Dringender Bedarf an Schuldenerleichterungen in Sondersituationen

Herr Dao Minh Tu, ständiger stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, sagte, er schlage ein Rundschreiben vor und entwerfe es, um es dem Premierminister vorzulegen. Darin werde denjenigen, die durch Sturm Nr. 3 schwere Verluste erlitten hätten, ein Schuldenaufschub gewährt. Der Aufschub sei lang genug, damit sich die Unternehmen erholen könnten.

Die Staatsbank arbeitet an einem Rundschreiben zur Umschuldung, um Kreditinstituten bessere Bedingungen für die Unterstützung von Privatpersonen und Unternehmen nach der jüngsten Sturm- und Hochwasserkatastrophe zu bieten. Experten gehen jedoch davon aus, dass die Schulden weiterhin bestehen und nach ein bis zwei Jahren zu uneinbringlichen Forderungen werden. Statt einer Verlängerung oder Stundung sollte der Staat einen Mechanismus zur Schuldentilgung für Kundengruppen schaffen, die schwere Verluste erlitten haben.

Durch Investitionen in 60 Fischfarmen mit jeweils etwa 500 Fischen in Cam Pha, Quang Ninh, und 45 Fischfarmen in Ben Giang erlitt die Familie von Frau Ngo Thi Thuy, Viertel Thong Nhat 2, Gemeinde Tan An, Stadt Quang Yen, Provinz Quang Ninh, Verluste von bis zu 12 Milliarden VND. Nach einer Nacht des Sturms Nr. 3 waren nur noch ein paar kleine Fische in den Käfigen übrig.

Frau Thuy sagte, ihre Familie habe sich von der Agribank vier Milliarden VND geliehen, um in ein Fischerfloß zu investieren. Jetzt hoffe sie nur noch, dass die Bank die Schulden stundet, die Schulden verlängert und ihnen einen neuen Kredit gewährt, damit sie sich erholen können.

„Wenn uns die Bank nur vertrauen und uns das Geld leihen würde, um schnell Jungfische zu kaufen und sie rechtzeitig freizulassen, könnten wir uns erholen und hätten das Geld, um die Bank in nur zwei Jahren zurückzuzahlen“, sagte Frau Thuy. Viele Aquakulturhaushalte in der Stadt Quang Yen verarmten ebenfalls, als all ihre Fischerboote und Flöße vom Sturm Nr. 3 weggespült wurden.

Nach Schätzungen der Staatsbank waren bis zum 20. September im gesamten System 83.418 Kunden von Sturm Nr. 3 und Überschwemmungen betroffen. Die gesamten ausstehenden Schulden beliefen sich auf rund 116 Billionen VND, was fast 5 % der gesamten ausstehenden Schulden der Volkswirtschaft entspricht.

Vorläufige Statistiken von vier Geschäftsbanken (BIDV, VCB, Agribank und Vietinbank) zeigen, dass rund 13.494 Kunden betroffen sind und die ausstehenden Schulden sich auf schätzungsweise 191.457 Milliarden VND belaufen. Es wird erwartet, dass die Zahl der Kunden und die ausstehenden Schulden in den kommenden Tagen weiter steigen werden, da Kreditinstitute und Staatsbankfilialen ihre Daten aktualisieren.

Laut Dao Minh Tu, dem ständigen stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, organisierte die Staatsbank zwei Tage nach dem Sturm eine Arbeitsgruppe, um die beiden am stärksten betroffenen Provinzen, Haiphong und Quang Ninh, zu untersuchen. Fischzuchtbetriebe erlitten dort enorme Verluste, wenn nicht sogar Totalverluste. Manche investierten zwar zig Milliarden Vietnamesische Dinar, verdienten aber wahrscheinlich nicht viel. In Fällen schwerer Schäden wie diesen sind strengere Unterstützungsmaßnahmen erforderlich.

Rechtzeitige Senkung der Kreditzinsen

Zuvor hatte die Staatsbank die Geschäftsbanken angewiesen, aufgrund der tatsächlichen Situation die Kreditzinsen für Kunden, die vom Sturm Nr. 3 betroffen waren, unverzüglich zu senken.

„Wenn ein schwerwiegender Vorfall höherer Gewalt wie Naturkatastrophen oder Epidemien eintritt, ist die Bankenbranche stets bereit, die Schwierigkeiten mit Menschen und Unternehmen zu teilen“, sagte Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA).

Herr Nguyen Quoc Hung fügte hinzu, dass die Geschäftsbanken unmittelbar nach dem Sturm auf Anweisung der Staatsbank gemeinsam mit Versicherungsgesellschaften schnell in die betroffenen Gebiete reisten, um die Schäden zu überprüfen und Pläne zur Unterstützung der Kunden zu entwickeln. Vom 12. September bis heute haben die meisten Banken umgehend Maßnahmen ergriffen, um die Zinssätze für von Stürmen und Überschwemmungen betroffene Kunden zu erlassen oder zu senken. Viele Banken haben die Zinssätze für Privat- und Geschäftskunden, die durch Sturm Nr. 3 Schäden erlitten haben, um 0,5 bis 2 % gesenkt; der Zeitraum dauerte von September bis Dezember 2024, einige Banken verlängerten die Frist bis Januar 2025.

Derzeit liegt der durchschnittliche Kreditzinssatz der Banken zwischen 6,3 und 7,8 Prozent. Durch die Senkung des Kreditzinssatzes um 0,5 bis 2 Prozent verfügen die vom Sturm Nr. 3 betroffenen Menschen und Unternehmen über die Mittel, um ihre Produktion und ihre Geschäftstätigkeit wieder aufzunehmen und so die Schulden der Banken zurückzuzahlen.

Herr Hung sagte jedoch, dass Sturm Nr. 3 und die darauffolgende Zirkulation Hunderttausende Milliarden Dong im Bankensystem verlangsamt hätten und keinen allgemeinen Mehrwert geschaffen hätten. Obwohl es keine schweren Schäden an den physischen Einrichtungen gab, hatten die Banken dennoch mit Liquiditätsproblemen zu kämpfen.

Zu diesem Thema sagte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank, dass die Staatsbank über Mechanismen verfügen werde, um es den Geschäftsbanken zu erleichtern, gesellschaftliche Ressourcen zu mobilisieren. Außerdem werde sie im Rahmen ihrer Befugnisse und Kompetenzen flexibel Instrumente einsetzen, um die Liquidität des Systems sicherzustellen. Außerdem werde sie die Banken mit ausreichenden Ressourcen unterstützen, damit sie weiterhin neue Kredite für Schlüsselbereiche und -projekte vergeben können.

Erlauben Sie in besonderen Situationen einen Schuldenerlass

In Bezug auf die Politik der Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und der Aufrechterhaltung der Schuldengruppe für Kunden, die vom Sturm Nr. 3 betroffen sind, sagte Herr Nguyen Quoc Hung, dass dies notwendig sei, die Regierung und die Staatsbank jedoch langfristig eine Politik der Schuldenaussetzung für Kunden erforschen und entwickeln müssten, die durch Naturkatastrophen und Epidemien schwere Verluste erlitten haben.

Laut dem Vizepräsidenten der VNBA konnten potenzielle Forderungsausfälle aus umstrukturierten Schuldensalden noch nicht eindeutig nachgewiesen werden, sodass die Banken seit vielen Jahren mit zahlreichen Herausforderungen hinsichtlich der Qualität ihrer Vermögenswerte konfrontiert sind.

Nach dem Sturm wurde auch die Qualität der Vermögenswerte der Banken stark beeinträchtigt, obwohl diese über Kreditversicherungen verfügten. Hotels, Restaurants, Kreuzfahrtschiffe, Boote, Aquakultur- und Fischereiausrüstung wurden von Sturm und Überschwemmungen weggeschwemmt, und auch Büffel und Kühe kamen ums Leben.

Gleichzeitig ist der Verbraucherkredit in noch größere Schwierigkeiten geraten. Während der schwierigen Covid-19-Zeit, der Rezession, mussten die Arbeitnehmer ihre Einkommen kürzen, es gab keine Arbeitsplätze … Kreditnehmer, die ihre Schulden zurückzahlen wollen, haben also nichts zu zahlen.

„Die hohe Quote uneinbringlicher Forderungen führt dazu, dass Verbraucherkreditinstitute sich nicht mehr trauen, Kredite zu vergeben“, erklärte Herr Hung. Gleichzeitig sagte Herr Hung, dass die oben genannten Faktoren in Verbindung mit dem zunehmend schwierigeren Umgang mit uneinbringlichen Forderungen für Kreditinstitute erhebliche Risiken bedeuten.

Laut Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der VNBA, sind Schuldenstundungen und -verschiebungen nicht mehr sehr effektiv, da die Banken seit dem Ausbruch von Covid-19 ihre Schulden fünf- bis sechsmal gestundet und verschoben haben. Die Umschuldungsdauer beträgt höchstens ein bis zwei Jahre, danach muss die Forderung immer noch als uneinbringliche Forderung verbucht werden.

Nach der Covid-19-Krise sind die Risikovorsorgen der vietnamesischen Geschäftsbanken seit 2020 kontinuierlich gesunken; der Risikopuffer ist nach wie vor sehr dünn. Ohne einen substanziellen Unterstützungsmechanismus der Regierung bergen Sicherheitsindikatoren, die über den internationalen Standards liegen, viele potenzielle Risiken für die Banken. Banken sind im Wesentlichen Unternehmen, die mit Geld und dem Vertrauen der Einleger handeln. Die Sicherheit der Banken dient der Stabilisierung der Makroökonomie und des nationalen Ansehens.

Der Vizepräsident des vietnamesischen Bankenverbands schlug daher vor, dass die Regierung angesichts dieser Naturkatastrophe einen Mechanismus einführen sollte, der es den Banken ermöglicht, die Rückzahlung von Schulden für Kunden aufzuschieben, die große Verluste erlitten haben und eine lange Erholungszeit benötigen, anstatt die Rückzahlungsfrist neu zu strukturieren und die Schuldengruppe wie bisher beizubehalten.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, sagte, dass ein Schuldenerlass im gegenwärtigen Kontext eine gute Lösung sei, da er den Banken einerseits die Voraussetzungen für die Gewährung neuer Kredite an Kunden ermögliche, die durch Sturm Nr. 3 schwere Verluste erlitten hätten, und andererseits dazu beitrage, die Risiken für das System zu verringern.

Experten zufolge haben die seit 2020 im Hinblick auf die Rückzahlung umstrukturierten Schulden tatsächlich zu einem Anstieg der notleidenden Vermögenswerte geführt, was für die Banken geringere Gewinne und ein erhöhtes Risiko von Forderungsausfällen bedeutet.

Experten zufolge besteht der Sinn eines Schuldenerlasses darin, Unternehmen die Möglichkeit zu geben, die Zahlung von Kapital oder Zinsen für einen bestimmten Zeitraum vorübergehend einzustellen. Im Kontext der Pandemie und der Naturkatastrophen der letzten fünf Jahre müssen Banken und Unternehmen fällige Schulden erlassen, bei denen das Risiko eines Forderungsausfalls besteht.

Herr Duc sagte jedoch, dass es derzeit an einer Rechtsgrundlage für einen Schuldenerlass mangele. Gesetze, Verordnungen und Rundschreiben sehen dies nicht vor, mit Ausnahme einiger Sonderfälle wie etwa öffentlicher Investitionsprojekte mit Schuldenerlass oder einiger Fälle von Politikkrediten. Bei Verbraucherkrediten sowie Produktions- und Unternehmenskrediten gibt es seit 24 bis 25 Jahren kein Konzept des Schuldenerlasses.

Obwohl ein Schuldenerlass in schweren Katastrophensituationen als geeignete Lösung gilt, räumen Experten ein, dass dies nicht einfach, ja sogar sehr schwierig ist, da es mit dem Haushalt zusammenhängt. Denn um die Schuldenerlasspolitik umzusetzen, muss die Regierung über eine Haushaltsquelle verfügen, um die Schulden im Namen des Unternehmens zu begleichen, falls die Frist für den Schuldenerlass abläuft und das Unternehmen die Schulden immer noch nicht begleichen kann.

TB (laut VnEconomy)

Quelle: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html