은행의 건전성은 정책 입안자들의 최우선 관심사입니다. 따라서 2024년 국제 경제의 급격한 변동은 베트남 각 은행에 어떤 영향을 미쳤으며, 예측 불가능한 상황 속에서 중앙은행(SBV)의 경영은 은행에 어떤 긍정적인 영향을 미칠까요? 토이 다이(Thoi Dai)는 TPBank의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 대표이사와 향후 TPBank의 전반적인 상황과 사업 전망에 대해 인터뷰했습니다.
-최근 총리 와 은행 경영진 간 회의에서 TPBank 회장 도 민 푸(Do Minh Phu)는 중앙은행의 새로운 운영 방식에 따라 TPBank가 미상환 부채를 기반으로 선제적으로 계산하여 2024년 신용 한도를 약 18%로 책정했으며, 부여된 한도를 최대한 활용할 수 있을 것으로 확신한다고 밝혔습니다. 3분기 말까지 이 한도는 13%를 넘어설 것으로 예상됩니다. TPBank가 이처럼 긍정적인 성과를 거둘 수 있었던 주된 이유는 무엇입니까?
- 현재 국가은행은 은행에 추가 신용 한도를 배정하여 TPBank를 포함한 은행들이 부여된 한도를 적극적으로 활용하고 있습니다. TPBank는 고객 요구에 맞춰 자금을 조달할 수 있는 충분한 자본을 확보하고 있습니다. 현재 TPBank는 우수한 평판과 풍부한 시장 유동성을 바탕으로 국내 기관 및 개인뿐 아니라 해외 기관 및 단체로부터도 자금 조달이 매우 원활하게 이루어지고 있습니다.
연준(Fed)의 금리 인하 이후 환율 압력이 완화되면서 세계 주요 통화의 금리가 하락하고 국내 시장의 금리 또한 하락세를 보이며 차입자의 금융 부담을 완화하고 은행의 자금 조달을 원활하게 했습니다. 3분기에는 은행의 신용 수요도 증가했습니다. 개인과 기업의 자금 조달 필요성이 커지면서 TPBank가 연말까지 시장에 자금을 공급할 수 있는 기반이 마련되었습니다.
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| TPBank 총이사 Nguyen Hung |
저는 올해 말까지 경제가 더욱 개선되고 신용도 더 좋아질 것으로 기대합니다.
-현재 총리는 기업과 국민들이 더 쉽게 자금을 조달할 수 있도록 은행들이 상황에 따라 금리를 지속적으로 인하하거나 적정 금리를 적용해 줄 것을 요청하고 있습니다. TPBank의 경우, 일부 은행들이 예금 금리를 인상하기 시작한 상황에서 이 정책을 시행하는 데 어려움이 있을까요?
- 최근 저축 금리가 여러 측면에서 소폭 상승하는 추세를 보이며, 이에 따라 은행의 자본 비용도 증가했습니다. 하지만 전반적인 시장 상황이 여전히 어렵다는 판단에 따라, 저희는 개인과 기업이 쉽게 대출을 받을 수 있도록 적절한 대출 금리 지원 프로그램을 적극적으로 제공하고 있습니다.
다른 상업은행과 마찬가지로 TPBank도 우수한 고객을 유치하기 위해 이자율 경쟁을 벌여야 하는 동시에, 업무 효율성을 보장하기 위해 잔액을 계산해야 하는 압박에 직면해 있습니다.
이러한 문제를 해결하기 위해 TPBank는 다양한 솔루션을 구현했는데, 여기에는 기술을 적용하여 경쟁력 있는 대출 금리를 제공하고 각 고객 그룹에 대한 혜택과 적합성을 보장하며 신용 성장을 촉진하여 운영 비용을 절감하는 것이 포함됩니다.
연초부터 TPBank는 고객을 위한 새로운 우대 대출 금리 정책을 지속적으로 업데이트해 왔습니다. 구체적으로, TPBank는 부동산 구매, 프로젝트 하우스, 주택 수리 및 타행 상환 대출의 금리를 최초 3개월은 연 0%, 이후 9개월은 연 8.2%로 인하했으며, 3개월 고정 금리 대출 상품도 제공합니다.
또한, 은행은 장기 고정 우대 금리를 제공하는 대출 상품을 상시 보유하고 있습니다. 금리는 다음과 같습니다. 첫 12개월 연 6.8%, 첫 18개월 연 7.3%, 첫 24개월 연 7.8%, 첫 36개월 연 8.8%. 이 금리는 다음 해 2월 말까지 적용됩니다.
특히, 태풍 야기로 인한 폭풍과 홍수 피해를 입은 개인 고객을 지원하기 위해 TPBank는 현재 이자 지급액의 최대 50%를 감면하고, 이 감면된 이자율을 늦어도 2025년 1월 31일까지 유지합니다. 이 프로그램은 지금부터 10월 말까지 적용되며, 최대 2조 동(VND)까지 한도가 적용됩니다.
TPBank는 개인 고객의 금리를 적극적으로 인하하는 것뿐만 아니라, 대규모 자본 조달 프로그램을 통해 시장에서 활발하게 활동하고 있습니다. 8월 말, TPBank는 Le Thanh Construction - Trading Company Limited가 투자한 Le Thanh Tan Kien 사회주택 프로젝트의 토지 기금 개발 비용을 확보하기 위해 1,300억 동(VND) 규모의 1단계 자금 조달을 위한 협력 계약을 체결했습니다.
TPBank는 친환경 계획 및 프로젝트를 가진 기업을 대상으로 최초 3개월 동안 이자율이 0%에 불과한 대출 패키지를 홍보하며, 총 대출 패키지 가치는 최대 5,000억 VND입니다.
- 2024년 남은 기간 동안 TPBank의 주요 타겟 고객 그룹은 누구인가요?
TPBank는 개인 고객 부문에서 탄탄한 신용도를 바탕으로 정부와 국가은행의 우선 지원 분야, 특히 주요 국가 교통 프로젝트 및 공사, 농촌 농업 인프라, 상업 인프라, 문화 및 사회 인프라 등 공공 투자 자본이 투입되는 프로젝트 및 부문, 그리고 필수 소비재 및 고속 소비재를 생산하는 고객에 대한 신용 공급을 지속적으로 확대하고 있습니다. 특히 부동산 시장의 회복세를 기회로 삼아, TPBank는 올해 대출 포트폴리오를 18% 확대한다는 목표 달성을 위한 우대 금리 정책을 지속적으로 시행하고 있습니다.
TPBank는 여성 소유 중소기업에도 특별한 관심을 기울이고 있습니다. 정보 기술, 통신, 친환경 신용 프로그램 분야의 고객들이 여기에 속합니다. 친환경 신용 부문은 꾸준히 성장하여 전체 신용 잔액의 약 3%를 차지했으며, 재생 에너지, 수자원 관리, 에너지 효율 개선 및 온실가스 배출 감축 프로젝트 등 다양한 분야에서 사업을 진행하고 있습니다.
-매우 감사합니다!
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출처: https://thoidai.com.vn/ong-nguyen-hung-tpbank-se-tap-trung-vao-cac-du-an-giao-thong-trong-diem-206087.html
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