Am 18. Januar verabschiedete die Nationalversammlung das Gesetz über Kreditinstitute (Gesetz über Kreditinstitute 2024), das am 1. Juli 2024 in Kraft treten wird. Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 enthält zusätzliche Regelungen zu den Tätigkeiten von Zahlungsagenturen gemäß den Bestimmungen des Gouverneurs der Staatsbank von Vietnam (SBV).

Am 21. Juni erließ der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam das Rundschreiben Nr. 07/2024/TT-NHNN (Rundschreiben 07) zur Regelung der Aktivitäten von Zahlungsagenten.

Das Rundschreiben besteht aus 4 Kapiteln und 14 Artikeln, die insbesondere die Tätigkeit von Zahlungsagenturen, die Tätigkeit von Zahlungsagenturen, Transaktionslimits, Tätigkeiten des Auftraggebers, des Agenten, Grundsätze für die Durchführung von Zahlungsagenturtätigkeiten, Verträge mit Zahlungsagenturen, Rechte und Pflichten der Parteien usw. regeln.

Gemäß Rundschreiben 07 handelt es sich bei Zahlungsagenturtätigkeiten um Tätigkeiten, bei denen der Auftraggeber den Zahlungsagenten ermächtigt, Teile des Prozesses der Eröffnung eines Zahlungskontos, der Ausgabe von Bankkarten und der Bereitstellung von Zahlungsdiensten für Kunden durchzuführen.

Zu den Zahlungsagenten zählen Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken und ausländische Bankfilialen.

Der Auftraggeber wird dem Agenten zugewiesen, um eine Reihe von Vorgängen auszuführen, darunter:

Erhalten Sie Dokumente zur Eröffnung eines Zahlungskontos, prüfen und verifizieren Sie die Kundenidentifikationsinformationen, um sie an den Agenten zu senden, und weisen Sie die Kunden in die Verwendung des Zahlungskontos ein.

Erhalten Sie Dokumente zur Ausstellung von Bankkarten, prüfen und verifizieren Sie die Kundenidentifikationsinformationen, um sie an den Agenten zu senden, und weisen Sie die Kunden in die Verwendung der Bankkarte ein.

Empfangen Sie Zahlungsdienstanfragen von Kunden, erstellen, unterzeichnen, kontrollieren und verarbeiten Sie Kundentransaktionsdokumente, übertragen Sie Kundentransaktionsinformationen an den Agenten, erhalten Sie Bargeld von Kunden oder zahlen Sie Bargeld an Kunden, um Transaktionen durchzuführen.

Der Auftraggeber muss über Maßnahmen zur Verwaltung des Guthabens und der Transaktionslimits des Agenten verfügen, bei dem es sich um eine andere Organisation handelt, einschließlich: Transaktionslimit für Einzelkunden, maximal 20 Millionen VND/Kunde/Tag.

Jeder Zahlungsagent kann Transaktionen im Wert von höchstens 200 Millionen VND/Tag und höchstens 5 Milliarden VND/Monat durchführen.

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Illustrationsfoto. (Nam Khanh).

Die Ausübung der Agenturtätigkeiten von Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, ausländischen Bankfilialen, Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstituten muss mit den in der Gründungslizenz angegebenen Inhalten übereinstimmen.

Volkskreditfonds sind Vertreter der Genossenschaftsbank für Mitglieder und Kunden dieses Volkskreditfonds.

Mikrofinanzinstitute fungieren als Vertreter der Banken gegenüber den Kunden dieser Mikrofinanzinstitute.

Andere Organisationen sind rechtmäßig gegründete Unternehmen, die gemäß der Vereinbarung mit dem Auftraggeber als Vertreter tätig werden dürfen.

Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Zweigstellen ausländischer Banken und Mikrofinanzinstitute dürfen als Vertreter mehrerer Auftraggeber auftreten. Andere Organisationen dürfen nur als Vertreter eines Auftraggebers auftreten.

Das Rundschreiben tritt am 1. Juli in Kraft, genau dann, wenn das Gesetz über Kreditinstitute 2024 offiziell in Kraft tritt.

Die Staatsbank von Vietnam erklärte, dass die Herausgabe des Rundschreibens zur Regulierung der Aktivitäten von Zahlungsagenturen darauf abziele, den Rechtsrahmen (Umsetzung und Anleitung des Gesetzes über Kreditinstitute 2024) im Einklang mit der Nationalen Strategie für inklusive Finanzen bis 2025 mit einer Vision bis 2030 zu vervollständigen, den praktischen Entwicklungsanforderungen der Agenturaktivitäten im Zahlungssektor in Vietnam in der kommenden Zeit gerecht zu werden und die Entwicklungstrends des Zahlungssektors weltweit sowie die starke und umfassende Entwicklung der Informationstechnologie und Telekommunikation von heute zu erfassen.

Gleichzeitig dient die Veröffentlichung des Rundschreibens auch dem Ziel der staatlichen Steuerung der Zahlungsagenturaktivitäten von Banken und ausländischen Bankfilialen. Ziel ist die Universalisierung des Finanzwesens und die Schaffung von Bedingungen, unter denen Zahlungsdienste auch ländliche, abgelegene, isolierte und Inselgebiete erreichen.

Tuan Nguyen