Cake by VPBank und der Weg zum Aufbau einer digitalen Bank mit umfassender Finanzorientierung

Im Zuge einer Gesellschaft, die „jeden Atemzug digitalisiert“, verändern sich Finanzdienstleistungen ständig, passen sich an und entwickeln sich weiter. Dementsprechend verändern digitale Banken dank der Beherrschung der Technologie, der Ausrichtung auf nachhaltige Entwicklung und einer umfassenden Finanzstrategie schrittweise die Art und Weise, wie Menschen auf Geld zugreifen und es verwenden.

Digital Banking – Ausbau der Finanzverbindungen

Heutzutage sind auf Smartphones genutzte Finanzplattformen fast zu einem eigenständigen Kanal für Banktransaktionen geworden und ersetzen traditionelle Transaktionsschalter.

Die Kontoeröffnung dauert dank elektronischer Identifizierung (eKYC) nur wenige Minuten und Transaktionen wie Zahlungen, Geldtransfers, Spareinlagen und Konsumentenkredite können schnell und sicher direkt über das Mobiltelefon abgewickelt werden. Die Menschen sparen nicht nur Zeit und Geld, sondern nehmen auch stärker an der digitalen Wirtschaft teil.

Da geografische Barrieren nach und nach abgebaut werden und die Transaktionskosten für alle Beteiligten sinken, haben sich digitale Banken als Vermittler etabliert, die zur Ausweitung der finanziellen Konnektivität beitragen.

Cake Digital Bank betreut derzeit 6 Millionen Kunden und bietet eine umfassende Produktpalette online an, die den Kunden hilft, ihre finanziellen Bedürfnisse überall und jederzeit zu erfüllen.

Unter ihnen ist Cake by VPBank , das von TAB Insights in die Top 100 der am schnellsten wachsenden Digitalbanken der Welt aufgenommen wurde, eine der wenigen reinen Digitalbanken, die bereits nach 3,5 Jahren Betriebszeit Gewinne verzeichnete.

Die Nutzerbasis von Cake ist seit der Einführung im Jahr 2021 rasant gewachsen und wird bis 2024 5 Millionen erreichen. Cake bearbeitet monatlich 700.000 Kredit- und Kreditkartenanträge, eine beeindruckende Zahl im Vergleich zum traditionellen Bankmodell.

Einer der Faktoren, die zu diesem beeindruckenden Wachstum geführt haben, ist Cakes strategische Entscheidung. Sie zielt darauf ab, jedes noch so kleine Glied der Wirtschaft zu erschließen – dort, wo es Technologietreiber, Kleinhändler, Studenten, neue Mitarbeiter, Freiberufler und Bewohner abgelegener Gebiete gibt. Die meisten von ihnen sind Menschen, die nie vollen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen hatten oder aufgrund fehlender Kredithistorie eingeschränkt sind.

Cake bietet eine umfassende Produktpalette zu niedrigen Kosten, viele davon sind völlig kostenlos. Jeder mit einem Smartphone, einer Internetverbindung und einem gültigen Ausweis kann problemlos auf das vielfältige Produkt-Ökosystem und die Vertriebskanäle von Cake zugreifen.

Laut Statistik liegt die Kundenbindungsrate für die grundlegenden Finanzdienstleistungen von Cake bei 95 %.

Cake verfügt über ein eigenes Ökosystem und ein breites Netzwerk an Partnern, die praktische Dienstleistungen anbieten, und hat damit die Voraussetzungen, die Kundenbindung zu stärken. Weltweit zeigen erfolgreiche Modelle, dass das Ökosystem eine wichtige Voraussetzung ist.

Beispielsweise wird Seabank Indonesia, die führende digitale Bank Indonesiens, durch ihre Partnerschaft mit der E-Commerce-Plattform Shopee ihre Nutzerbasis bis zum Ende des Geschäftsjahres 2023 deutlich auf 10 Millionen Kunden erhöhen.

