기업 가계 및 중소기업을 위한 온라인 무담보 대출 제공 노력

사진 설명 — 많은 은행이 기술에 많은 투자를 하고 있으며, 인공지능(AI), 빅데이터, 생체 인식, 전자 계약, 디지털 서명 등을 대출 과정에 통합하고 있습니다.

현재 베트남에는 담보 및 대출 절차/서류 부족으로 은행 대출을 받는 데 어려움을 겪고 있는 개인 사업자와 소규모 상점이 500만 명이 넘습니다. 이러한 상황에서 MB, VIB, MSB, SeABank, Sacombank 등 일부 상업은행(CB)은 무담보 대출 상품 홍보를 강화하고 있습니다.

SeABank 관계자는 SeAShop 상품을 출시했다고 밝혔습니다. SeAShop은 운영자금 확충이 필요한 사업자 및 온라인 쇼핑몰 운영자를 위한 사업자 대출 상품으로, 월 1.08%의 우대 금리를 대출 기간 동안 고정으로 제공합니다. SeAShop은 신속성, 유연성, 투명성이라는 세 가지 핵심 요소를 기반으로 설계되었습니다. 이 상품의 특징은 고객이 은행 계좌 또는 세금 신고서를 통해 수입 증빙만 하면 되고, 담보가 필요하지 않다는 것입니다.

SeAShop은 월 1.08%의 이자율을 대출 기간 내내 고정하여 기업이 자본 비용을 쉽게 추산하는 데 도움이 됩니다. 대출 한도는 최대 3억 VND로, 많은 소규모 매장의 한 달 평균 매출 수익에 해당합니다. 조기 상환 시 비용을 줄이는 데 도움이 되는 무료 조기 상환이 제공됩니다.

SeAShop 담당자는 "SeAShop은 식품, 패션 , 화장품, 인테리어 리테일 분야에서 사업을 운영하거나 Shopee, TikTok Shop, Facebook, Zalo와 같은 디지털 플랫폼을 통해 사업을 하는 기업을 위한 솔루션입니다. 이들은 높은 회전 자본 요구 사항을 가지고 있으며 디지털 기술에 익숙하고 유연하고 제약 없는 금융 상품을 우선시하는 고객 그룹입니다."라고 말했습니다.

MSB의 M-Flex를 통해 기업, 특히 중소기업은 단 4시간 만에 유연한 주택담보대출을 받을 수 있습니다. MSB 관계자는 M-Flex를 통해 기업들이 최대 150억 VND(동) 한도의 유연한 주택담보대출을 100% 온라인으로 받을 수 있으며, 승인 시간은 단 4시간이라고 설명했습니다.

MSB에 따르면, 프로그램 조건을 충족하는 1년 이상 운영 기업은 매력적인 금리와 최대 150억 VND의 신용 한도를 받을 수 있습니다. 최대 대출 기간은 계약당 12개월로, 기업이 재정 계획을 조정할 수 있는 유연성을 최대한 제공합니다.

MBBank는 현재 온라인 대출을 포괄적으로 구현하는 선구자 중 하나입니다. MBBank 디지털 뱅킹 사업부 디지털 대출 프로젝트 책임자인 레 티 투이 하(Le Thi Thuy Ha) 씨는 MBBank APP 애플리케이션을 통해 3,300만 명 이상의 개인 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 무담보 소비자 대출의 100%가 온라인으로 이루어, 등록 및 지급되었다고 밝혔습니다.

특히, 생산 및 사업 대출의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 지급되며, 2025년 단 8개월 만에 누적 매출이 1,650억 동(VND)을 돌파했습니다. 또한, Biz MBBank 플랫폼은 35만 개 이상의 기업 고객에게 서비스를 제공하며, 그중 100%는 온라인 채널을 통해 자금을 조달받는 소기업입니다. 모든 거래는 전자 계약과 디지털 서명을 사용합니다.

MISA 최고재무책임자(CFO) 응웬 티 응오안(Nguyen Thi Ngoan)은 "약 40만 개 기업이 클라우드 서비스를 이용하고 있는 상황에서 MISA 렌딩은 '실시간' 데이터를 제공하여 은행이 실시간으로 위험을 평가하고, 부실 채권을 제한하며, 자금 지출을 가속화할 수 있도록 지원합니다."라고 말했습니다. 현재까지 MISA는 11개 은행과 연계하여 약 16조 VND의 한도를 부여하고 약 30조 VND를 지급했으며, 대출 성공률은 30%로 기존 모델보다 10배 높습니다.

베트남 국립은행 지불부 부장인 Pham Anh Tuan 씨는 온라인 대출 플랫폼의 급속한 발전에 따라 지불 부문의 데이터를 보호하고 온라인 환경에서 은행 및 금융 서비스 사용자의 합법적 권리를 보장하는 것이 매우 중요하다고 말했습니다.

"은행은 보안 인프라 업그레이드에 지속적으로 투자하고, 새로운 기술 솔루션을 정기적으로 업데이트하며, 동시에 인공지능(AI)을 활용한 네트워크 보안 모니터링 시스템을 구축해야 합니다. 특히 국제 결제망과 온라인 대출이 확대될 경우, 서로 다른 보안 기준을 가진 여러 시스템 간의 상호 연결성이 요구되어 네트워크 보안 및 데이터 보호 문제가 더욱 복잡해집니다. 온라인 대출은 또한 법적 체계와 시스템 보안에 대한 시급한 요구 사항을 제기합니다."라고 Pham Anh Tuan 씨는 말했습니다.

출처: https://baotintuc.vn/kinh-te/no-luc-cho-vay-tin-chap-online-cho-ho-kinh-doanh-doanh-nghiep-nho-20250930160245849.htm