있습니다. 사진: Q.VIET

신용 접근을 용이하게 하세요

팜 민 찐 총리는 2024년 신용 증가 관리에 관한 공식 공문 제18호(3월 5일자)에서 중앙은행에 신용 기관이 평균 대출 금리를 공개적으로 발표하도록 지시할 것을 요청했습니다.

정부 정책을 시행하기 위해 국립은행은 상업은행에 4월 1일 이전에 국립은행에 이자율을 알리는 칼럼의 링크를 보내달라고 요청했습니다.

베트남 국가은행 꽝남성 지점장인 팜 쫑(Pham Trong) 씨는 꽝남성 지역 금융기관의 대출 금리가 하락했지만, 동원 금리에는 미치지 못한다고 말했습니다. 한편, 2023년 말 대비 2024년 첫 두 달 동안 마이너스 신용은 성장에 큰 걸림돌이 되므로 신용 확대가 필요하다고 덧붙였습니다.

총 씨는 신용 증가율이 마이너스를 기록한 이유는 기업들이 설 전 연말에 대규모 투자를 했고, 설 이후에는 주문이 적어 기업들이 생산과 사업에 필요한 대규모 자금을 빌릴 필요가 없었기 때문이라고 분석했습니다.

계절적 요인 외에도, 경제난으로 인해 연초 대출 수요가 감소했습니다. 특히 개인과 기업들이 자본 조달에 어려움을 겪었고, 금리는 여전히 높았습니다.

평균 대출 금리 공개를 의무화하는 것은 개인과 기업이 대출받을 은행을 쉽게 선택할 수 있도록 돕고 신용 성장을 촉진하는 해결책 중 하나입니다. 또한 이는 신용 기관 간의 개방적이고 건전한 경쟁을 조성하는 방법이기도 합니다.

최근 은행업계 회의에서 다오 민 투(Dao Minh Tu) 국가은행 부총재는 평균 대출금리 공시는 모든 은행이 반드시 이행해야 하는 "경영 원칙"이라고 강조했습니다. 공시된 금리는 평균 금리이며, 각 금융기관, 업종 또는 유형별 대출금리가 아닙니다.

팜 쫑 장관은 신용 성장 회복을 위해 평균 대출 금리를 발표하는 것이 시급하다고 말했습니다. 또한, 신용 기관들은 심사, 승인 절차를 단축하고, 지방 기업과 주민들을 위한 서류 및 대출 절차를 간소화해야 합니다. 시중은행들은 대출 결정 시 더욱 단호하고, 두려움과 과도한 신중함을 지양해야 합니다.

"부실채권은 신용도에 확실히 부정적인 영향을 미칩니다. 그러나 신용기관은 생산 및 사업 계획의 효율성을 평가하여 대출을 제공할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 자본을 경제에 투입하여 기업과 제조업체의 자본 흡수 능력을 높이는 것입니다."라고 Trong 씨는 말했습니다.

베트남 국가은행 광남성 지점에 따르면, 4월 1일부터 국가은행 웹사이트에 공표되는 상업은행의 평균 대출 수준을 활용해 해당 지역의 대출 활동을 비교, 확인, 통제하고, 홍보와 투명성을 확보하며 신용 모호성을 방지할 예정입니다.

은행 시스템의 경쟁

BIDV는 3월 평균 대출금리가 연 6.49%라고 은행 웹사이트에 발표했습니다. 평균 대출금리와 평균 자본 조달금리의 차이는 연 3.12%입니다.

TPBank는 또한 연 7.76%의 평균 대출 금리를 발표했습니다. 개인 고객의 평균 대출 금리는 연 8.85%, 기업 고객의 평균 대출 금리는 연 7.34%입니다. TPBank의 실제 평균 금리 차이는 연 3.75%입니다.

현재 관심은 신용 기관들이 평균 대출 금리를 어떻게 산정할 것인가입니다. 특정 기간 동안 새로 발생하는 미지급 채무에 대한 평균 대출 금리를 산정하는 것은, 실제로 최근 일부 대형 은행들이 발표한 바 있으며, 중앙은행은 이를 활용하여 금리 변동을 파악, 평가 및 예측합니다.

총 미지급 채무를 기준으로 계산할 경우, 이 평균 대출 이자율은 여러 요인의 영향을 받는데, 특히 과거에 높은 이자율을 적용받았던 오래된 채무와 연체 이자율을 기준으로 계산된 부실 채무의 이자율은 매우 높습니다.

시중은행들은 평균 대출 금리가 일반 수준보다 훨씬 높게 산정되었다는 사실을 공개하고 싶어 하지 않습니다. 경쟁 우위에 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 고객이 높은 평균 대출 금리를 공시하는 은행에서 대출을 받는 경우는 매우 드뭅니다.

신용기관들이 평균 대출 금리를 공개하는 데 소극적인 이유는 무엇일까요? 규모가 작고, 자본 비용이 높고, 자기자본이 적고, 자금 조달에 대한 접근성이 제한적인 신용기관들은 분명 매우 높은 평균 대출 금리를 발표할 것입니다.

그러므로 광범위한 네트워크와 좋은 브랜드, 저렴한 국제 무역 금융 자원에 접근할 수 있는 능력을 갖춘 상업 은행 그룹과 경쟁하는 것은 매우 어렵습니다....

평균 대출 금리가 발표되면 국립은행, 개인, 기업은 해당 금리를 예금 금리와 비교할 수 있게 되는데, 이로 인해 고객들의 예측 불가능한 반응이 나타날 것입니다.

원천