Ein weiteres Beispiel ist die in Singapur ansässige Plattform Gigacover, die mit Lieferplattformen zusammenarbeitet, um Tech-Fahrern maßgeschneiderte Versicherungen anzubieten. Umfrageergebnisse zeigen, dass 80 % der Fahrer bereit sind, für solche Versicherungsprodukte zu zahlen.

Cake möchte auch unterversorgten Gruppen, wie beispielsweise Freiberuflern ohne Kredithistorie, flexible Finanzdienstleistungen anbieten. Cake hat beispielsweise eine Schnellkreditfunktion eingeführt, die es Nutzern ermöglicht, sofortige Auszahlungen zu erhalten. So können sie auf Schwarzkredite verzichten und gleichzeitig ihre finanzielle Situation verbessern.

Darüber hinaus stärkt Cake seine Offline-Präsenz durch die Zusammenarbeit mit Partnern mit großen physischen Ladensystemen wie Mobile World und Dien May Xanh, wo Kunden problemlos Bargeld leihen können, um es für wichtige Konsumgüter auszugeben, oder durch eine Online-Präsenz auf großen Benutzerplattformen wie Viettel Money, ZaloPay, VNPay und FPT.

Diese Expansionsschritte in viele Richtungen haben Millionen von Menschen geholfen, leichteren Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen zu erhalten, rechtzeitig über Kapital zu verfügen, um kleine Unternehmen aufzubauen oder die Bedürfnisse anderer Menschen zu erfüllen, beispielsweise nach Investitionen oder Versicherungen.

Herr Truong Hong Hoang, Direktor für Geschäftsentwicklung der Dienstleistungsbranche von Mobile World, und Herr Nguyen Huu Quang, CEO von Cake Digital Bank, kündigten die Einführung des Postpaid-Dienstes MWG Paylater an.

Digitale Banken wie Cake spielen eine Schlüsselrolle bei der Konsolidierung bargeldloser Zahlungen – die in den letzten sechs Jahren von den Regulierungsbehörden gefördert wurde –, erhöhen die finanzielle Inklusion und tragen zum Aufbau einer nachhaltigen digitalen Wirtschaft bei.

Die gezielte Ausrichtung auf besondere Gruppen ist einer der Schwerpunkte der Nationalen Strategie für finanzielle Inklusion. Demnach haben die Menschen das Recht auf Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen und „niemand wird zurückgelassen“.

Finanzielle Inklusion beruht auf vier wichtigen Säulen: Rechtskorridor, Innovation im Finanzdienstleistungsmodell, Aufklärung über Finanzbewusstsein und Anwendung digitaler Technologien.

Dank der Vorteile niedriger Betriebskosten und des flexiblen Zugangs bieten sich für digitale Banken weiterhin zahlreiche Möglichkeiten. Dies ist auch ein geeignetes Instrument, um die finanzielle Zugangslücke in Vietnam zu schließen.

Tatsächlich bedienen viele digitale Banken Millionen, wenn nicht gar Dutzende Millionen Menschen mit niedrigem Einkommen oder Erstnutzer von Bankdienstleistungen – und erzielen damit positive Ergebnisse.

Technologie beherrschen, Innovation vorantreiben

Um ein nachhaltiges digitales Bankmodell zu entwickeln, ist es Voraussetzung, die Technologie zu verstehen und zu beherrschen. Die Technologie wird dazu beitragen, das Nutzerverhalten zu analysieren, um passendere und personalisiertere Produkte anzubieten und umgehend auf kleinste Veränderungen im Verbraucherverhalten zu reagieren.

Cake hat sich für einen anspruchsvollen Weg entschieden: die Entwicklung einer eigenen Technologie, anstatt sich auf internationale Plattformen zu verlassen.

Derzeit beherrscht Cake viele verschiedene Technologien wie eKYC, Open Banking (Open-Banking-Service – hilft bei der Integration zusätzlicher Finanzdienstleistungen von anderen Parteien), Core-Card in der Cloud (hilft bei der Kostenoptimierung, flexiblen Anpassung, schnellen Reaktion auf Kundenbedürfnisse) und die Anwendung künstlicher Intelligenz (KI) im gesamten Betriebsablauf (von der Registrierung über die Genehmigung bis zur Serviceimplementierung).

