올해 은행 VIP고객 인수·통제·신용공여 점검

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ANTD.VN - 국립은행은 2023년 검사 계획에 대형 신용 기관의 인수 및 지배와 대규모 고객 그룹에 대한 신용 제공으로 이어질 수 있는 주식 및 지분 양도에 대한 검사를 포함시켰습니다.

대주주가 의도적으로 은폐하는 경우 감지하기 어려움

베트남 국립은행(SBV)은 최근 몇 년 동안 규정된 한도를 초과하는 주식 소유, 규정을 위반한 교차 소유, 대출 및 투자를 방지하고 처리하기 위한 법적 기반을 지속적으로 개선하고 솔루션을 단호하게 시행했으며, 신용 기관(CI)에 대한 구조 조정 과정을 진행했다고 밝혔습니다.

이에 따라 신용기관 제도 내에서 주식소유 한도 초과 및 상호소유 현상이 점차 해소되고, 대주주/주주집단이 은행을 조종하고 지배하는 현상도 제한되었습니다.

신용기관이 서로 직접 교차소유하는 쌍의 수는 지금까지 해결되었으며, 주로 법인과 국유기업에서 규정된 한도를 초과하는 주식을 소유한 주주, 주주 및 관련자는 핵심 사업 활동에 자본을 집중하고 자본을 보다 효과적으로 사용하기 위해 지속적으로 직접 처리해야 합니다.

한편, 신용기관과 그 관계자들이 자본을 출자하고 다른 신용기관의 지분을 매수하는 문제는 여전히 우려되는 사안으로, 잠재적으로 위험을 초래할 수 있습니다. 최근 국가은행은 국가 관리, 검사 및 감독과 함께 법률 문서를 발표하고 신용기관의 현안 해결을 지시했습니다.

따라서 이러한 소유상황은 현저히 감소하여 상업은행이 다른 신용기관의 주식을 소유하는 비율이 다른 신용기관의 의결권 자본의 5%를 초과하는 규정 비율을 초과하여 소유하는 상황, 즉 다른 신용기관의 주식 소유(일방적)가 감소하는 상황을 극복하게 되었다.

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은행의 교차소유는 점차 극복되었습니다.

국가은행에 따르면, 이는 주로 2010년 신용기관법이 시행되기 전에 발생했지만, 규정된 한도를 초과하는 주식 소유와 신용기관 간, 신용기관과 기업 간의 직접적인 교차 소유 문제는 점차 처리되고 있습니다.

그러나 주요 주주 및 주요 주주의 관계자가 법규를 회피하기 위해 의도적으로 주식을 숨기거나 다른 개인/단체에 자신의 명의로 주식을 소유하도록 요청하는 경우, 규정된 한도를 초과하는 소유권과 상호 소유 문제를 처리하는 것은 여전히 어렵습니다. 이로 인해 신용기관이 이러한 주주에 의해 통제받게 되어 공개와 투명성이 결여된 채 운영될 위험이 있습니다.

일부 신용기관은 다수의 주주 및 관계인에게 주식 소유권을 집중시키는 경우가 있습니다. 이는 법규 위반은 아니지만, 발생할 수 있는 잠재적 위험을 예방하기 위해 주의를 기울여야 합니다.

올해 검사 예정

중앙은행에 따르면 이러한 상황으로 이어지는 여러 어려움과 문제점이 있습니다. 특히, 교차소유는 부처/부문의 관리 하에 있는 많은 주체들을 포함하는 반면, 중앙은행의 관리 주체는 신용기관에 불과하기 때문에 중앙은행은 다른 부문의 기업 간 소유권을 통제할 정보나 수단을 갖추고 있지 않습니다.

동시에 주요 주주 및 주요 주주의 관계인이 교차소유/일정 수준 초과 소유에 대한 법적 규제를 회피하거나 관련 고객 집단에 대한 신용 한도 및 주주 및 관계인의 주식 소유 비율에 대한 규제를 회피하기 위해 고의로 주식을 은폐하거나 다른 개인/단체에 자신의 명의로 주식을 소유하도록 요청하는 경우 비산업 기업과 은행 간의 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다.

"이로 인해 신용기관의 운영에 투명성과 개방성이 결여될 수 있는 잠재적 위험이 존재합니다. 동시에 이는 법률 규정에 따라 수사기관의 조사 및 검증을 통해서만 감지 및 식별이 가능합니다."라고 국가은행은 밝혔습니다.

또한, 국립은행은 기업, 특히 상장 기업이 아닌 기업의 소유 관계를 파악하는 데 필요한 정보가 매우 어렵기 때문에 기업 간 관계 파악이 여전히 제한적이라고 밝혔습니다. 국립은행이 적극적으로 정보를 수집하고 정보 출처의 정확성과 신뢰성을 판단하기는 어렵습니다. 특히 현재처럼 빠르게 발전하는 주식 시장과 기술 환경에서는 더욱 그렇습니다.

국립은행은 앞으로도 신용기관의 운영 안전성을 지속적으로 모니터링하고, 자본금, 신용기관의 주식 소유 현황, 대출 활동, 투자, 자본금 출자 등에 대한 검사를 실시할 것이라고 밝혔습니다.

위험 또는 위반 사항이 발견되는 경우, 국립은행은 금융기관에 기존 문제를 해결하여 위험을 예방하도록 지시합니다. 범죄 징후가 발견되는 경우, 국립은행은 위험 예방을 위해 해당 사건을 경찰에 이관하여 법 위반 사항(있는 경우)을 조사하고 규명하도록 검토합니다.

동시에 국가은행은 2023년 검사 계획에 신용기관의 인수 및 지배로 이어질 수 있는 주식 및 지분 양도, 대규모 고객 집단에 대한 신용 공여(부동산 부문 관련 신용을 중심으로, 주요 주주, 신용기관 주요 주주의 관련자 등)에 대한 검사를 포함시켰습니다.

국립은행은 또한 정부에 신용기관법 개정 및 보충안을 국회 에 제출하도록 권고할 예정이며, 여기에는 주요 주주권, 지배구조 및 경영권 남용을 통한 신용기관 운영 조작을 효과적으로 처리하기 위한 규정 추가가 포함될 예정이다.

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