CASA wächst weiter, CAR- und ROA-Kennzahlen behalten Spitzenpositionen

2,2 Millionen Neukunden gewonnen

Am 23. Oktober 2023 gab die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank („ Techcombank “ oder „die Bank“) ihre Geschäftsergebnisse für das dritte Quartal bekannt und verzeichnete vor dem Hintergrund einer Wirtschaft, die Anzeichen einer Erholung zeigt, nachhaltiges Wachstum. Techcombank schloss das dritte Quartal 2023 mit einer Kundenzahl von fast 13 Millionen ab, ein Anstieg von etwa 2,2 Millionen neu gewonnenen Kunden (dreimal so viel wie in den gesamten 9 Monaten des Jahres 2022). Davon kamen 44,4 % der Neukunden über digitale Kanäle und 42,9 % über Partner im Ökosystem hinzu. Die Zahl der individuellen Kundentransaktionen über E-Banking-Kanäle stieg im dritten Quartal 2023 auf 577,6 Millionen, ein Anstieg von 15,6 % gegenüber dem Vorquartal und 49,4 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres, während der Gesamtwert der Transaktionen ~2,4 Milliarden VND erreichte.

Die Kundeneinlagen erreichten 409,0 Billionen VND, ein Anstieg von 14,1 % seit Jahresbeginn und 7,1 % gegenüber dem Vorquartal. Der CASA-Saldo stieg das zweite Quartal in Folge und erreichte 137,6 Billionen VND, ein Anstieg von 3,2 % gegenüber dem Vorquartal, angeführt vom Retail-CASA (Anstieg von 4,9 % gegenüber dem Vorquartal). Die Gesamtaktiva erreichten zum 30. September 2023 781,3 Billionen VND, ein Anstieg von 11,8 % seit Jahresbeginn. Allein bei der Bank stiegen die Kredite seit Jahresbeginn um 11,4 % auf 495,4 Billionen VND. Der Kreditsaldo der Techcombank wuchs gesund und entspricht dem jüngsten von der Staatsbank gewährten Kreditlimit.

Im dritten Quartal 2023 erreichte der Vorsteuergewinn (PBT) 5.843 Milliarden VND. In den ersten 9 Monaten des Jahres erreichte der Vorsteuergewinn der Techcombank 17.115 Milliarden VND.

Die Prämien erholten sich im dritten Quartal 2023 deutlich, wobei das Neugeschäft (APE) im Vergleich zum Vorquartal um 32,1 % stieg. Im September 2023 eroberte die Bank die Branchenführerposition im APE zurück. Dieses ermutigende Ergebnis ist auf eine kundenorientierte Vertriebsstrategie, verbesserte Servicekapazitäten und die aktive Entwicklung neuer digitaler Produkte zurückzuführen.

„ Die CASA-Guthaben wuchsen zwei Quartale in Folge und untermauerten damit die Wachstumsdynamik der Bank. Das Kredit- und Einlagenwachstum lag in den ersten neun Monaten des Jahres 2023 über dem Branchendurchschnitt. Mit den im dritten Quartal 2023 erzielten Ergebnissen ist die Bank zuversichtlich, ihre Gewinn- und Vermögensqualitätsziele für das Gesamtjahr zu erreichen“, sagte Jens Lottner, CEO der Techcombank.

Stabile Vermögensqualität, straff verwaltete Kapitalbasis

Zum 30. September 2023 betrug die regulatorische Kredit-Einlagen-Quote (LDR) 76,7 % (gegenüber 80,4 % zum 30. Juni 2023). Das Verhältnis der kurzfristigen Mittel zu mittel- und langfristigen Krediten betrug 30,5 % (gegenüber 31,6 % zum 30. Juni 2023). Darin spiegeln sich die Bemühungen wider, diese Quote nach dem 1. Oktober 2023 wie erforderlich weiter auf 30 % zu senken.

Die Eigenkapitalquote (CAR) der Bank lag zum 30. September 2023 bei 15,0 % und damit deutlich über der Mindestanforderung von 8,0 % gemäß Basel II Säule I.

