Bei der Stellungnahme zum überarbeiteten Gesetz über Kreditinstitute in der 5. außerordentlichen Sitzung der Nationalversammlung am Nachmittag des 15. Januar äußerten sich viele Delegierte besorgt über die Geschichte, dass Kunden, die Ersparnisse anlegen oder Geld bei Banken leihen, eine Lebensversicherung abschließen müssen.

Hypotheken-Redbook, um 300 Millionen zu leihen, muss aber eine Lebensversicherung für 20 Millionen abschließen

Delegierter Pham Van Thinh ( Bac Giang ) begann seine Rede mit der Geschichte einer Frau, die aufgrund von Schulden zu einer Geschäftsbank gehen musste, um ihr rotes Kreditbuch mit 300 Millionen VND zu beleihen, aber eine Lebensversicherung über 20 Millionen VND abschließen musste, sodass ihr nur 280 Millionen VND blieben.

„Als ich die Bank mit Tränen im Gesicht verließ und das Schluchzen, das ich zufällig hörte, als ich zur Geschäftsbank ging, drängte mich dazu, mich erneut zu diesem Thema zu äußern“, erzählte Delegierter Thinh.

Er sagte, dass die Delegierten bei der Diskussion im Saal in der ersten Sitzung drei Informationen präsentierten.

Erstens beträgt der maximale Rabatt für Lebensversicherungsagenten bei zwei beliebten Lebensversicherungsprodukten, der Risikolebensversicherung und der gemischten Versicherung, 40 % der Prämie des ersten Jahres.

pham van thinh.jpg
Delegierter Pham Van Thinh - Bac Giang.

Zweitens gibt es bei Geschäftsbanken, die über Verbindungen zu Lebensversicherungsvertretern verfügen, das Phänomen, dass Kreditnehmern der Abschluss einer Lebensversicherung mit einer einjährigen Rate von 2 bis 4 % des Kreditwerts vorgeschlagen und dazu gezwungen wird.

Drittens werden den Bankangestellten bei Geschäftsbanken Zielvorgaben für die Anzahl der Versicherungsverträge und die Einnahmen aus Lebensversicherungsprämien zugewiesen.

Der Delegierte der Provinz Bac Giang fügte offizielle Daten aus dem Inspektionsergebnis des Finanzministeriums vom Juli 2023 zu vier Lebensversicherungsunternehmen hinzu, die Kunden Versicherungsprodukte über Geschäftsbankkanäle anbieten. Diese zeigen, dass die Kündigungsrate der Verträge nach dem ersten Jahr bei bis zu 70 % liegt. Wenn Kunden im ersten Jahr kündigen, verlieren sie alle gezahlten Prämien.

Allein bei einer einzigen Lebensversicherungsgesellschaft, die ihren Vertrieb über eine Geschäftsbank vertreibt, wurden die Versicherungsprämien von Kunden nach dem ersten Jahr im Wert von etwa 2.000 Milliarden VND gekündigt.

Viele Banken schlagen außerdem vor, dass der Kreditnehmer, wenn er in den ersten zwei Jahren Gebühren zahlt, zusätzlich 4-8 % des Kreditwerts auf den Kreditbetrag zurückzahlen muss. Der Realzinssatz des durch den Abschluss einer zusätzlichen Lebensversicherung in die Wirtschaft freigesetzten Kapitals kann in den ersten zwei Jahren im Vergleich zum Zinssatz des Kreditvertrags um 50-100 % steigen.

Darüber hinaus zitierte der Delegierte auch Daten einiger Banken aus dem Jahr 2020, wie etwa der Vietcombank mit einem Vorsteuergewinn von 23.050 Milliarden VND, der Vorauszahlungsgebühr für den exklusiven Kooperationsvertrag zum Verkauf von Lebensversicherungen von 9.200 Milliarden VND; ACB betrug 9.596 Milliarden VND, die von der Bank erhaltene Vorauszahlungsgebühr betrug 8.400 Milliarden VND; ohne die gemäß den Vorschriften erhaltene Agentenprovision auf die Versicherungsprämie …

„Man kann also sagen, dass die Einnahmen der Lebensversicherungsagenten der Geschäftsbanken zwischen 2018 und 2022 einen sehr großen Anteil der Bankgewinne ausmachen“, schloss Herr Thinh.

Delegierter Thinh sagte, wenn der Gesetzesentwurf lediglich die Anweisung akzeptiere, dass Geschäftsbanken im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen Versicherungsvermittlungstätigkeiten ausüben dürften, sei nicht gewährleistet, dass die Situation, in der Kunden gezwungen würden, sich Geld zu leihen, um eine Versicherung abzuschließen, oder in der die Unwissenheit von Menschen mit Spareinlagen ausgenutzt werde, um eine Lebensversicherung abzuschließen, wie es in jüngster Zeit der Fall war, eingeschränkt werde.