Da KI in vielen Branchen die treibende Kraft für Wachstum ist, will Cake die „Next Gen AI Bank“ werden und sich dabei auf drei Kriterien konzentrieren: Sicherheit – Einfachheit – Intelligenz. Bis Mitte 2025 verfügt Cake über ein KI-Ökosystem mit Hunderten von Einzelmodellen und hat insbesondere das erste vietnamesische Large Language Model (LLM) der Bank erfolgreich entwickelt.

Eine dynamische und kreative vietnamesische Belegschaft ist eine der Stärken, die Cake dabei hilft, fortschrittliche neue Technologien zu meistern.

Neben der Anwendung von Technologie auf Produktinnovationen hat auch die Sicherheit für Cake höchste Priorität. Cake erfüllt nicht nur viele der höchsten und neuesten internationalen Sicherheitsstandards, sondern nutzt auch proaktiv Algorithmen für maschinelles Lernen, um Transaktionen zu scannen und ungewöhnliches Verhalten zu erkennen. So werden Kunden vor Betrugsrisiken geschützt, ohne das Kundenerlebnis zu beeinträchtigen.

Laut Herrn Nguyen Huu Quang, CEO von Cake by VPBank, müssen sich digitale Banken auf die Anwendung fortschrittlicher Technologien konzentrieren, um flexible und zugängliche Finanzprodukte zu schaffen, insbesondere für Kundengruppen, die bisher nicht von traditionellen Bankdienstleistungen bedient wurden.

Diese Strategien helfen digitalen Banken nicht nur dabei, Vertrauen bei den Benutzern aufzubauen, sondern fördern auch die Entwicklung des Bankensektors in der gesamten Region.

Ende 2024 erließ das Politbüro die Resolution 57 zu Durchbrüchen in Wissenschaft, Technologie, Innovation und digitaler Transformation, die Raum für digitale Transformation und Innovation schafft und Fintech-Einheiten und reine Digitalbanken zu einer mutigen Expansion anregt.

Der Schlüssel zur Umsetzung der Resolution 57 liegt jedoch in der Fähigkeit, die Technologie zu beherrschen, sonst sind digitale Banken nur eine digitale Hülle für das alte Modell.

Der positive Aspekt besteht heute darin, dass die digitalen Banken in Vietnam mit dem schnellen technologischen Wandel und den Bemühungen, neue technologische Fortschritte zu erschließen und anzuwenden, technologisch an die Region heranrücken und ihnen in ihrer Systementwicklungskapazität nicht nachstehen.

Experten zufolge findet der Wettbewerb derzeit nicht nur zwischen Banken, sondern auch zwischen Fintech und Bigtech statt. Die Chancen sind jedoch weiterhin enorm, da in Vietnam Millionen von Menschen keinen uneingeschränkten Zugang zu Finanzdienstleistungen haben. Um diese Nachfragelücke zu schließen, muss die Technologie weiter ausgenutzt werden.

Die Erwartungen werden an reine Digitalbanken wie Cake gestellt, die in der Lage sind, kontinuierlich Innovationen zu entwickeln und neue technologiebasierte Produkte und Dienstleistungen auf den Markt zu bringen. So können sie flexibel auf schnelle Marktveränderungen reagieren und den Nutzern den Zugriff auf Dienstleistungen erleichtern.

Insgesamt entwickelt sich das digitale Bankmodell zu einer wichtigen treibenden Kraft für den Ausbau der Konnektivität und die Verwirklichung des nationalen Ziels der finanziellen Inklusion sowie für die Förderung des wissenschaftlichen Fortschritts und der Innovation.

Durch die Beherrschung der Technologie und die Ausrichtung auf eine nachhaltige Entwicklung hat Cake seine Vorreiterrolle bekräftigt und dazu beigetragen, das Ziel einer umfassenden Finanzierung im Rahmen der digitalen Wirtschaftsentwicklung Vietnams zu verwirklichen.

Quelle: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html