은행, AI 적용 확대 추진

예를 들어, 베트남 외국무역 주식회사( Vietcombank )는 AI와 빅데이터를 이용해 신용 승인 프로세스를 자동화했습니다. 군사상업 주식회사(MB)는 개인 금융 컨설팅을 지원하기 위해 AI를 도입했습니다. 다른 여러 은행도 기록을 자동으로 분류하고 처리하는 데 AI를 적용하고 있습니다.

은행.jpg — 고객은 티엔퐁 상업 주식회사의 라이브뱅크에서 거래합니다.

AI 가상 비서

Vietcombank 관계자는 3년 전 가상 비서 VCB Digibot을 출시하며 디지털 혁신 과정에 AI를 적용했다고 밝혔습니다. 이 비서는 24시간 연중무휴 고객을 지원하고, 상품 및 서비스 관련 질문에 정확하게 답변하며, 복잡한 문의 사항을 직원에게 전달할 수 있습니다. VCB Digibot은 운영 첫 6개월 만에 고객 문의의 88.5%를 처리하고, 거의 200만 건의 성공적인 상호작용을 통해 교환대 통화 건수를 크게 줄이는 데 기여했습니다. 현재 VCB Digibot은 매달 5만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 특히 웹사이트, 모바일 앱, 페이스북 메신저 등의 채널을 통해 젊은 고객을 유치하고 있습니다.

호치민시개발은행( HDBank )은 지급계좌 개설, 예금통장 개설, 전자 고객 식별 및 데이터 분석 지원 등 서비스 품질 향상에 AI를 적용했습니다. 프로세스 자동화 기술(RPA)을 적용하여 서비스 부서의 처리 시간을 30% 단축하고 거래 처리 속도를 기존 방식 대비 30배 향상시켰습니다. 특히, 이 기술은 문서 잔고를 완전히 제거하여 더욱 효율적인 운영 시스템을 구축하는 데 도움이 되었습니다. 이러한 개선을 통해 HDBank 서비스 이용 고객 만족도가 80%까지 향상되어 기술 적용을 통한 서비스 품질 향상의 성과를 명확하게 보여주었습니다.

티엔퐁 상업은행( TPBank )은 기술 플랫폼과 운영 절차를 변경하여 디지털화 프로세스를 가속화하고 있습니다. RPA를 도입함으로써 거래 처리 시간이 수동 방식보다 훨씬 빨라져 거래 담당자 의존도가 낮아지고 정확도가 향상되며 비용이 절감됩니다.

AI는 현재 널리 적용되고 있을 뿐만 아니라, 수년 전부터 은행에서 고객과 직접 거래하는 도구로 AI를 사용하여 질문에 답하고, 계좌 정보를 조회하고, 거래 지시를 제공했습니다. VAI(Vietcombank), ACB Chatbot(Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB), Virtual Assistant(MB), Chatbot VietinBank iBot(Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank), BIDV SmartBanker(Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV)와 같은 애플리케이션은 정말 효과적입니다.

AI, 생체인증 정확도 99%로 지원

또한 AI는 은행이 최대 99%의 정확도로 온라인 로그인(얼굴 인식, 지문, 음성)을 위한 생체 인증, 전자 디지털 계좌 개설(eKYC)을 위한 신원 확인, 시민 신분증, 송장, 계약서에서 정보를 자동으로 추출하는 광학 문자 인식(OCR)을 수행하는 데 도움이 됩니다.

이 애플리케이션을 통해 은행은 대출 및 카드 개설 거래를 수동으로 처리하는 데 소요되는 시간과 인력을 크게 줄일 수 있습니다. VietinBank의 eKYC, TPBank의 TPBank Neo, 베트남 기술상업은행(Techcombank)의 TCB Digibank 등 거의 절대적인 정확성을 갖춘 높은 평가를 받은 애플리케이션들이 있습니다.

많은 은행들이 거래 처리 시간을 단축할 뿐만 아니라, AI를 활용하여 위험 분석 및 사기 방지, 특히 이상 거래 방지, 자금 세탁 및 신용카드 사기 방지에 활용하고 있습니다. 특히 Vietcombank는 신용 위험 분석 및 이상 거래 감지에 AI를 적용하고 있으며, VietinBank는 딥러닝을 활용하여 카드 사기를 식별하고 예방합니다.

대출 서비스를 통해 AI는 고객 대출 승인 시간을 며칠에서 몇 분으로 단축하는 데 도움을 줍니다. AI는 은행이 신용, 신용 점수, 고객의 상환 능력을 평가하여 신용 승인, 금리, 대출 조건을 결정하는 데에도 효과적인 수단입니다. TPBank는 LiveBank 및 신용 평가 애플리케이션을 제공하고, Techcombank는 고객의 상환 능력을 평가하기 위해 AI 평가를 적용합니다. Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank(VPBank)는 VPBank Neo와 통합된 신용 평가 AI 애플리케이션을 통해 대출을 자동으로 승인합니다.

경제학자 응우옌 득 흐엉 박사(전 록팟 상업은행(LPBank) 이사회 의장)는 세계적 추세를 따라잡기 위해 은행 업계가 데이터 인프라를 구축하고, 인력을 양성하며, 우선순위 분야에서 AI를 시험해야 한다고 말했습니다. 또한, 기술 기업과의 국제 협력과 역내 국가들의 경험 공유 또한 기술 격차를 줄이는 데 중요한 요소입니다.

국립은행에 따르면, 일반적인 기술이나 특히 AI를 적용하면 은행이 프로세스를 최적화하고 비용을 줄이는 데 도움이 되며, 이를 통해 대출 금리를 지속적으로 낮추고 기업과 경제를 지원할 수 있습니다.

상업은행 대표들은 정부가 기술 투자에 대한 세제 혜택을 제공하고, 법적 틀을 업데이트하고, 공공-민간 협력을 촉진하는 등 적절한 전략이 있다면 AI 기술이 향후 10년 안에 베트남 은행업계가 지역 및 세계적 수준으로 도약하는 데 도움이 되는 원동력이 될 것이라고 말했습니다.

미래에는 은행업의 AI 애플리케이션이 초개인화(hyper-personalization)로 전환될 것으로 예상됩니다. 각 고객은 개별적인 서비스를 받게 되며, AI는 거래, 소비 습관, 소셜 네트워크 등에서 수집된 다차원 데이터를 종합하여 각 고객을 심층적으로 이해합니다. 고객 프로필은 실시간으로 업데이트되며, 투명성과 보안을 강화하기 위한 새로운 기술이 적용됩니다.

출처: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html