KI und Daten: Der „goldene Schlüssel“ zum Beginn des Smart-Banking-Zeitalters

Im Kontext der industriellen Revolution 4.0 und der rasant fortschreitenden digitalen Transformation steht der vietnamesische Bankensektor vor wichtigen Wendepunkten in Innovation und Entwicklung. Daten sind nicht mehr nur eine Informationsquelle für Geschäftsabläufe, sondern zu einem zentralen strategischen Kapital geworden, das Banken hilft, ihre Kunden besser zu verstehen, Produkte zu personalisieren, Abläufe zu optimieren und Risiken effektiv zu managen.

Darüber hinaus gilt künstliche Intelligenz (KI) als der „goldene Schlüssel“ für das Zeitalter des Smart Banking, in dem Entscheidungen auf der Grundlage präziser Echtzeitdaten getroffen werden und den Kunden so ein besseres Erlebnis geboten wird.

Disruptiver Katalysator im digitalen Banking

Viele Banken setzen KI bereits zur Analyse von Kundendaten, zur Unterstützung von Kreditentscheidungen, zur Personalisierung von Dienstleistungen und zur Absicherung von Transaktionen ein. Das Frühwarnsystem SIMO (ein von der Staatsbank eingesetztes System zur Überwachung von Zahlungskonten und E-Wallets bei Betrugsverdacht) ist ein typisches Beispiel dafür. Es hilft, Hunderttausende riskante Transaktionen zu verhindern und Kundenrechte zu schützen.

Experten gehen davon aus, dass KI die Bankenbranche hin zu einem intelligenten Betriebsmodell führt, bei dem Prozesse automatisiert, Entscheidungen datenbasiert und Dienstleistungen personalisiert werden. Damit KI ihre volle Wirksamkeit entfalten kann, bedarf es jedoch institutioneller Synchronisierung, Infrastruktur, qualifiziertem Personal und internationaler Zusammenarbeit. Bis 2030 wird KI zu einer tragenden Säule des digitalen Ökosystems der Bankenbranche werden.

Herr Dam The Thai, stellvertretender Generaldirektor der HDBank, erklärte, dass künstliche Intelligenz (KI) zu einer strategischen Säule des digitalen Bankings werde. KI helfe der HDBank, jeden Kunden genau zu verstehen und so Produkte und Dienstleistungen zum richtigen Zeitpunkt und bedarfsgerecht bereitzustellen. Die HDBank strebt das „1-Klick-Banking“-Modell an – alle Finanzbedürfnisse werden dank Big-Data-Analysealgorithmen sofort bearbeitet. Der Einsatz von KI trägt zudem zur Automatisierung interner Prozesse bei, reduziert 80 % der manuellen Arbeit, spart über 92.000 Arbeitsstunden pro Jahr und verkürzt die Bearbeitungszeit für Kreditkartengenehmigungen von Stunden auf weniger als 5 Minuten.

Herr Thai betonte außerdem, dass KI dabei hilft, Kredite genauer zu analysieren und die Betrugserkennung zu verbessern. Die Akzeptanzrate der vom KI-System der HDBank vorgeschlagenen Produkte liegt bei 15 %, was deren praktische Wirksamkeit beweist. Er warnte jedoch auch vor Herausforderungen wie Genauigkeit, Datenzuverlässigkeit, der Notwendigkeit, sensible Finanz- und persönliche Daten zu schützen, sowie KI-Governance und -Überwachung zur Vermeidung von Voreingenommenheit. Die HDBank baut ein KI-Governance-Framework auf, um Fairness, Transparenz und Rechenschaftspflicht zu gewährleisten.

Die HDBank-Führung erklärte, dass die Akzeptanzrate der vom KI-System vorgeschlagenen Produkte bei 15 % liege, was die praktische Wirksamkeit des Systems unter Beweis stelle. (Foto: Vietnam+)

Herr Luu Danh Duc , stellvertretender Generaldirektor der LPBank , sagte, dass die Verknüpfung von Bevölkerungsdaten aus C06 eine „Goldgrube“ für Sozialversicherungszahlungen und Kundenbewertungen sei. Diese Daten helfen der LPBank, personalisierte Finanzprodukte zu entwickeln, die für jeden geeignet sind, und sie erwartet, die führende digitale Bank in ländlichen und städtischen Gebieten des Typs 2 zu werden.

Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, teilte diese Ansicht und erklärte, dass Daten zwar wertvolle „Juwelen“ seien, aber ungenutzt nutzlos seien. Die große Herausforderung bestehe darin, Daten effektiv zu nutzen, um Bankentscheidungen zu unterstützen. Die TPBank richtete ein spezialisiertes Rechenzentrum ein, bereinigte Eingabedaten, baute ein Datenverbindungssystem auf und teilte es sinnvoll auf, um die Nutzung zu demokratisieren und gleichzeitig Sicherheit zu gewährleisten.

