가장 중요한 것은 모니터링 과정을 따르는 것입니다.

교차소유 방지에 기여

2024년 1월 18일 국회 를 통과한 신용기관법(신용기관법) 개정안은 2024년 7월 1일부터 정식 시행됩니다. 많은 새로운 사항이 포함된 이 법은 강력한 변화를 만들어내고, 신용 시스템 운영을 더욱 원활하고 투명하게 하며, 향후 금융 및 신용 활동에 많은 새로운 가치를 가져올 것으로 기대됩니다.

신용기관법 제63조에 따르면 개인 주주의 최대 소유비율은 신용기관 정관자본의 5%로 정해져 있으나, 기관 주주의 경우 신용기관 정관자본의 15%에서 10%로, 주주 및 관계인의 경우 신용기관 정관자본의 20%에서 15%로 감액됩니다.

호치민시 국립대학교 경제 법학대학 금융학부 강사인 Tran Hung Son 박사에 따르면, 은행의 주식 소유 비율에 대한 규제는 은행 인수를 제한하고 소액 주주를 더 잘 보호하는 데 도움이 될 것입니다.

은행 및 금융 전문가인 후인 중 민 박사에 따르면, 지분율이 낮아지면 주주가 은행에 미치는 영향력과 통제력이 감소하여 금융 조작 및 부패 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 동시에, 주주의 지분율이 높을수록 그룹 및 개인의 이익을 위한 결정을 내릴 때 주주의 지분을 신뢰할 수 있기 때문에 금융 시스템의 투명성에도 기여합니다.

또한, 교차소유가 방지되면 은행 업무에 대한 감독이 더욱 명확하고 효과적이 되어 관리 기관이 더 나은 통제력을 행사하는 데 도움이 됩니다.

변호사 르 카오, FDVN 로펌의 관리 변호사.

FDVN 로펌의 변호사이자 대표 변호사인 르 카오는 위 규정에 따라 은행에 투자하고 통제하는 경제 조직은 점차 자본을 회수하고 자본 지배를 통해 은행에 대한 영향력을 줄여야 할 것이라고 언급했습니다.

법적으로 이처럼 소유비율을 낮추는 효과는 은행이 기업에 의해 조종되거나 인수될 가능성을 피하기 위한 것이고, 기업과 개인이 은행을 뒷마당으로 삼아 임의로 자금흐름을 이전하거나 은행을 이용해 기업에 서비스를 제공하는 것을 방지하기 위한 합법적인 해결책입니다.

법률에서 규정하는 바에 따르면 자본금 출자 활동을 통제하면 은행에 투자하는 자본원과 기업을 통제할 수 있는 능력도 커져 기업 활동으로 더 많은 현금이 유입되므로 법적으로는 은행의 상호소유를 줄이려는 노력이 있습니다.

“그러나 실제로는 은행에 자본을 거의 소유하지 않으면서도, 법적으로 관련이 없거나 관련이 없는 사람을 통해 은행을 조종하는 개인이나 기업이 있는데, 이는 운영 과정에서 통제가 필요한 문제입니다.

예를 들어, 개인과 기업 스스로가 주식 소유 비율을 준수하지만, 실제로는 "지인"인 "낯선 사람"이 있을 것이고, 이들은 지명되어 주식을 수집하고 통제하고 조작할 것입니다.

따라서 실질적인 소유비율 규정 준수를 위한 법적 통제 방안이 필요합니다. 그렇지 않으면 은밀하게 교차소유가 이루어지고 은행권의 조작이 계속될 것입니다."라고 르 카오 변호사는 말했습니다.

땅콩과 함께 맥주를 판매하는 행위 금지

또한, 신용기관법(개정) 제15조 제5항에 따르면, 신용기관, 외국은행 지점, 신용기관 및 외국은행 지점의 관리자, 운영자 및 임직원은 비의무보험 상품의 판매와 어떠한 형태로든 은행 상품 및 서비스의 제공을 연계하여서는 안 됩니다.

변호사 르 카오는 이 규정이 보험업계가 은행과 협력하여 차용인에게 돈을 빌리도록 강요하는 것을 제한할 것이라고 말했습니다. 현재 많은 은행들이 은행과 협력하고 있거나, 은행 자체 또는 은행 소유주가 보험사 자본을 소유한 주주이기도 하기 때문에 보험사 간의 이해관계가 더욱 긴밀해져 고객들이 자금을 대출하고 보험을 판매하도록 "강요"하는 상황이 벌어지고 있습니다.

최근 몇 년 동안 "맥주와 땅콩"으로 문제를 일으키고 고객을 압박하는 전략은 신용 계약이 포함된 보험 상품에 대한 사람들의 불만을 증폭시켰습니다. 법률은 신용 제공 활동과 보험 영업 활동을 엄격하게 분리하여 보험 시장의 투명성을 높이고 소비자에게 불편을 주지 않도록 규정하고 있습니다.

