부총재, 올해 첫 두 달 신용 성장률 마이너스 이유 밝혀

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고객과 은행 간의 연결 부족

3월 14일 오전 총리 주재로 열린 2024년 통화정책 관리업무 이행회의에서 다오민투 베트남 국가은행 부총재는 음력설의 계절적 요인과 경제 의 자본흡수력 저하로 인해 2024년 2월 29일 기준 경제신용이 2023년 말 대비 0.72% 감소했다고 보고했습니다. 그러나 2월 감소율은 1월(-0.6%) 대비 둔화(-0.05%)했습니다.

베트남 중앙은행은 현재 대부분의 경제 부문과 분야에서 감소세를 보이고 있다고 밝혔습니다. 올해 첫 두 달 동안 증가한 분야는 두 가지인데, 부동산 신용은 2023년 말 대비 0.23% 증가했고, 증권 신용은 2023년 말 대비 2.56% 증가했습니다.

어려움, 장애물 및 원인에 대해 국가은행은 다음과 같이 밝혔습니다. 첫째, 세계 경제가 예측 불가능하고, 인플레이션 압력과 세계 금리가 높으며, USD와 세계 금 가격이 복잡합니다. USD-VND 금리 차이 등이 국내 VND/USD 환율의 안정성에 부정적인 영향을 미치는 요소이며, 특히 VND 금리가 계속 하락할 것으로 예상되는 상황에서 더욱 그렇습니다.

금융 - 은행 - 부총재가 올해 첫 두 달 동안 신용 성장률이 마이너스인 이유를 밝혔습니다. — 베트남 국가은행 부총재 다오 민 투가 회의에서 보고하고 있다(사진: VGP).

둘째, 신용 제공의 어려움입니다. 투 씨는 올해 첫 두 달 동안 신용 증가율이 마이너스를 기록한 데에는 여러 가지 이유가 있다고 말했습니다. 객관적인 이유로는 계절적 요인에 따라 연말과 설 전에 신용 자본 수요가 증가하는 경우가 많아 올해 첫 두 달 동안 신용 규모를 빠르게 확대하는 데 어려움을 겪고 있다고 설명했습니다.

경제의 수요와 자본 흡수 능력이 낮은 이유는 많은 기업이 인플레이션 압박, 자재 가격 상승, 주문 부족, 많은 투입 요소, 높은 생산 및 사업 비용으로 인해 운영을 축소하거나 중단하고 있기 때문입니다. 따라서 자본을 빌릴 필요가 없습니다. 사람들은 준비금을 늘리고 지출 대출을 줄입니다. 부동산 신용은 전체 신용의 약 21%를 차지하며, 부동산 신용의 높은 증가/감소는 종종 전체 시스템의 신용이 증가/감소하게 만듭니다.

투 씨는 "일부 고객 집단은 필요성은 있지만 대출 조건을 충족하지 못하는 경우가 있습니다. 특히 중소기업은 자본 규모가 작고, 역량이 제한적이며, 실현 가능한 사업 계획이 부족하기 때문에 신용보증기금과 중소기업발전기금을 통해 대출 접근성을 높이는 솔루션이 그다지 효과적이지 않습니다."라고 말했습니다.

부지사는 또한 여러 신용 프로그램과 정책을 시행하는 데 어려움이 있다고 지적했습니다. 예를 들어, 120,000억 VND 프로그램의 경우 사회주택 사업과 관련된 법적 규정(토지 자금, 절차, 매매 절차, 가치 평가 등)이 여전히 많은 문제점이 있고, 아파트를 리노베이션하고 재건축하는 사업의 수가 매우 적고, 일부 주택 구매자 조건이 더 이상 적합하지 않다는 것입니다.

금융-은행-부총재는 올해 첫 두 달 동안 신용 증가율이 마이너스를 기록한 이유를 설명했습니다(그림 2). — 부지사에 따르면, 특히 부동산 시장이 침체된 상황에서 담보 자산을 기반으로 한 담보 메커니즘을 구현하는 것은 여전히 유연성이 부족하다고 합니다.

소비자 대출 패키지와 관련하여, 높은 실업률과 실직으로 인해 근로자의 소득이 감소했기 때문에 부채를 상환할 재원이 없어 소비자 신용에 대한 수요가 감소했습니다. 근로자와 고용인은 아직 정보를 명확하게 이해하지 못했고, 기업과 기초 노동조합은 대출 패키지를 홍보하고 대중화하는 데 실제로 집중하지 않았습니다.

