Beseitigung von Hindernissen für Unternehmen bei der Vergabe grüner Kredite

Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ist der Zugang zu Kreditkapital für die Produktion nach wie vor schwierig, auch für solche, die auf eine grüne und nachhaltige Entwicklung ausgerichtet sind.

Überprüfung der Kaffeeprodukte bei Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (Gemeinde Gia Kiem). Foto: Van Gia

Die Resolution Nr. 68-NQ/TW des Politbüros zur privaten Wirtschaftsentwicklung vom 4. Mai 2025 fordert die Förderung der Entwicklung grüner Kredite. Der Staat verfügt über einen Mechanismus zur Stützung der Zinssätze und ermutigt Kreditinstitute, die Zinssätze für Kredite privater Unternehmen zu senken, um grüne Projekte und Kreislaufprojekte umzusetzen und den Umwelt-, Sozial- und Governance-Rahmen (ESG) anzuwenden. Das Problem besteht darin, dass die aktuellen Mechanismen und Richtlinien in diesem Bereich noch viele Hindernisse bergen, die beseitigt werden müssen.

Mangelnde Ressourcen für die Transformation

Dinh Thanh Thien, Direktor der Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (Gemeinde Gia Kiem), erklärte zur Gründung eines Unternehmens mit Kaffeeproduktionsmodell: „Für kleine und mittlere Unternehmen ist es immer schwierig, Kapital für Produktion und Geschäft zu beschaffen. Insbesondere der Bau von Fabriken, Anlagen und Rohstoffen ist sehr aufwändig. Kleine und mittlere Start-ups erfüllen trotz nachhaltiger Produktionsideen nicht die Kriterien für eine Kapitalaufnahme bei Banken.“

„Wenn wir Land mieten und eine Fabrik bauen müssen, wird das sehr teuer. Darüber hinaus sind die Preise für Rohstoffe wie Kaffee, die wir in den letzten Jahren importiert haben, in die Höhe geschossen, was die Möglichkeiten zur Transformation und nachhaltigen Entwicklung des Unternehmens einschränkt“, erklärte Herr Thien.

Unternehmen müssen die Umsetzung von ESG-Standards in den Bereichen Umwelt, Gesellschaft und Unternehmensführung verstärken. Dies ist nicht nur Voraussetzung und Chance für den Zugang zu Krediten, sondern auch eine langfristige Strategie für eine nachhaltige Entwicklung.

Herr Ngo Thanh Binh, Direktor der Quyet Thang Production Service Trading Company Limited (Tran Bien Ward), versucht seit Jahren, geeignetes Land für seine Ressourcen zu finden, ist aber noch immer nicht zufrieden. Sein Unternehmen ist im Bereich Automatisierung tätig und beliefert Partner mit hochtechnologischen Produkten und Maschinen für die automatisierte Produktion. Die Produkte sind gut und unterstützen Partner bei der digitalen Transformation und Produktionsautomatisierung. Allerdings mangelt es an Ressourcen und Hindernissen, sodass die Entwicklung manchmal langsam vorangeht. Laut Herrn Binh müssen die eingeführten Richtlinien effektiv und praxisnah umgesetzt werden, damit die Unternehmen davon profitieren können.

Dong Nai bietet zahlreiche Potenziale und Möglichkeiten zur Unternehmensentwicklung, darunter Start-ups und Innovationen in der Produktion. Tatsächlich sind in der Provinz Zehntausende kleiner und mittlerer Unternehmen tätig. Die Produktions- und Geschäftslage ist jedoch nach wie vor mit gewissen Schwierigkeiten behaftet, und viele Faktoren beeinträchtigen die Aktivitäten der Unternehmen. Insbesondere der Zugang zu Sonderkrediten ist nach wie vor schwierig. Unternehmen haben Schwierigkeiten, die Anforderungen an Sicherheiten, Kreditwürdigkeit und den Nachweis des Cashflows zu erfüllen. Laut Angaben von Unternehmen gibt es derzeit nicht viele Sonderkreditpakete speziell für kleine und mittlere Unternehmen in den Bereichen Produktion, technologische Innovation oder digitale Transformation, und selbst wenn sie Zugang dazu haben, ist die Auszahlung nicht einfach.

Notwendigkeit der Synchronisierung von Supportlösungen

Dang Quoc Nghi, Vorsitzender der Dong Nai Young Entrepreneurs Association, erklärte: „Kurzfristig ist es notwendig, die Zinsobergrenze für Kredite an kleine und mittlere Unternehmen zu senken, insbesondere in den Bereichen Produktion, Export und Zulieferindustrie. Der Staat muss die Refinanzierungsinstrumente der Geschäftsbanken stärker nutzen und dabei Kredite für Produktion und Geschäftstätigkeit priorisieren. Gleichzeitig sollten Banken zu flexiblen Rückzahlungsbedingungen ermutigt werden, um Unternehmen bei der Umstrukturierung ihres Cashflows zu unterstützen. Langfristig ist ein Kreditgarantiefonds erforderlich, um kleine und mittlere Unternehmen ohne Sicherheiten bei der Umsetzung realisierbarer Geschäftspläne zu unterstützen.“

Unternehmen aus Dong Nai besuchen die Produkte eines Zulieferbetriebs im Bezirk Ho Nai. Foto: Van Gia

Im Bankensektor gibt es Einheiten, die grüne Kreditprogramme umsetzen. Beispielsweise hat die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) zum 1. April ein Vorzugskreditpaket in Höhe von 10 Billionen VND für kleine und mittlere Unternehmen eingeführt, die nach grünen Standards produzieren. Die Kreditzinsen beginnen bei nur 4,2 % pro Jahr für kurzfristige Kredite unter 12 Monaten. Das Programm wird bis zum 31. März 2026 oder bis zur Ausschöpfung des Rahmens umgesetzt. Unternehmen müssen über ein entsprechendes Zertifikat nationaler und internationaler Organisationen verfügen, wie z. B. VietGAP, GlobalGAP, ISO 22000, HACCP, GMP usw.

Auf dem Seminar „Förderung der Umsetzung des Aktionsplans des Bankensektors zur Umsetzung der Nationalen Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2030“, das im Mai 2025 von der Staatsbank organisiert wurde, sagte der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu: „Der Bankensektor hat Richtlinien zur Förderung grünen Wachstums erlassen, die die Integration von Umwelt- und Sozialrisiken in die Kreditvergabeaktivitäten vorschreiben.“ Herr Tu räumte jedoch auch ein, dass dieses Programm noch mit vielen Schwierigkeiten konfrontiert sei. Der rechtliche Rahmen sei unvollständig, die Bewertungsinstrumente begrenzt, die Amortisationszeit lang und der Zugang zu internationalen grünen Finanzmitteln gering.

Daher ist es sehr wichtig, den Rechtsrahmen zu optimieren und Ressourcen für grüne Kredite zu mobilisieren. Die Staatsbank wird ein angemessenes Kreditwachstum steuern und dabei der grünen Produktion und der Kreislaufwirtschaft Priorität einräumen. Sie wird den Rechtsrahmen für grüne Kredite überprüfen und optimieren und kleine und mittlere Unternehmen bei der Kapitalbeschaffung in diesem Bereich unterstützen.

Van Gia

Quelle: https://baodongnai.com.vn/kinh-te/202508/go-vuong-tin-dung-xanh-cho-doanh-nghiep-cda25d9/