Herr Hung betonte, dass alle präzisen Entscheidungen auf marktbasierten und praktischen Daten basieren. Daher investiert die TPBank in synchrone Prozesse, Systeme und Personalschulungen, um das Bewusstsein für Daten zu schärfen, diese Ressource zu bereichern und KI zu trainieren und so die Geschäftseffizienz zu optimieren.

KI muss eine strategische Mission sein

Dr. Can Van Luc, Wirtschaftsexperte und Mitglied des politischen Beratungsgremiums des Premierministers, erklärte, KI müsse als strategische Aufgabe betrachtet werden. Die Vorbereitungen müssten systematisch erfolgen, von Institutionen über Infrastruktur bis hin zur Personalentwicklung. Er schlug vor, bald Dokumente zur Umsetzung des Gesetzes über die Digitaltechnologieindustrie und des Gesetzes zum Schutz personenbezogener Daten herauszugeben. Gleichzeitig solle eine offenere Politik gegenüber neuen Technologien verfolgt, Experimente gefördert und kontrollierte Risiken akzeptiert werden.

Dieser Experte empfahl außerdem, im Jahr 2026 ein KI-Gesetz zu verabschieden, um einen vollständigen Rechtskorridor für Finanzinstitute zu schaffen.

Für Banken betonte Herr Can Van Luc die Notwendigkeit, eine KI- und Datenstrategie im Zusammenhang mit der gesamten digitalen Transformation zu entwickeln, die sich auf Risikomanagement, Datenanalyse und Servicepersonalisierung konzentriert.

Banken müssen in ihre IT-Infrastruktur und Netzwerksicherheit investieren und ein Team von KI-Experten aufbauen. Daten sind von großer Bedeutung. Die Zusammenarbeit mit in- und ausländischen Technologie- und Fintech-Unternehmen wird den Banken zudem helfen, schnell auf neue Technologietrends zuzugreifen, das KI-Potenzial auszuschöpfen und gleichzeitig langfristige Sicherheit und Nachhaltigkeit zu gewährleisten.

Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong, Direktor des Nationalen Datenzentrums (Ministerium für öffentliche Sicherheit), bekräftigte, dass Daten kein Nebenprodukt mehr seien, sondern zu einer strategischen Ressource geworden seien, die die schnelle Entwicklung des Landes begünstige. Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong ist der Ansicht, dass eine intelligente Bank in erster Linie eine „datenversierte“ Bank sein müsse. Weltweit betrachten sich viele Finanzinstitute als „Datenunternehmen“ und investieren massiv in Datenbanken, KI und Expertenteams.

In Vietnam setzt der Bankensektor bereits auf Chip-basierte Bürgerausweise, vernetzt nationale Bevölkerungsdaten und nutzt Big Data aus Telekommunikations- und sozialen Netzwerken, um Kredite zu bewerten und Betrug zu verhindern. Generalmajor Cuong wies jedoch auch auf die Herausforderungen der uneinheitlichen, duplizierten und fehlerhaften Datenqualität hin. Die Infrastruktur für den Datenaustausch ist noch nicht vernetzt, die Datennutzung erfolgt hauptsächlich intern, und Sicherheits- und Datenschutzauflagen werden zunehmend verschärft.

Aus Sicht der Verwaltungsbehörde bekräftigte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, dass die Staatsbank einen synchronen Rechtsrahmen zur Verwaltung des gesamten Datenlebenszyklus geschaffen habe, von Statistiken, Kreditüberwachung und CIC-Informationen bis hin zur Geldwäschebekämpfung und Geschäftsanwendungen. Der stellvertretende Gouverneur betonte das Motto „Richtig genug, sauber leben“ und zwei Schlüsselanforderungen für eine effektive Datennutzung und die Entwicklung intelligenter, praktischer Anwendungen für Benutzer.

Der Chef der Staatsbank wies zudem darauf hin, dass die Bankenbranche bei der Integration der nationalen Bevölkerungsdatenbank und der Veröffentlichung eines Rundschreibens zur offenen API eine Vorreiterrolle übernommen habe und sich damit in Richtung eines offenen Bankmodells bewege. Es gebe jedoch weiterhin Einschränkungen, da viele Verfahren trotz vollständiger Bevölkerungsdaten noch immer manuell überprüft würden. Daher sei eine stärkere Datenkonnektivität erforderlich.

Der stellvertretende Gouverneur betonte, dass Daten die Grundlage bilden, die Kunden jedoch im Mittelpunkt stehen. Dies zeige sich in den proaktiven Rechten der Kunden, wie der Sperrung von Karten und der Begrenzung von Transaktionen in Anwendungen. Die Datenstrategie müsse mit Risikomanagement und Rechtskonformität verknüpft werden, um ein innovatives, reaktionsschnelles und sicheres digitales Banken-Ökosystem aufzubauen.

(Vietnam+)

Quelle: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp