Starker Klimawandel: Experten vergleichen Versicherungen mit einem wirtschaftlichen „Schutzschild“

(Dan Tri) – Der Klimawandel ist sowohl eine Herausforderung als auch eine treibende Kraft für den Versicherungsmarkt, sich in eine kundenorientierte Richtung zu entwickeln, den finanziellen Schutz zu verbessern und ihn mit Nachhaltigkeitszielen zu verknüpfen.

Herr Nguyen Duc Thang, Vorsitzender von GAMA Global Vietnam, sprach mit dem Reporter Dan Tri über die aktuelle Situation der durch Naturkatastrophen verursachten Schäden, Veränderungen im Bewusstsein der Bevölkerung und Unternehmen hinsichtlich der Sachversicherung und Lösungen für den Versicherungsmarkt, um seine Rolle bei der Unterstützung einer nachhaltigen Entwicklung im Kontext des Klimawandels zu stärken.

Versicherungen helfen der Wirtschaft , sich nach Naturkatastrophen zu erholen

Wie schätzen Sie nach den jüngsten Stürmen und Überschwemmungen das Ausmaß der Schäden am Eigentum von Menschen und Unternehmen ein?

- Die Auswirkungen der Stürme Nr. 10 und 11 verursachten in vielen Provinzen und Städten Überschwemmungen und verursachten großen Schaden für die Bevölkerung.

Die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht ( Finanzministerium ) gab an, dass sich die Gesamtsumme der Schadensfälle in der Sach- und Krankenversicherung bis zum 10. Oktober auf 1.674 Milliarden VND beläuft, was 3.748 Fällen entspricht. Die Versicherungsunternehmen verzeichneten außerdem 2.653 Fälle im Zusammenhang mit Kraftfahrzeugen mit geschätzten Verlusten von rund 76 Milliarden VND.

Anhand dieser Zahlen lässt sich erkennen, dass die Sachschäden für Menschen und Unternehmen nach den jüngsten Stürmen und Überschwemmungen sehr gravierend sind.

Wie verändert sich Ihrer Meinung nach das Bewusstsein der Menschen und Unternehmen für Sachversicherungen durch die jüngsten Naturkatastrophen?

- Wir sehen deutlich, dass sich das Bewusstsein der Menschen und Unternehmen in Bezug auf Sachversicherungen deutlich verändert hat. Während viele Menschen in der Vergangenheit Versicherungen als unnötige Ausgabe betrachteten, betrachten sie sie heute, nachdem sie Verluste in Höhe von Zehntausenden Milliarden Dong miterlebt haben, als wichtigen „finanziellen Schutz“.

Die Menschen legen zunehmend Wert auf Hausrat- und Fahrzeugversicherungen; Unternehmen konzentrieren sich auf Fabrik-, Maschinen-, Lager- und Betriebsunterbrechungsversicherungen.

Darüber hinaus haben die Verluste an Menschenleben und die vielen Verletzten den Menschen deutlicher vor Augen geführt, wie wichtig es ist, durch den Abschluss einer Lebensversicherung ihre finanzielle Sicherheit und die ihrer Familien zu schützen.

Allerdings ist die Versicherungsbeteiligungsquote noch immer gering, und die meisten Schäden durch Naturkatastrophen sind noch immer nicht abgesichert. Das zeigt, dass wir das Bewusstsein weiter schärfen, die Produkte transparent gestalten und den Entschädigungsprozess vereinfachen müssen, damit Versicherungen wirklich zu einem Instrument werden, das Menschen und Unternehmen bei der Auswahl geeigneter Versicherungsprodukte Sicherheit gibt.

Welche Personengruppen benötigen aus Ihrer Sicht angesichts des zunehmend extremen Klimawandels am dringendsten eine Versicherung?

- Im Kontext des zunehmend extremen Klimawandels bin ich der Meinung, dass der Bedarf an Sachschadenversicherungen und Lebensversicherungen dringender ist denn je, insbesondere für bestimmte Personengruppen.

Zunächst einmal die Menschen in Gebieten, die häufig von Naturkatastrophen betroffen sind – wo Menschen, Häuser, Fahrzeuge und Ernten während und nach Stürmen und Überschwemmungen direkt oder indirekt Schaden nehmen können.

Zweitens gibt es kleine und mittlere Unternehmen in den Bereichen Landwirtschaft , Aquakultur und Logistik, die nur über geringe finanzielle Reserven verfügen und bei Stürmen und Überschwemmungen anfällig für Produktionsunterbrechungen sind. Drittens gibt es wichtige Infrastruktur- und öffentliche Dienstleistungsunternehmen wie Strom, Wasser und Telekommunikation. Ohne Versicherung wird der Mangel an finanziellen Mitteln zur Bewältigung von Schäden Ketteneffekte auf die gesamte Gemeinschaft haben.

Man kann sagen, dass Versicherungen nicht nur ein Instrument zum Schutz von Vermögenswerten und zur Wahrung der finanziellen Sicherheit der Familie sind, sondern auch ein „finanzielles Polster“, das diesen gefährdeten Gruppen hilft, sich schnell von Naturkatastrophen zu erholen und so die Belastung des Haushalts und der Gesellschaft zu verringern.

Schwere Überschwemmungen in Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

Wie wird sich Ihrer Einschätzung nach die Entwicklung des Versicherungsmarktes in der kommenden Zeit aufgrund der Auswirkungen des Klimawandels verändern?

- Angesichts der zunehmend schwerwiegenden Auswirkungen des Klimawandels bin ich davon überzeugt, dass es auf dem Versicherungsmarkt in Vietnam in der kommenden Zeit zu deutlichen Veränderungen kommen wird.

Erstens wird die Nachfrage nach Sach-, Agrar- und Naturkatastrophenversicherungen stark zunehmen, insbesondere in Gebieten, die häufig von Stürmen, Überschwemmungen und Dürren betroffen sind.

Zweitens müssen Versicherungsunternehmen nach geeigneten Optionen zur Umstrukturierung ihrer Produkte suchen, Klauseln zum Schutz vor Klimarisiken hinzufügen und den Einsatz von Technologien zur schnelleren Beurteilung und Entschädigung fördern.

Drittens werden Transparenz und Marktvertrauen im Vordergrund stehen, da Menschen und Unternehmen zunehmend klare, leicht verständliche Prozesse und pünktliche Zahlungen verlangen.

Damit Versicherung mehr ist als nur ein „Compliance-Verfahren“

Bei vielen Banken können Kreditnehmer beim Abschluss von Versicherungen mithelfen. Dass Banken Versicherungen „verkaufen“, ist eine Formalität und nicht wirklich dem Schutz des Vermögens ihrer Kunden verpflichtet. Wie kann der Abschluss von Versicherungen als „Bewältigungsmaßnahme“ eine Risikolücke schaffen, insbesondere angesichts der zunehmenden Seltenheit von Naturkatastrophen und Überschwemmungen?

- Die Praxis, Versicherungen zu „bündeln“, um Verkaufsziele zu erreichen, und die Leute, die sie kaufen, um das Verfahren abzuschließen oder aus Respekt, schafft systemische Risikolücken für die Versicherungsbranche, die sowohl die Kreditnehmer als auch die Wirtschaft des Landes schwer treffen.

Kunden haben keine Vergleichs- und Auswahlmöglichkeiten, die Produkte sind nicht geeignet und die erhaltenen Leistungen entsprechen nicht dem erforderlichen Schutz vor Risiken. Dies mindert die Motivation von Unternehmen und Haushalten, in praktische Maßnahmen zur Risikominderung zu investieren, beispielsweise in hochwassersichere Häuser oder die Verbesserung des Sicherheitsniveaus von Produktions- und Geschäftsanlagen.

Das Leben der Menschen in Bac Ninh ist durch die Überschwemmungen schwer beeinträchtigt (Foto: Manh Quan).

Ich denke, dass drei koordinierte Interventionen erforderlich sind.

Erstens gilt es, Produkttransparenz und -trennung zu fördern und aufrechtzuerhalten: Banken sollten keinen Druck ausüben; Kunden müssen klar über die Optionen der Sachversicherung, der Einkommensversicherung und der Kreditversicherung informiert werden; in den Policen müssen Produkte und Kosten offen verglichen werden.

Zweitens sollte der Staat Maßnahmen ergreifen, um Versicherungsunternehmen zu ermutigen und zu unterstützen, Produkte anzubieten, die für Klimarisiken geeignet sind: Entwicklung von Sach- und Agrarversicherungen, klaren und schnellen Entschädigungsverfahren und Kundenvorteilen durch wirksame Präventivmaßnahmen; der Staat sollte auch Maßnahmen ergreifen, um Gebühren für gefährdete Gruppen zu unterstützen und so den Versicherungsschutz zu erhöhen.

Gleichzeitig müssen Versicherungsunternehmen in die Verbesserung ihrer Umsetzungskapazitäten und schnelleren Entschädigungsmechanismen investieren, das Netzwerk lokaler Gutachter ausbauen und sich eng mit den Behörden abstimmen, um die Verluste nach Naturkatastrophen zu überprüfen.

Ich bin überzeugt, dass Versicherungen, die nur als „Pflichtmaßnahme“ betrachtet und nur für den Bedarf abgeschlossen werden, niemanden schützen können. Wenn sie jedoch getrennt, transparent und bedarfsgerecht gestaltet sind, werden sie sicherlich zu einem wichtigen Instrument, um Schäden zu begrenzen, Vermögenswerte von Menschen und Unternehmen zu schützen und so den Konjunkturzyklus vor dem Zusammenbruch zu bewahren.

Nach Überschwemmungen in Thai Nguyen beschädigte Autos (Foto: Thanh Dong).

Wie sollten Versicherungsunternehmen diese Chance nutzen, um sowohl ein positives Image zu verbreiten als auch eine nachhaltige Marktentwicklung zu fördern?

- Im Kontext von Naturkatastrophen, Klimawandel und Herausforderungen für das Marktvertrauen bin ich davon überzeugt, dass dies auch eine Chance für Versicherungsunternehmen ist, ihre gesellschaftliche Rolle zu bekräftigen und ein positives Image zu verbreiten.

Erstens: Zahlungen transparent, schnell und fair leisten. Jede rechtzeitige Entschädigung hilft Kunden nicht nur, Schwierigkeiten zu überwinden, sondern ist auch der deutlichste Beweis für den Wert einer Versicherung.

Zweitens: Die Kommunikation und die finanzielle Aufklärung müssen gestärkt werden. Unternehmen müssen mit Verwaltungsbehörden zusammenarbeiten, um die Öffentlichkeit zu sensibilisieren und ihnen und Unternehmen dabei zu helfen, die Rechte, Pflichten und die langfristige Bedeutung von Versicherungen zu verstehen.

Drittens: Innovative Produkte sollten nachhaltiger gestaltet werden. Versicherungsprodukte sollten Schutz vor Klima-, Gesundheits- und Wohlfahrtsrisiken bieten und gleichzeitig mit der nachhaltigen Entwicklung und verantwortungsvollen Investitionen verknüpft sein.

Viertens: Nutzen Sie digitale Technologien, um den Prozess von der Teilnahme bis zur Vergütung zu vereinfachen und so das Kundenerlebnis zu verbessern und das Vertrauen zu stärken.

Wenn diese Dinge gut gemacht werden, werden sich Versicherungsunternehmen nicht nur finanziell nachhaltig entwickeln, sondern auch zu einem „vertrauenswürdigen Begleiter“ der Gesellschaft werden, der dazu beiträgt, die Belastung des Staatshaushalts zu verringern und die Widerstandsfähigkeit der Wirtschaft gegenüber Naturkatastrophen zu verbessern.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm