결의안 68호는 민간 경제 부문의 중요한 중장기 자본 솔루션으로서 금융 리스의 역할을 처음으로 확언합니다. 이는 오랫동안 방치되거나 제대로 이해되지 않았던 금융 리스 부문을 "깨울" 수 있는 기회로 여겨집니다.

VietNamNet 기자는 베트남 금융리스 협회 사무총장인 Pham Xuan Hoe 씨와 이 시장을 개발하기 위한 현재 상황, 기회와 솔루션에 관해 인터뷰를 진행했습니다.

은행 시스템을 위한 "압력 방출 밸브"

- 결의안 68호에는 금융리스 활동에 대한 법적 체계를 완성하는 내용이 처음으로 포함되었습니다. 이를 통해 시장에 어떤 새로운 기회가 열릴 것이라고 생각하십니까?

Pham Xuan Hoe 의원 : 이는 진정한 전환점입니다. 중앙 정부가 처음으로 금융 리스를 녹색 신용, 신용 보증, 중소기업 지원 기금, 새로운 자본 조달 모델 등 다른 전략적 신용 수단과 동등한 수준으로 평가했습니다.

결의안 68은 민간 경제의 역할을 명확히 할 뿐만 아니라, 법적 통로를 완성하고, 임대 자산 목록을 확대하며, 금융기관 간 협력 여건을 조성할 것을 요구합니다. 이는 은행으로부터 장기 자금 조달이 "차단"되는 경우가 많은 중소기업과 가계에 특히 중요합니다.

정책이 동시에 지정되고 시행된다면, 금융리스는 상업은행 시스템에 대한 "압력 완화 밸브"가 되어 경제의 중장기적 자본 압력을 줄이는 데 기여할 것입니다.

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Pham Xuan Hoe 씨: 상업은행과 동일한 관리 메커니즘을 적용하면 우리는 의도치 않게 금융리스의 가장 큰 이점을 빼앗게 됩니다.

- 하지만 현재 금융리스 부채는 전체 경제에서 신용 부채의 약 0.28%에 불과하며, 기업 내 침투율도 여전히 매우 낮습니다. 주된 이유는 무엇입니까?

세 가지 주요 이유가 있습니다.

첫째 , 금융리스 회사의 수가 너무 적습니다. 현재 9개 회사(운영 중인 회사 8개, 구조조정 중인 회사 1개)에 불과합니다. 국제적으로는 이 숫자가 시중은행 수의 10배에 달하는 반면, 시장 수요의 약 1.5%에 불과합니다.

두 번째로 , 오랜 정책적 사고방식은 금융리스를 예금 취급 은행과 동일한 관리 프레임워크로 "구성"하고, 동일한 기준과 절차를 적용하며, 유연성을 없애고 있습니다.

셋째 , 금융리스에 대한 사회적 인식과 일부 관리 기관조차 아직 미흡하여 이 서비스가 최대한 활용되지 못하고 있습니다. 결과적으로 현재 업계의 총 미상환 부채는 약 47조 동(약 1조 7천억 원)에 불과하며, 이는 약 100만 개 기업과 520만 가구의 잠재 규모에 비해 턱없이 부족합니다.

- 금융 리스를 상업 은행과 동일한 틀에 "고정"시키는 것에 대해 언급하신 적이 있습니다. 그렇다면 이러한 접근 방식의 결과는 무엇이며, 금융 리스가 본래의 본질대로 발전하려면 어떤 변화가 필요할까요?

시중은행과 동일한 관리 메커니즘을 적용함으로써, 우리는 금융리스의 가장 큰 장점인 더 높은 위험을 감수하고, 더 빠른 의사결정을 내리고, 중소기업을 위해 더욱 유연한 상품을 설계할 수 있는 능력을 의도치 않게 잃게 됩니다. 현재 거버넌스, 인허가, 보고, 자산 관리 등에 대한 규정은 금융리스의 "비예금" 성격을 명확하게 구분하지 못하고 있으며, 이로 인해 규정 준수 비용 증가, 복잡한 절차, 그리고 한정된 상품 포트폴리오가 초래되고 있습니다.

이를 바꾸기 위해서는 비예금대출기관법에 별도의 법률 또는 장을 신설하고, 은행과 별도로 위험관리기준을 적용하며, 소프트웨어, 저작권, 이용권 등 무형자산을 포함한 임대자산의 범위를 확대해야 한다.

