Das Bankensystem verzeichnete an einem Tag mehr als 30 Millionen Transaktionen.

„An nur einem Tag verzeichnete das Bankensystem über 30 Millionen Transaktionen im Gesamtwert von rund 900.000 Milliarden VND, was etwa 40 Milliarden US-Dollar an Transaktionen zwischen den Filialen entspricht. Das ist eine extrem hohe Zahl“, sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Pham Tien Dung, auf dem jährlichen Gipfeltreffen und der Ausstellung der Bankenbranche – Smart Banking 2025, das am 25. September stattfand.

Stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung.

Angesichts der „riesigen“ Anzahl an Transaktionen sagte der stellvertretende Gouverneur Pham Tien Dung, dass die Gewährleistung der Banksicherheit und die Aufrechterhaltung eines sicheren Betriebs für die Bankenbranche immer ein wichtiges Anliegen sei.

Laut Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), basiert die harmonische Kombination aus „Strategie – Daten – Technologie – Menschen“ auf proaktivem Risikomanagement und Compliance. Von dort aus streben wir ein nachhaltiges digitales Banken-Ökosystem an: innovativ, aber sicher, schnell, aber standardisiert, personalisiert, aber mit Datenschutz, offener Verbindung, aber strenger Kontrolle systemischer Risiken.

In jüngster Zeit hat Vietnam eine starke Entwicklung des digitalen Finanzdienstleistungs-Ökosystems erlebt, in deren Rahmen bargeldlose Zahlungen ausgeweitet wurden; Kooperationsmodelle zwischen Banken (Fintech) und digitalen Plattformen sind gewachsen; die Datenanalysekapazität sowie die Anwendung künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellen Lernens wurden bei der Kreditbewertung, dem Risikomanagement, der Betrugsprävention, der Betriebsoptimierung und der Multi-Channel-Kundenbetreuung gefördert.

Viele Kreditinstitute sind von der Digitalisierung jedes einzelnen Prozesses zur Neugestaltung der gesamten Customer Journey übergegangen; vom „Besitz diskreter Daten“ zur „Verwaltung von Daten als strategisches Gut“; von der passiven Reaktion zur Prognose und proaktiven Bedarfsermittlung.

Bislang wurden die meisten grundlegenden Bankdienstleistungen über elektronische Kanäle abgewickelt. Viele Banken verzeichneten, dass über 95 % der Transaktionen über digitale Kanäle statt über traditionelle Schalter abgewickelt wurden. Viele grundlegende Vorgänge (Spareinlagen, Festgelder, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite usw.) wurden zu 100 % digitalisiert.

Bis heute haben fast 87 % der vietnamesischen Erwachsenen ein Bankkonto; der Wert der bargeldlosen Zahlungen (TTKDTM) ist 25-mal höher als das BIP. Herr Nguyen Quoc Hung nannte als Beispiel, dass in den ersten sieben Monaten des Jahres 2025 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 die bargeldlosen Transaktionen über QR-Codes um 66,73 % in der Menge und um 159 % in der Menge gestiegen sind.

Vietnam ist außerdem ein Vorreiter bei der Vernetzung grenzüberschreitender Einzelhandelszahlungen über QR-Codes mit Thailand, Kambodscha und Laos und strebt eine Expansion in der asiatischen Region an. Die Staatsbank von Vietnam ist die Behörde, die seit sieben Jahren in Folge die Rangliste der Verwaltungsreformen der Ministerien und Behörden auf Ministerebene anführt.

Vizepräsident und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, Nguyen Quoc Hung: Auf dem Weg zu einem nachhaltigen digitalen Banken-Ökosystem, innovativ, aber sicher, personalisiert, aber mit Schutz der Privatsphäre.

Um jedoch im Jahr 2025 und in den darauffolgenden Phasen „Durchbrüche“ zu erzielen, muss Vietnam laut Dr. Nguyen Quoc Hung viele miteinander verflochtene Probleme gleichzeitig lösen: Standardisierung und Bereinigung der Daten auf systemweiter Ebene; Aufbau einer einheitlichen Datenarchitektur anstelle sich überschneidender Lösungen; Schaffung eines konsistenten Rahmens für Datenverwaltung, -sicherheit, -schutz und -ethik; Verbesserung der Fähigkeit, kontrollierte Daten zwischen Banken und Identifikationsplattformen, Bevölkerungsdaten, Unternehmen, E-Commerce, Versicherungen, Telekommunikation usw. zu verknüpfen.

