'은행들은 지난 25년간 대출 조건을 변경하지 않았습니다'

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농업 기업, 자본 부족으로 기회 놓칠까 걱정

10월 20일 오후, 국가은행이 주최한 중부고원은행-기업 연계 회의에서 람동화훼협회 부회장 라이득훙(Lai Duc Hung) 씨는 2023년에는 어려운 경제 상황으로 인해 화훼 가격이 하락할 것으로 예상되지만, 비료와 농자재 등 투입재 가격은 급등할 것이라고 밝혔습니다.

위와 같은 상황은 기업과 꽃 재배자에게 많은 어려움을 야기합니다.

게다가 계절적 요인으로 인해 기업은 즉각적인 신용 수요를 해결하기 위해 은행 대출이 필요하지만, 대출 절차로 인해 지급이 느려져 기업은 기회를 놓치게 됩니다.

빈히엡 자라이 커피수출회사 이사인 쩐티란안 여사는 자사가 커피 수출 부문에서 25년간 사업을 운영해 왔지만, 지난 25년 동안 신용 상품의 조건과 정책에는 변화가 없었고, 한도를 늘리기 위해 추가 부동산을 담보로 제공하는 옵션만 있었다고 말했습니다.

란 안 씨는 "생산 및 수출 사업을 위해 자본을 차입하는 기업에는 적합하지 않습니다. 우리 기업은 이러한 형태의 대출로는 외국 기업과 경쟁할 수 없습니다."라고 말하며, 은행들이 계약, 미수금, 현금 흐름, 상품 등을 포함한 생산 및 사업 계획에 기반한 대출 상품을 도입하여 기업이 무담보 대출을 통해 자본 조달에 적극적으로 나설 수 있는 여건을 조성할 것을 권고했습니다.

커피 업계의 또 다른 기업인 꽝찌에우 원멤버 주식회사(닥농)의 타꽝푸 이사는 2023년은 커피 가격이 급등하는 해가 될 것이라고 말했습니다. 현재 커피 가격은 지난 30년 만에 최고치를 기록하고 있어, 커피 업계의 자본 수요 또한 증가했습니다.

Quang Trieu Company Limited는 항상 현지 은행과 협력하여 대출 조건을 공유하고 조성하며, 최고 수준의 자본 수요를 충족하고 심지어 1~2%의 금리 지원까지 받고 있습니다. 그러나 Phu 씨는 은행의 인센티브를 받으려면 기업들이 여러 가지 높은 기준을 충족해야 하기 때문에 이를 충족하는 기업이 많지 않다고 말했습니다.

푸 씨는 국가은행이 상업은행과 협력하여 기업과 직접 대화하고, 기업이 국가 정책을 더 잘 이해하도록 하여 위의 프로그램과 정책에 따라 대출을 받을 수 있도록 도울 것을 제안했습니다.

무담보대출에 더욱 개방적일 것

상업은행 측에서는 BIDV의 부총괄 이사인 Tran Phuong 씨가 은행이 기업을 지원하기 위해 많은 솔루션을 시행했지만, 전반적인 어려운 상황으로 인해 자본 흡수가 여전히 약하다고 말했습니다.

트란 프엉 씨는 기업들이 기업 구조 조정 조치를 시행하고, 비효율적인 사업 활동을 줄이며, 핵심 사업 활동에 필요한 재정을 확보하는 데 주력해야 한다고 제안했습니다.

Agribank의 부총괄 이사인 풍티빈 여사에 따르면, 은행업계의 해결책과 정책 외에도 부처, 지점, 지방자치단체 간에 동시적인 협력이 필요하며, 이를 통해 생산과 사업의 어려움을 해소하고, 성장 동력을 지원 및 촉진하며, 총 수요를 자극해야 합니다.

또한 기업은 은행이 신용에 접근하고, 이를 평가하고, 신용을 승인할 수 있도록 재무 투명성을 높여야 합니다.

풍티빈 씨는 "기업은 실행 가능한 생산 및 사업 계획을 적극적으로 개발하고, 현금 흐름 관리와 재무 투명성을 강화하며, 은행이 평가, 신규 대출 또는 기업의 어려움을 해소할 수 있는 근거를 마련할 수 있도록 적극적으로 접근하고 제안해야 합니다."라고 말했습니다.

회의를 마무리하며, 베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 앞으로 베트남 국가은행은 상업은행에 무담보 대출에 대해 더욱 과감하게 접근하고 부동산 담보에 대한 절차를 간소화하도록 지시할 것이라고 말했습니다.

"물론 대출은 안전성을 확보해야 하며 '무모하게' 대출을 한 뒤 나중에 원금과 이자를 회수하지 못하는 일은 있어서는 안 됩니다."라고 부지사는 말했습니다.

농업 부문 대출이 계절성에 좌우된다는 의견에 대해, 부총재는 계절 상품은 매우 신속하게 자본을 필요로 한다고 말했습니다. 따라서 은행들은 추세와 효율성을 파악하고, 계절의 성공 여부를 평가하여 좋은 계절인지, 가격이 적절한지 확인해야 하며, 기업과 해당 부문 및 산업 전반의 자본 수요를 면밀히 살펴야 합니다.

금리와 관련하여 다오 민 투 부총재는 기업과 은행의 관계에서 기업들은 금리가 여전히 높다고 말하는 반면, 많은 은행들은 금리가 하락했다고 말하는 경우가 많다고 말했습니다. 그러나 이전에 고액 예금을 동원했기 때문에 여전히 고금리로 대출하는 은행들이 있다는 사실도 인정해야 합니다.

많은 은행들이 상환 기한 전에 고객들의 금리를 인하하지 않았고, 일부는 크게 인하했고, 일부는 거의 인하하지 않았습니다. 하지만 실제로 일부 은행들은 금리 인하가 더디게 진행되어 기업들이 연 11~12%의 금리로 대출을 받아야 한다고 보고했습니다.

"국립은행은 대출 금리를 결정할 수 없습니다. 대출 금리는 상업은행의 고유 권한이기 때문입니다. 하지만 금리는 일반 은행과 동일해야 하며, 은행은 지역 사회에 대한 책임을 다해야 합니다. 정부와 국립은행의 방향은 다양한 방식으로 대출 금리를 인하하는 것입니다."라고 부총재는 말했습니다.

부총재는 또한 민사관계를 범죄화하는 것에 대한 우려에 대해 은행들을 "유의"했습니다. 따라서 고객이 객관적인 이유로 채무를 이행할 수 없는 경우, 민사관계를 범죄화하지 않는 것이 일반적인 정책입니다.

"두 당사자가 공모하여 은행에서 자금을 인출하여 자본금을 오용하는 등의 위법 행위가 적발될 때에만 범죄가 성립합니다. 적절한 사람에게, 적절한 권한으로, 적절한 범위 내에서, 적절한 한도 내에서 대출이 이루어졌다면 아무도 형사 고발하지 않을 것입니다."라고 부지사는 말했습니다.

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