향후 5년 내 100~150개 금융리스 회사 확보 가능

- 신용기관법 2024와 시행규칙 26/2024/TT-NHNN에는 더욱 개방적인 것으로 여겨지는 새로운 조항들이 많이 포함되어 있습니다. 그런데 전자금융 임대차 승인이나 은행 컨설팅 서비스 개발과 같은 많은 내용이 아직 널리 시행되지 않는 이유는 무엇일까요?

가장 큰 이유는 기업의 기술 인프라와 내부 프로세스가 미비하기 때문입니다. 예를 들어, 최대 5억 동(VND)의 전자 승인은 정보 기술 아키텍처가 요건을 충족하지 못해 구현되지 않았고, 5억 동(VND)의 상한액도 너무 낮아 매력적이지 않습니다.

은행 컨설팅 서비스나 서비스 수수료 때문에 많은 지점들이 구체적인 지시를 기다리거나 아직 시장 수요를 파악하지 못하고 있습니다. 또한, 자기자본의 0.5% 이상 미지급 부채가 있는 고객을 신고해야 하는 것은 여러 절차를 필요로 하며, 심지어 고객들이 서비스 이용을 꺼리게 만들기도 합니다.

- 많은 국가에서 금융리스 회사의 수는 상업은행 수의 10배에 달하는 반면, 베트남에는 단 9개뿐입니다. 앞으로 몇 년 안에 회사 수를 급격히 늘리기 위한 실현 가능한 해결책은 무엇이라고 생각하십니까?

우선, 인허가 조건을 간소화하고 국내 및 외국인 직접투자(FDI)를 통한 신규 회사 설립을 장려해야 합니다. 1,500억 동(VND)이라는 법정 자본금은 큰 장벽이 아닙니다. 문제는 현재 절차가 여전히 복잡하다는 것입니다. 비금융 기업을 포함한 대기업도 금융리스 기능을 갖춘 종합금융회사를 설립할 수 있도록 허용해야 합니다.

이와 함께 금융리스법이나 비예금대출기관법의 제정을 통해 안정적이고 명확한 게임 규칙이 마련되어 투자자를 유치할 수 있을 것입니다. 잘 진행된다면 향후 5년 안에 100~150개 기업에 도달하여 중소기업의 시장 침투율을 10~15%까지 높일 수 있을 것입니다.

- 법적 측면 외에도, 베트남 기업의 사회적 장벽과 사업 관행은 시장 발전에 어떤 영향을 미치나요? 이러한 인식과 관행을 바꾸기 위해 무엇을 해야 할까요?

베트남의 기업 문화는 여전히 자산 "소유"에 중점을 두고 있어 많은 기업이 자본 절감 및 기술 혁신을 위한 금융 리스의 이점을 간과하고 있습니다. 세무 및 부동산 등록 기관조차도 이러한 양식에 익숙하지 않아 서류 처리가 느리거나 부정확한 경우가 발생합니다.

변화를 위해서는 업계 협회, 은행, 규제 기관과 협력하여 금융 리스의 이점과 절차를 소개하는 강력한 홍보 캠페인이 필요합니다. 동시에 중소기업을 위한 "이해하기 쉽고 접근하기 쉬운" 상품 패키지가 제공되어야 합니다. 여기에는 생산 라인 리스, 의료 장비, 최소한의 절차와 완벽한 서비스를 갖춘 운송 수단 리스 등이 포함됩니다.

금융리스 - 수치 및 국제 비교

베트남: 미지불 대출액은 약 47조 VND(전체 미지불 신용의 0.28%)이며, 9개 회사가 운영 중입니다.

독일: 금융리스는 전체 기업 신용의 약 16%를 차지합니다.

미국: 전체 기업 자산 가치의 22%가 금융리스에서 형성됩니다.

중국: 기업의 18%가 금융리스 계약을 맺고 있습니다.

일본, 한국, 대만(중국): 중소기업의 70~80%가 기계 및 장비에 대한 금융리스를 활용합니다.

출처: https://vietnamnet.vn/nen-cho-phep-cac-tap-doan-lon-thanh-lap-cong-ty-cho-thue-tai-chinh-2431902.html