Nach Ansicht von Experten können Arbeitnehmer in Notlagen nur eingeschränkt einmalige Leistungen beziehen, wenn ihnen ein Hypothekendarlehen gewährt wird, das durch Beiträge zur Sozialversicherung abgesichert ist.
Kürzlich schlug die Sozialversicherung von Ho-Chi-Minh-Stadt (HSI) vor, die Anzahl der Jahre und die Höhe der in den Pensionsfonds eingezahlten Beträge als angesammeltes Vermögen zu untersuchen, damit Arbeitnehmer in dringenden Fällen zu Vorzugszinsen Geld von der Social Policy Bank leihen können. Die Höhe des geliehenen Geldes richtet sich nach der Bonität des Arbeitnehmers, wie z. B. der Dauer seiner Beitragszahlung und der Höhe seiner obligatorischen Sozialversicherungsbeiträge. Die Versicherungsagentur ist dafür verantwortlich, die Bank über Änderungen der Pensionsfondsbeiträge zu informieren, damit beide Parteien die Schulden bequem begleichen können.
Der oben genannte Vorschlag wurde dem Premierminister Ende Mai nach Rücksprache mit den Arbeitnehmern auch vom Private Economic Development Research Board (Board IV) übermittelt.
Menschen beziehen einmalige Leistungen bei der Sozialversicherung der Stadt Thu Duc, Ende 2022. Foto: Thanh Tung
Dr. Vu Minh Tien, Direktor des Instituts für Arbeitnehmer und Gewerkschaften, sagte, dies sei im Hinblick auf die Bedürfnisse der Arbeitnehmer eine geeignete Lösung. Eine Ende letzten Jahres vom Institut unter über 6.200 Arbeitnehmern durchgeführte Umfrage ergab, dass im Falle eines Arbeitsplatzverlustes nur 11,7 % genug sparen könnten, um weniger als einen Monat über die Runden zu kommen; 16,7 % könnten ein bis drei Monate und 12,7 % mehr als drei Monate über die Runden kommen. Derzeit sei das in den Fonds eingezahlte Geld ihre einzige Ersparnis, „nicht anders als ein Sparbuch“.
Laut Herrn Tien gibt es Menschen, die nur 20 bis 30 Millionen VND benötigen, um ihre Notlage zu lösen. Sie können jedoch nicht von der Sozialversicherungsbehörde einen Teilbetrag, gerade genug zur Deckung ihrer Ausgaben, zurückfordern, sondern müssen den gesamten Betrag abheben. Dies zwingt Arbeitnehmer dazu, aus dem Sozialversicherungssystem auszuscheiden. Wenn sie nicht einmal ein Jahr arbeiten, verkaufen sie ihre Versicherungsunterlagen zu Kinderpreisen.
Tatsächlich gibt es Fälle, in denen die Sozialversicherungsbeiträge auf einmal abgezogen werden, der Job dann gut ist, das Einkommen gut ist und der Arbeitnehmer das Geld zurückzahlen möchte und bereit ist, die Zinsen für die Rente zu zahlen, was jedoch gesetzlich nicht erlaubt ist. Daher bietet der auf einmal erhaltene Geldbetrag dem Arbeitnehmer bei der Kreditvergabe mit einer Hypothek mehr Möglichkeiten.
Cao Van Sang, ehemaliger Direktor der Sozialversicherung von Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, er kenne das Modell der Hypothekenfinanzierung von Versicherungsbüchern zur Kapitalaufnahme seit 1999, als er auf die Philippinen ging, um dort Erfahrungen zu sammeln. Alle Arbeitnehmer, die an der Pensionskasse teilnehmen, haben je nach Dauer und Höhe der Beiträge Anspruch auf Kredite.
Laut Herrn Sang hat die Umsetzung dieser Politik für die Sozialversicherungsbranche zwei Vorteile. Erstens sind die Arbeitnehmer sehr an den Ergebnissen ihrer Beitragszahlungen interessiert, da sie bei hohen Beiträgen über einen langen Zeitraum hohe Kredite aufnehmen können. Aufgrund der unmittelbaren Vorteile reagieren die Arbeitnehmer darauf, wenn Unternehmen ihre Gehälter in mehrere Zahlungen aufteilen, um an der Versicherung mit niedrigem Niveau teilzunehmen. Dies trägt dazu bei, die Situation von Unterbezahlung und Unterbezahlung zu begrenzen.