Der Delegierte meinte, dass der einfache Querverkauf von Lebensversicherungen durch Banken Geschäftsbanken und Lebensversicherungsunternehmen dazu gezwungen habe, professionelle Grenzen zu ignorieren, ihren Ruf zu zerstören und in die Gewinnspirale einzusteigen.

Der Delegierte der Provinz Bac Giang schlug daher vor, dass, falls das Verbot des Cross-Selling von Lebensversicherungen über Geschäftsbanken nicht umgesetzt wird, der Gesetzesentwurf um eine Klausel ergänzt werden sollte, „die die Regierung beauftragt, Dokumente herauszugeben, die den Handel mit Versicherungsprodukten regeln, für die Geschäftsbanken und Kreditinstitute als Agenten fungieren“, um Öffentlichkeit und Transparenz zu gewährleisten und die Rechte der Kunden zu schützen, die Kapital leihen oder Ersparnisse bei Banken anlegen.

Dies wird sowohl dem Image der Geschäftsbanken als auch insbesondere dem Lebensversicherungsgeschäft zugute kommen, einem Beruf, der mehr Ethik und Menschlichkeit erfordert als viele andere Berufe.

Joint-Venture-Banken und Joint Ventures sollte der Verkauf von Versicherungen untersagt sein.

Der Delegierte Pham Van Hoa (Dong Thap) stimmte zu und sagte, dass Joint-Venture-Banken und Versicherungsvertriebsverbände sehr wichtige Themen seien.

Dies ist das dritte Mal, dass der Delegierte Pham Van Hoa die Ansicht vertritt, dass es „Aktienbanken nicht gestattet sein sollte, Versicherungen an Versicherungsunternehmen zu verkaufen“, da dies zu Konsequenzen geführt habe.

Der Delegierte wies darauf hin, dass die Kunden dem Versicherungsverkauf mancher Unternehmen weiterhin sehr skeptisch gegenüberstehen. Um eine Versicherungsgesellschaft zu gründen, sei ein Firmensitz erforderlich, doch in Wirklichkeit hätten viele Unternehmen keinen.

Pham Van Hoa.jpg
Delegierter Pham Van Hoa - Dong Thap.

Beispielsweise gibt es in 13 Provinzen des Mekong-Deltas nur zwei Versicherungszentralen. Kunden, die in Dong Thap eine Versicherung abschließen, müssen nach Long Xuyen und Can Tho gehen, um Beschwerden und Klagen einzureichen.

In Bezug auf die Tatsache, dass Banken mit Versicherungsunternehmen verbunden sind und Banken sehr hohe Provisionen erhalten, wunderte sich Herr Hoa: „Ich sage es etwas seltsam, aber nur durch Diebstahl von anderen kann man Gewinn machen. Es gibt keine Möglichkeit, so hohe Gewinne zu erzielen.“

Laut Herrn Hoa müssen die Mitarbeiter von Banken, die sich zur Zusammenarbeit mit Versicherungen bereit erklärt haben, alle Mittel nutzen, um die Kunden davon zu überzeugen, Geld zu leihen und eine Versicherung abzuschließen. Andernfalls werden sie mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert und es kann sogar zu einer Verschlechterung ihrer Wettbewerbschancen kommen.

Der Delegierte Duong Khac Mai (Dak Nong) sagte, dass es zum Schutz der Kundenrechte notwendig sei, Sanktionen zu untersuchen und gesetzlich zu verankern, um Verstöße von Mitarbeitern von Kreditinstituten zu verhindern und streng zu ahnden.

So führen beispielsweise unzureichende Beratungspraktiken dazu, dass manche Kunden Versicherungsprodukte mit Bankprodukten verwechseln oder den Abschluss einer Kreditversicherung verlangen, wenn sie Geld von Banken leihen müssen, wie die Medien kürzlich berichteten.

Der Vorsitzende des Wirtschaftsausschusses, Vu Hong Thanh, nahm die Meinungen zur Kenntnis, ob Kreditinstitute als Versicherungsvertreter auftreten können oder nicht, und sagte, er werde die Entgegennahme, Überprüfung und Berichterstattung an den Ständigen Ausschuss der Nationalversammlung koordinieren und, falls er die Voraussetzungen erfülle, der Nationalversammlung am Morgen des 18. Januar Bericht erstatten.

Ministerpräsident beschließt Sonderkredite mit 0%-Zinssatz

Ministerpräsident beschließt Sonderkredite mit 0%-Zinssatz

Der Entwurf zur Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute sieht vor, dass der Premierminister auf Vorschlag der Staatsbank über Sonderkredite der Staatsbank für Kredite mit einem Zinssatz von 0 %/Jahr und Kredite ohne Sicherheiten entscheidet.