신용기관의 중장기 자본 조달 능력은 경제의 중장기 자본 수요에 비해 여전히 낮은 수준이다.

주관적인 이유와 관련하여, 베트남 중앙은행 부총재는 일부 은행들이 부실채권 증가로 인해 여전히 신용 공급에 신중한 입장이라고 밝혔습니다. 기업과 개인의 자금 조달을 지원하기 위해 고금리의 일부 기존 부채를 서서히 조정하고 있습니다.

일부 은행의 대출 절차는 아직도 개선이 더디고, 특히 대출 승인 기간이 여전히 길고, 담보자산에 대한 평가와 결정이 여전히 너무 조심스럽습니다.

"담보 메커니즘의 실행은 여전히 경직적이며, 특히 부동산 시장이 침체된 상황에서 주로 담보 자산에 의존하고 있습니다. 고객과 은행 간의 연결, 상호작용, 공유, 협력이 부족하여 자본 문제 해결을 위한 해결책을 직접 논의하고 모색하지 못하고 있습니다."라고 그는 말했습니다.

또한 주식, 채권, FDI 자본을 통한 자본 조달이 느리게 증가했고, 채권 및 부동산 시장의 어려움이 근본적이고 철저하게 해결되지 않아 성장을 위한 자본원이 계속해서 은행 신용에 집중되고 신용/GDP 비율이 증가(2023년 말 기준 약 133%, 2022년 말 약 125%)하여 금융 및 통화 시스템의 안전에 잠재적인 위험을 초래했습니다.

기업과의 직접 대화 강화

부총재는 앞으로 국가은행이 은행 신용 자본에 대한 접근성을 높이기 위해 법률 문서를 연구하고 개정할 것이라고 밝혔습니다. 여기에는 2024년 말까지 통지문 02의 시행 기간을 연장하고, 신용 기관법 2024 및 시장 관행에 따라 통지문 16을 수정 및 보완하는 통지문을 완성하고, 신용 기관의 신용 제공 활동을 규제하는 통지문을 신용 기관법 2024의 규정에 맞게 동시에 개정하는 것이 포함됩니다.

금융-은행-부총재는 올해 첫 두 달 동안 신용 증가율이 마이너스를 기록한 이유를 밝혔습니다(그림 3). — 3월 14일 오전, 2024년 통화정책 관리 업무 전개에 관한 회의(사진: VGP).

직접 신용기관이 안전하고, 효과적이며, 정확하고, 목표에 맞춰 신용 성장을 확대하고, 경제의 자본 수요를 신속하게 충족하며, 생산 및 사업 부문, 우선 분야, 그리고 성장 동력에 신용을 공급할 수 있도록 지원합니다. 대출 절차, 서류, 담보를 검토하고 간소화하여 기업과 개인이 은행 신용 자본을 이용할 수 있는 유리한 환경을 조성합니다.

또한, 은행과 기업을 연결하는 컨퍼런스가 정기적으로 개최되고 있습니다. 부동산, 석유, 프로젝트, 주요 교통 공사 등 경제의 주요 부문과 분야에서는 법률 체계가 지속적으로 개선되어 고객이 자본에 접근하기 유리한 환경이 조성되고 있습니다.

대규모 프로젝트를 담당하는 현지 기관, 협회, 기업과 협력하여 어려움과 장애물을 해결하기 위한 직접적인 대화를 나누고, 신용 기관이 정보에 적극적으로 접근하여 프로젝트 효과, 고객의 부채 상환 능력, 규정에 따라 자본 재원을 균형 있게 조정할 수 있는 능력을 평가하여 대출을 고려하고 결정하도록 지시합니다.

또한 국립은행은 향후 기업의 신용 접근성을 높이기 위한 필요한 솔루션을 시행하기 위해 관련 부처, 지점 및 지방 자치 단체에 제안하고 권고했습니다.

부총재는 "기업들이 운영을 재구조화하고, 경영 및 행정 역량을 개선하고, 실현 가능한 생산 및 사업 계획과 프로젝트를 개발하고, 재무 상황을 투명하게 공개하고, 은행과 협력하여 상생 관계를 형성하는 조치를 적극적으로 시행하는 것이 좋습니다. 이를 통해 신용 기관이 평가 및 대출 결정의 기반을 마련할 수 있습니다."라고 말했습니다 .

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