Zweitens werden die Überschüsse des Fonds von der Sozialversicherung an Banken verliehen, allerdings zu einem niedrigen Zinssatz von 6 % pro Jahr. Bei Krediten an Arbeitnehmer über Banken steigt der Zinssatz jedoch auf 8 % pro Jahr. Diese Differenz wird gleichmäßig zwischen den beiden Parteien aufgeteilt, wodurch der Fonds mehr Mittel erhält.
„Dies ist eine gute Möglichkeit, den Arbeitnehmern dabei zu helfen, in der Sozialversicherungskasse zu bleiben, Gewinne zu erzielen und den Antrag auf eine einmalige Subvention zu bearbeiten“, sagte Herr Sang.
Menschen warten im Bezirk Hoc Mon, Ho-Chi-Minh-Stadt, im April 2023 auf den Abschluss ihrer Sozialversicherungsleistungen. Foto: Dinh Van
Der Finanzexperte Nguyen Cao Huu Tri erklärte, um das Ziel zu erreichen, bei der Kreditaufnahme Beiträge an die Sozialversicherungskasse zu verpfänden und den Arbeitnehmern so zu helfen, im Sozialversicherungssystem zu bleiben, müsse zunächst die Möglichkeit einer einmaligen Auszahlung der Sozialversicherungsbeiträge geschlossen werden. Denn zwischen der Zinszahlung für den Kredit und der vollständigen Auszahlung des gesamten Beitrags durch die andere Partei werde sich der Arbeitnehmer für die Auszahlung der Versicherung entscheiden.
Der aktuelle Entwurf des Sozialversicherungsgesetzes (geändert) sieht vor, dass die maximale einmalige Entnahme 50 % der gesamten Beitragszeit zur Renten- und Sterbegeldkasse nicht überschreiten darf. Die Höhe der anstehenden einmaligen Leistung wird somit geringer ausfallen als nach geltendem Recht. Wird der Kredit daher mit einer Höchstgrenze in Höhe der Beitragszahlung gewährt, muss der Arbeitnehmer auf Kredit umsteigen. Anstatt direkt aus der Versicherungskasse zu entnehmen, kann er indirekt von der Bank abheben. Bei Nichtrückzahlung der Schulden bleibt als letzte Möglichkeit nur noch die Möglichkeit, das verpfändete Vermögen zu nutzen, um das Kapital zu erhalten.
„Wenn der in den Versicherungsfonds eingezahlte Betrag von der Bank als Kredit verarbeitet wird, ist der Arbeitnehmer nicht mehr im System. Damit wird das Ziel, ihn im Sozialversicherungssystem zu halten, nicht erreicht“, sagte Herr Tri. Daher müsse die Kreditobergrenze angemessen gestaltet werden, um den Arbeitnehmern den Zugang zu Kapital zur Überwindung plötzlicher Schwierigkeiten zu ermöglichen und gleichzeitig den gesamten Prozess der Einzahlung in den Fonds für den späteren Rentenbezug aufrechtzuerhalten.
Herr Tri ist seit vielen Jahren im Bankensektor tätig und ist überzeugt, dass die Kreditvergabe im Kreditgeschäft nur eine Nebensache ist. Entscheidend ist die Fähigkeit, die Schulden zurückzuzahlen. Solange der Arbeitnehmer noch arbeitet und ein Einkommen hat, können sich Geschäftsbanken beteiligen. Für Arbeitslose wird es jedoch sehr schwierig sein, ihre Schulden zu begleichen. Derzeit ist die Beteiligung von politischen Banken, staatlichen Kreditfonds und Mikrofinanzorganisationen mit Kleinkrediten sinnvoller.
Lo Quan Hiep, Direktor der Sozialversicherung von Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte, man müsse auf die sehr erfolgreiche Vorgehensweise in Korea verweisen. Neben der Begrenzung einmaliger Abhebungen würden die Banken des Landes angemessene Kredithöhen, schnelle Auszahlungen und Unterstützung durch die Mitarbeiter gewährleisten. Insbesondere sei in Korea festgelegt, dass Unternehmen, die Versicherungsschulden haben, keinen Zugang zu Bankkrediten hätten. Daher würden Einzahlungen in den Fonds ernsthaft und fast mit höchster Priorität umgesetzt, was die Kreditwürdigkeit sehr positiv gestalte.
Le Tuyet
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