Der Verband der vietnamesischen Banken (VNBA) hat kürzlich eine Petition an die Staatsbank Vietnams geschickt, in der er eine Anhebung der Verbraucherkreditobergrenze von derzeit maximal 100 Millionen VND auf 300 bis 400 Millionen VND vorschlägt. Der Grund dafür ist, dass die alte Obergrenze veraltet und nicht mehr realitätsnah ist und die Wettbewerbsfähigkeit von Finanzunternehmen gegenüber Geschäftsbanken verringert.
Darüber hinaus zwingen die aktuellen Vorschriften Finanzunternehmen dazu, sich auf kleine, kurzfristige Kredite zu konzentrieren, was es ihnen erschwert, großvolumige oder langfristige Kreditpakete zu schnüren, um den immer vielfältigeren Bedürfnissen gerecht zu werden. Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der VNBA, analysierte, dass die Anpassung dazu beitragen werde, das Ausmaß der Verbraucherverschuldung zu erhöhen, den Kapitalbedarf sowohl der Privatpersonen als auch der Finanzunternehmen zu decken und gleichzeitig den Konsum anzukurbeln und so zum Wirtschaftswachstum beizutragen. „Angesichts eines erwarteten BIP-Anstiegs von über 8 % im Jahr 2025 und der Verbesserung der Haushaltseinkommen werden Verbraucherkredite sicherlich florieren“, betonte er.
Ein Vertreter der Shinhan Finance Company erklärte, die Obergrenze von 100 Millionen VND bestehe schon zu lange, während sich die makroökonomische Lage dramatisch verändert habe. Zudem führe die Regelung, dass mindestens 70 % der ausstehenden Kredite eines Finanzunternehmens im Konsumentenkreditsegment liegen müssen, dazu, dass diese Einheiten einen schmalen Kundenstamm hätten und weniger flexibel seien als Geschäftsbanken. „Durch eine Erhöhung der Obergrenze können wir die Kundengruppe im Zwischensegment zwischen Banken und Finanzunternehmen erreichen, die Optionen für Kreditnehmer erweitern und den Konsum fördern“, so ein Vertreter von Shinhan Finance.
Laut Finanzunternehmen sind die meisten Konsumentenkredite unbesichert, sodass das Kreditrisiko von der Managementfähigkeit der einzelnen Organisationen abhängt. Tatsächlich werden Kredite mit hohem Volumen in der Regel nur an Kunden mit stabilem Einkommen oder guter Bonität vergeben. Eine Anhebung der Obergrenze bedeutet daher keine drastische Risikoerhöhung, da die Kreditinstitute vor der Auszahlung weiterhin die Rückzahlungsfähigkeit der Schulden sorgfältig prüfen müssen.
Einige Unternehmen haben zudem vorgeschlagen, dass die Staatsbank nicht nur eine Anhebung des Limits, sondern auch die Abschaffung der bestehenden Schulden- und Verbraucherkreditobergrenzen in Erwägung ziehen sollte. Stattdessen könnte die Verwaltungsbehörde dies über Eigenkapitalquoten und die Qualität des Kreditportfolios steuern. Dieser Ansatz fördert die Entwicklung des Verbraucherkreditmarktes und gewährleistet gleichzeitig die Disziplin des Risikomanagements im gesamten System.
Dr. Nguyen Quoc Hung bekräftigte außerdem, dass unbesicherte Konsumentenkredite von bis zu 300 bis 400 Millionen VND Kunden ohne Sicherheiten, aber mit stabilem Einkommen, Zugang zu formellen Kapitalquellen verschaffen, anstatt auf potenziell riskante informelle Kreditkanäle zurückgreifen zu müssen. Gleichzeitig wird die Verantwortung für die Kontrolle uneinbringlicher Forderungen durch ein Kreditbewertungs- und Überwachungssystem bei jedem Finanzunternehmen liegen.
Quelle: https://nld.com.vn/de-xuat-nang-han-muc-vay-tieu-dung-len-300-400-trieu-dong-196250822210704416.htm
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