„Banken können den Kundenzugang verbessern, hochgradig personalisierte Produkte und Dienstleistungen entwickeln und gleichzeitig die Prozesse zur Risikoerkennung und Betrugsprävention optimieren, die Kreditbearbeitung und Kreditantragsprozesse verbessern sowie ihre Fähigkeiten zur Marktprognose und -analyse verbessern“, sagte ein Vertreter der VNBA.

Bislang haben viele Kreditinstitute Lösungen im Einsatz, die es Kunden ermöglichen, Zahlungskonten auf Basis der Bevölkerungsdatenauthentifizierung zu eröffnen, die Identifizierung und Überprüfung von Kundeninformationen mithilfe chipbasierter Bürgerausweise oder VNeID-Anwendungen zu ermöglichen, Kundeninformationen mit der Nationalen Bevölkerungsdatenbank zu bereinigen, den Kreditvergabeprozess mit Kredit-Scoring-Lösungen, mehrdimensionaler Informationsauthentifizierung mithilfe von Bevölkerungsdaten usw. zu optimieren.

Durch die Smart Banking 2025-Konferenz und -Ausstellung hofft Dr. Nguyen Quoc Hung, einen größeren Konsens über die strategischen Prioritäten für die kommende Zeit zu erzielen: Fertigstellung der gemeinsamen Datenplattform; Ausweitung des Umfangs der wertschöpfenden Digitalisierung über die bloße Transaktionsindexierung hinaus; Gestaltung des Rahmens für Modell- und Datenrisikomanagement; Beschleunigung der verantwortungsvollen Personalisierung; Stärkung des Kundenvertrauens durch Transparenz, Sicherheit, Datenschutz und ethischen Umgang mit Daten.

Vizegouverneur Pham Tien Dung erklärte auf dem Workshop, dass Daten und Kunden zwar unabhängig voneinander seien, aber in Wirklichkeit nicht getrennt. Ohne Kunden gäbe es keine Daten; und Daten, die nicht genutzt würden, hätten keinen Wert. Das sei die Kernaussage der Bankenbranche.

Rechtlich gesehen ist die Staatsbank eines der wenigen Ministerien und Zweigstellen, die ein System von Rundschreiben herausgeben, um den gesamten Prozess der Datenerfassung, -synthese und -analyse zu regeln. Im Bankensektor werden keine Daten außerhalb dieses Rechtsrahmens erhoben. Vom statistischen Meldesystem über die Überwachung von Kreditinformationen, das System des Nationalen Kreditinformationszentrums (CIC), die Bekämpfung der Geldwäsche bis hin zu sämtlichen Geschäftsanwendungen gibt es für alle Bereiche Rundschreiben, die als Rechtsgrundlage für die gesamte Branche dienen.

Der Bankensektor ist eng mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank verknüpft. Die Staatsbank von Vietnam ist zudem die erste Institution, die ein Rundschreiben zur offenen API (Open Application Programming Interface) herausgegeben hat, das es den Beteiligten ermöglicht, Daten des Bankensektors miteinander zu verknüpfen.

Der stellvertretende Gouverneur betonte, dass Daten die Grundlage bilden, der Kunde jedoch im Mittelpunkt stehe. Daher müsse die Bankenbranche im digitalen Zeitalter drei Faktoren erfüllen: gute, intelligente Anwendungen für Kunden entwickeln, Kunden effektiv unterstützen und die legitimen Rechte und Interessen der Kunden schützen.

Der stellvertretende Gouverneur erläuterte dies genauer und sagte, dass die Bankenbranche wirklich gute, intelligente und benutzerfreundliche Anwendungen bereitstellen müsse. Gleichzeitig müsse sie den Kunden schnell schützen und Sicherheit sowie Komfort gewährleisten. Kundenorientierung müsse von der Schulung über die Beratung bis hin zum Betrieb gewährleistet sein, alles müsse reibungslos und nahtlos funktionieren.

„Die Staatsbank von Vietnam ist die erste Behörde, die ein Rundschreiben herausgibt, in dem alle Banken aufgefordert werden, Standardanwendungen zu entwickeln, die internationalen Standards und Normen entsprechen, um ihre Kunden zu bedienen“, fügte der stellvertretende Gouverneur Pham Tien Dung hinzu.

Quelle: https://baotintuc.vn/kinh-te/he-thong-ngan-hang-ghi-nhan-hon-30-trieu-giao-dich-trong-mot-ngay-20250925151641631.htm