디지털 결제 개발 은행: 공공 연결에서 포괄적 생태계로

(Chinhphu.vn) - 강력한 디지털 전환의 맥락에서 베트남 은행 업계는 편리하고 안전하며 비용 효율적인 결제 생태계 구축을 핵심 목표로 삼았습니다. 편의성, 합리적인 비용, 그리고 안전성을 목표로 은행들은 개인과 기업에 더 나은 서비스를 제공하기 위해 네트워크를 확장하고 있습니다.

워크숍 "무현금 결제: 편의성, 안전성, 그리고 포괄적 연결을 향하여" - 사진: VGP/HT

금융 포용을 향한 이 지역의 놀라운 여정

10월 7일 오전 티엔퐁 신문과 베트남 국립은행(SBV)이 공동으로 주최한 "무현금 결제: 편의성, 안전성, 포괄적 연결을 향하여" 워크숍에서 연설한 팜 티엔 중 부총재는 다음과 같이 강조했습니다. 최근 디지털 전환, 포괄적 금융 확대, 지불 서비스 혁신을 향한 은행업계의 성공에는 언론, 전문가, 기업의 중요한 동행이 있었습니다.

팜 티엔 융 부지사에 따르면, 지난 5년은 베트남 은행 시스템이 금융 서비스 디지털화와 금융 포용성 확대 측면에서 큰 진전을 이룬 시기였습니다. 언론의 정보 전달이 없었다면 베트남은 성인의 은행 계좌 보유율 87%라는 놀라운 성과를 달성하지 못했을 것입니다. 이는 역내 금융 포용성이 얼마나 뛰어난지를 보여주는 수치입니다. 이러한 성공은 단순히 기술뿐 아니라 국민들의 신뢰와 연대감에서 비롯됩니다.

부총재는 "미디어는 사람들이 안전하고 편리한 은행 서비스를 이해하고, 신뢰하고, 이용하는 습관을 형성하는 데 도움이 되는 다리입니다."라고 단언했습니다.

베트남 국가은행 부총재 Pham Tien Dung 연설 - 사진: VGP/HT

편의성, 비용, 보안 - 디지털 뱅킹의 세 가지 기둥

팜 티엔 융 부지사에 따르면, 베트남의 결제 인프라는 특히 대중교통 부문에서 여전히 분산되어 있습니다. 현재 지하철 이용객들은 노선별로 다른 종류의 카드를 사용해야 하기 때문에 이용에 불편을 겪고 있습니다.

부총재는 다음과 같이 분석했습니다. 공공 결제 시스템이 통합되면 국민 서비스 제공이라는 목표 달성에 큰 진전이 될 것입니다. 중앙은행은 수년간 교통 기관들과 협력하여 상호 연결 솔루션을 모색해 왔지만, 여전히 후원사들의 기술 표준에 발목이 잡혀 있습니다. 그러나 하노이 도시철도공사와 시중은행들의 참여로 연결 가능성이 확대되고 있습니다.

은행업계는 여행 시 중개자를 많이 거치지 않고도 은행 카드, 전자 지갑 또는 모바일 애플리케이션을 사용해 직접 결제할 수 있도록 조만간 허용할 계획입니다.

부지사는 대중교통 이야기를 통해 이 문제를 확대했습니다. 디지털 시대의 모든 은행 서비스는 편의성, 합리적인 비용, 안전성이라는 세 가지 기둥을 기반으로 해야 합니다.

"편리함과 혜택이 핵심입니다."라고 그는 말했습니다. "기차표 가격이 1만 5천 동인데 거래 수수료가 1천 동인 것은 용납할 수 없습니다. 이는 국민에게 봉사한다는 목표에 어긋납니다."라고 부지사는 사전에 경고했습니다.

팜 티엔 둥 부지사는 다음과 같이 말했습니다. 은행은 시스템에 대한 사회적 신뢰를 유지하는 동시에 고객에게 빠르고, 쉽고, 저렴하고, 절대적으로 안전한 경험을 제공해야 합니다.

국립은행 대표는 또한 오픈 API, 오픈 뱅킹, 임베디드 금융을 적용하여 은행 서비스를 더욱 현실화한 은행과 핀테크 기업을 높이 평가했습니다.

"은행 없는 은행, 즉 업계가 지향하는 이미지는 사람들이 자신도 모르게 모든 활동에서 은행 서비스를 이용한다는 것을 의미합니다. 디지털 전환의 가장 큰 목표는 사람과 기업에 서비스를 제공하는 것입니다. 어떤 정책, 기술, 또는 계획이든 실질적인 혜택을 가져올 때에만 의미가 있습니다."라고 부총재는 강조했습니다.

부총재에 따르면, 은행업계는 디지털 자산(토큰), 스테이블코인, 인공지능(AI)의 등장, 은행 서비스의 모듈화 등 많은 새로운 과제에 직면해 있습니다.

Pham Anh Tuan 씨 - 국립은행 지불부 부장 - 사진: VGP/HT

Pham Anh Tuan - 국립은행 지불부 국장은 다음과 같이 덧붙였습니다. 지불부 자료에 따르면 2025년 첫 8개월 동안 지불 및 디지털 거래 지표가 크게 성장했습니다. 은행 간 시스템을 통한 지불은 건수 19%, 금액 69.1% 증가했고, 금융 교환 및 전자 청산은 건수 17.25%, 금액 4.5% 증가하여 연중무휴 운영되는 68개 금융기관을 연결했습니다.

