Vorschlag zur Entfernung von Bankkonto-Spitznamen, um fehlerhafte Überweisungen zu vermeiden

Die Staatsbank bittet um Stellungnahmen zu einem Rundschreibenentwurf zur Änderung und Ergänzung des Rundschreibens 15 zur Regelung bargeldloser Zahlungsdienste. Der Entwurf enthält detaillierte Regelungen zur Entfernung von Spitznamen, um Fehlüberweisungen bei Zahlungsaufträgen zu vermeiden, sowie zur maximalen Unterbrechungsdauer von Online-Banking- und E-Wallet-Diensten.

Dementsprechend verlangt die Staatsbank von den Zahlungsdienstleistern, dass sie Zahlungsaufträge prüfen und kontrollieren und sicherstellen, dass die Zahlungskontonummer und der Zahlungskontoname im Antrag des Kunden zur Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten bei Transaktionen korrekt angezeigt werden und auf den Dokumenten vollständig ausgewiesen sind.

Bei der Durchführung von Zahlungsautorisierungsdiensten und Geldtransferdiensten über Zahlungskonten oder ohne Zahlungskonten ist der Zahlungsdienstleister des Zahlers dafür verantwortlich, dem Zahlungsdienstleister des Begünstigten auf Anfrage Mindestinformationen zur Transaktion bereitzustellen.

Der Erklärung des Währungsbetreibers zufolge gab es in der Realität eine Reihe von Fällen, in denen die Tatsache ausgenutzt wurde, dass Banken ihren Kunden erlauben, anstelle von Zahlungskontonummern und Namen Aliasnamen und Spitznamen zu verwenden, um sich ähnlich wie seriöse Marken auszugeben, um betrügerische Aktivitäten durchzuführen und gegen das Gesetz zu verstoßen.

Darüber hinaus besteht bei der Verwendung von Alias- und Spitznamen im Zahlungsverkehr die Gefahr, dass Geld falsch überwiesen wird, da bei der Ausführung eines Zahlungsauftrags die Kontonummer und der Kontoname nicht vollständig angezeigt werden.

Đề xuất loại bỏ biệt danh tài khoản ngân hàng để tránh chuyển khoản nhầm - 1 — Die Staatsbank plant, Spitznamen für Bankkonten abzuschaffen, um fehlerhafte Überweisungen zu vermeiden (Foto: Viet Hoang).

Dem Entwurf zufolge darf die zulässige Gesamtunterbrechungsdauer im gesamten Jahr nicht mehr als vier Stunden betragen. Jede Unterbrechung darf 30 Minuten nicht überschreiten, außer in Fällen höherer Gewalt oder bei Systemwartungen, die mindestens drei Tage im Voraus angekündigt wurden.

Neben der Verpflichtung zur unverzüglichen Meldung innerhalb von vier Stunden müssen die Dienstleister auch innerhalb von drei Werktagen einen detaillierten Abhilfebericht gemäß dem Formular in Anhang 05 des Rundschreibens einreichen. Vorfälle, die nicht ordnungsgemäß behandelt werden, können für die Verwaltungsbehörde die Grundlage für die Anwendung von Überwachungs- und Behandlungsmaßnahmen gemäß den Vorschriften bilden.

Diese Regelung gilt für alle Geschäftsbanken, Kreditinstitute und Zahlungsvermittler wie E-Wallets, Zahlungsgateways und digitale Finanzplattformen, die in der aktuellen Zahlungsinfrastruktur eine wichtige Rolle spielen.

Der Entwurf sieht außerdem vor, dass die Einheiten Wartungspläne und Zeiten von Betriebsunterbrechungen öffentlich bekannt geben und mindestens 24 Stunden im Voraus Bescheid geben, wenn es zu einer ungeplanten Unterbrechung kommt.

Die Verschärfung der Ausfallzeiten und die Einführung verpflichtender Meldemechanismen sollen die betriebliche Verantwortlichkeit erhöhen, die Informationstransparenz steigern und die Risiken für Kunden reduzieren. Dank klarer Regelungen müssen Nutzer keine „unzumutbaren Zahlungsausfälle“ mehr hinnehmen und können proaktiv überwachen und bei Dienstunterbrechungen Erklärungen anfordern.

Dieser Entwurf weist auch eine Annäherung an internationale Praktiken im Zahlungsverkehr auf. In Singapur, China und vielen europäischen Ländern ist es üblich geworden, die Dauer von Systemunterbrechungen zu begrenzen und einen schnellen Meldemechanismus einzusetzen, um kontinuierliche, sichere und zuverlässige Zahlungsaktivitäten für die Bevölkerung zu gewährleisten.

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