은행 및 금융 전문가인 후인 중 민 박사.

그러나 후인 쭝 민(Huynh Trung Minh) 씨는 이것이 은행 업무, 특히 보험 사업 수익 감소에 큰 영향을 미칠 것이라고 말했습니다. 보험 채널 수익이 제한될 경우, 은행들은 손실을 보전하기 위해 상품과 상품 포트폴리오를 재편해야 할 것입니다.

보험사들은 은행을 통한 보험판매 활동(방카슈랑스)을 통해 발생하는 신규 보험료 수입 비중에 큰 영향을 받습니다. 방카슈랑스는 현재 전통적인 보험료 수입보다 높은 비중을 차지하고 있습니다. 은행이 특정 유형의 보험을 판매할 수 없게 되면 보험사의 방카슈랑스 수입이 크게 감소할 것입니다.

더욱이, 은행을 통해 보험에 가입하는 고객층은 현재 매우 까다로워 전통적인 채널과는 완전히 다릅니다. 따라서 보험사들이 은행을 통해 보험을 판매함으로써 확보하는 고객층은 분명 크게 줄어들 것입니다.

또한, 신용 기관이 비의무 보험 상품 판매를 어떤 형태로든 은행 상품 및 서비스 제공과 연계하는 것을 금지하는 것은 고객과 은행 간의 관계에도 영향을 미칩니다.

민 씨는 "이전에는 은행이 '금융 슈퍼마켓'처럼 운영되어 다양한 편리한 상품과 서비스를 제공했지만, 지금은 필요한 고객이 다른 보험사로 가서 상품을 구매해야 할 수도 있어 은행 서비스의 편의성과 고객 만족도가 떨어질 수 있다"고 의견을 밝혔습니다.

신용활동의 새로운 바람

전반적으로, 개정된 신용기관법을 평가할 때 전문가들은 모두 2024년 신용기관법이 앞으로 신용활동에 큰 영향을 미칠 것이라고 언급했습니다.

변호사 르차오는 이 법에 신용기관의 허가에 대한 행정절차를 간소화하고, 활동 조직 절차를 명확히 정의하고, 기술을 적용하고, 신용기관의 운영에 새로운 전자거래 활동을 적응시키는 것과 관련된 많은 진보적인 조항이 있다고 말했습니다.

이러한 혁신이 실제로 구현되면 신용 활동에 새로운 활력을 불어넣을 것이며, 신용 활동을 효과적으로 통제하여 경제의 현금 흐름을 투명하게 하고 경제 개발을 촉진할 에너지를 가질 수 있을 것으로 기대됩니다.

손 씨에 따르면, 신용기관법은 은행 시스템 운영의 투명성과 안전성을 높이는 것을 목표로 하며, 은행들도 법이 발효되기 전에 준비할 시간을 갖게 될 것입니다.

그러나 규정 준수를 모니터링하는 것이 훨씬 더 중요하다는 점에 유의해야 하므로, 중앙은행(SBV)은 규정 위반 징후를 감지하고 최근 운영에서 규정 위반이 발생하지 않도록 하기 위해 규정 준수 수준을 정기적으로 측정해야 합니다.

국립은행은 법 위반 징후를 감지하기 위해 정기적으로 규정 준수 수준을 측정해야 합니다.

변호사 르차오는 현재 은행의 불법행위는 은행업무의 위법행위뿐만 아니라 경제시스템과 관련된 위법행위까지 다양한 형태로 예측 불가능하게 변화하고 있기 때문에 감독관리가 중요하고 복잡한 문제라고 지적했다.

일반적으로, 중앙점의 감독 및 관리에 대한 책임과 권한은 중앙은행에 있어야 하며, 통일된 중앙점을 두고, 많은 비난과 책임 회피를 피해야 합니다.

그러나 다른 기관들이 은행 활동을 신속하게 예방하고 모니터링하기 위한 조율 및 해결책을 마련할 수 있도록 조정 메커니즘을 구축하는 것 또한 필수적입니다. 교차 검증, 독립적인 보고, 그리고 국민, 기업 및 기타 기관의 모니터링 메커니즘에 대한 규정이 마련되어야 합니다. 국립은행은 구체적인 조사 결과를 바탕으로 조사 결과가 있을 경우 투명하고 공개적으로 조사 내용을 공개해야 합니다.

감독 절차에 관한 규정 또한 체계적으로 시행되어야 하며, 감독관이 감독을 실시하고 위반 사항을 은폐하는 사례를 방지해야 합니다. 또한 법 체계는 감독이 부정적인 부패의 요인이 되지 않도록 감독 활동을 정기적으로 점검, 교차 감시, 감독할 수 있는 메커니즘을 마련해야 합니다 .

출처: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html