특히 비현금 결제 규모는 2024년 GDP의 25배에 달하며 경제 전반에 디지털 전환이 확산되고 있음을 보여줍니다. 올해 첫 8개월 동안 거래 건수는 43.53%, 금액은 24.24% 증가하여 개인과 기업이 현대적인 결제 방식으로 전환하고 있음을 보여줍니다.

동시에 결제 인프라는 지속적으로 확장되고 있습니다. 현재 베트남에는 약 21,000대의 ATM과 831,000개 이상의 POS 포인트가 있습니다. 특히 ATM 거래는 점차 감소하고 있는 반면(거래량은 16.49%, 금액은 5.67% 감소), POS 및 디지털 채널을 통한 거래는 급증하고 있습니다. 이는 전자 결제가 대중적인 선택이 되는 무현금 사회의 필연적인 추세를 보여줍니다.

현재 디지털 뱅킹 생태계는 대부분의 업무를 포괄하고 있으며, 많은 은행의 디지털 채널 거래율은 95%를 넘습니다.

현재 전국에는 약 21,000대의 ATM과 831,000개가 넘는 POS 포인트가 있지만, ATM을 통한 거래는 감소하고 있는 반면 POS와 디지털 채널을 통한 거래는 급격히 증가하고 있습니다. 이는 무현금 사회가 불가피한 추세임을 입증합니다.

Pham Anh Tuan 씨는 다음과 같이 말합니다. 서비스 확장과 더불어 보안 및 기밀 유지는 항상 전략적 기둥으로 여겨집니다. 현재 정보 보안에 대한 투자 비율은 은행 전체 기술 예산의 16% 이상을 차지하며, 이는 업계의 강력한 의지를 보여줍니다.

모든 서비스 제공자는 ISO 27001, PCI DSS와 같은 국제 보안 인증을 보유하고 있으며, 정보통신부 의 규정을 준수합니다.

사이버 범죄 및 디지털 사기 방지를 위해 베트남 중앙은행과 A05(공안부) 간의 공조가 강화되었습니다. 또한, 은행들은 빅데이터 및 AI 기술을 활용한 사기 경보 시스템과 자금 흐름 추적 시스템을 구축하여 더욱 빠르고 효율적인 처리를 지원하고 있습니다.

특히 사기 의심 계좌, 카드, 전자 지갑에 대한 데이터 공유 시스템은 약 60만 개의 계좌를 처리하고, 44만 건 이상의 의심 거래에 대한 경고를 지원했으며, 약 1조 6,000억 VND의 손실 위험을 예방하는 데 도움이 되었습니다.

올해 컨퍼런스에서는 경제 전문가와 NAPAS, Vietcombank, Momo, SHB 등의 기관 대표를 포함한 발표자들이 오픈 뱅킹, 임베디드 금융, 스마트 결제 트렌드에 대한 다양한 관점을 제시했습니다.

NAPAS 부총괄 이사인 Nguyen Hoang Long 씨 - 사진: VGP/HT

NAPAS 부총괄이사인 응우옌 황 롱 씨는 사업적 관점에서 이 부서의 네트워크가 68개 은행과 금융 회사를 연결하여 하루 평균 3,500만~3,600만 건의 거래를 처리하고 있으며, 이는 7,000만 명의 사용자에 해당한다고 말했습니다.

2025년까지 NAPAS는 110억~120억 건의 거래를 달성하여 베트남 인구의 3분의 1에 매일 도달할 것으로 예상합니다. 결제 생태계에는 VCCS 카드, NAPAS 247, NAPAS 탭앤페이, VietQR, VietQR 글로벌 등이 포함되어 대중교통부터 공공 서비스, 그리고 VNeID까지 모든 것을 포괄합니다. 특히 호치민 시민들은 이제 NAPAS 카드로 지하철 티켓을 결제할 수 있으며, 곧 하노이까지 확대될 예정입니다. NAPAS는 또한 VNeID를 은행 시스템과 연결하여 9월 2차 배치와 같이 앱을 통해 사회보장금을 수령할 수 있도록 지원합니다. 거래 안전과 관련하여 NAPAS는 중앙은행과 협력하여 SIMO 시스템을 구축하고, 빅데이터와 AI를 적용하여 사기를 모니터링하고 경고하며, 은행 간 자금 흐름 추적을 조정하는 프로세스를 구축합니다.

국제 통합 분야에서 NAPAS는 태국, 라오스, 캄보디아와 국경 간 QR 결제 연결을 완료했으며, 2025년에는 베트남에 입국하는 중국 관광객을 위한 결제 채널을 개설하고, 2026년에는 그 반대 방향으로 결제 채널을 개설할 계획입니다.

NAPAS 부사장은 "NAPAS는 미래를 내다보며 일본, 한국, 싱가포르와의 연결을 확대하여 베트남의 결제 인프라를 이 지역에 도입하고 국제 관광객에게 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다."라고 밝혔습니다.

후이 탕

출처: https://baochinhphu.vn/ngan-hang-phat-trien-thanh-toan-so-tu-ket-noi-cong-cong-den-he-sinh-thai-toan-dien-102251007184228301.htm