Die Qualität der Aktiva der Bank bleibt unter Kontrolle. Die Quote für besondere Erwähnungen (B2) sank zum 30. September 2023 auf 1,3 % (im Vergleich zu 2,0 % zum 30. Juni 2023). Die eigene B2-Quote der Bank blieb bei 0,9 %, nach 1,4 % zum 30. Juni 2023.

Kumuliert in den ersten neun Monaten 2023 erreichten die Einnahmen aus Kartenservicegebühren 1.526 Milliarden VND, ein Anstieg von 38,7 % im Vergleich zum Vorjahr. Die wichtigsten Wachstumstreiber des Kartensegments waren das weiterhin hohe Transaktionsvolumen (plus 29,4 % im Vergleich zum Vorjahr) und das Ratenzahlungsvolumen (plus 36,2 % im Vergleich zum Vorjahr). Die Einnahmen aus Akkreditiven (LC), Bargeld und Zahlungen erreichten 3.218 Milliarden VND, ein Anstieg von 109,4 % im Vergleich zum Vorjahr. Die Wachstumsdynamik hielt an, da die Bank ihr Angebot weiter verbesserte, ihre Zahlungs- und Inkassolösungen (z. B. QR247 für Convenience Stores, Restaurantketten und Lieferdienste usw., virtuelle Konten, sofortige digitale Signaturen) sowie Lösungen für Bargeld- und Liquiditätsmanagement (C-Cash mit Kyriba, Bao Loc CD auf digitalen Plattformen usw.) erweiterte und verfeinerte. Die Servicegebühren für Devisen (FX) erreichten 731 Milliarden VND, ein Anstieg von 19,0 % im Vergleich zum Vorjahr.

Die Betriebsausgaben stiegen in den ersten neun Monaten 2023 leicht um 5,8 % auf 9,6 Billionen VND, wobei die CIR auf 33,2 % anstieg. Allein im dritten Quartal stiegen die Betriebsausgaben im Vergleich zum Vorjahr um 24,7 %, hauptsächlich aufgrund höherer Abschreibungskosten, da Techcombank weiterhin in Digital- und Cloud-Technologie investierte, sowie aufgrund höherer Marketingausgaben, da die Bank ihre Marken für verschiedene Kundensegmente bewarb: Private, Priority und Inspire sowie Aktivitäten anlässlich ihres 30-jährigen Jubiläums.

Die Quote der uneinbringlichen Forderungen blieb bei 1,4 % und gehörte damit zu den niedrigsten in der Branche

Die Quote notleidender Kredite (NPL) der Bank blieb mit 1,4 % unter den niedrigsten in der Branche und lag im Prognosebereich. Die Gesamtquote für Unternehmensschulden und -anleihen lag bei 1,3 %. Dieser Anstieg war hauptsächlich auf notleidende Kredite von Privatkunden und KMU zurückzuführen, während die Quote von Großunternehmen bei 0 % blieb. Die Kreditkosten der Bank blieben vor der Kürzung mit 0,7 % und nach der Kürzung mit 0,5 % im Allgemeinen stabil, was den hohen Wert der Sicherheiten widerspiegelt.

Auf konsolidierter Basis ist der Rückgang der Privatkredite auf Quartalsbasis aufgrund des Wachstums bei Kreditkarten gestoppt. Obwohl die Nachfrage nach primären Wohnungsbaudarlehen Anzeichen einer Erholung zeigt, bleibt der Markt im Vergleich zum Niveau vor 2022 relativ verhalten. Unternehmenskredite (einschließlich Kredite und Anleihen an KMU und Großunternehmen) wuchsen im Quartalsvergleich um 5,1 % und im Jahresvergleich um 33,7 %. Dies spiegelt die Kreditnachfrage von Firmenkunden wider, die in Erwartung der wirtschaftlichen und marktwirtschaftlichen Erholung bereit sind, Kredite aufzunehmen und zu investieren.

Quelle: https://www.congluan.vn/techcombank-quy-3-2023-casa-tiep-tuc-da-tang-truong-ty-le-car-va-roa-giu-vi-the-hang-dau-post269717.html