Die Zinsen sind gesunken, aber wer bekommt Kredite?

Wo kann man mit 7 % Zinsen/Jahr leihen?

Viele Banken haben angekündigt, die Kreditzinsen auf bis zu 7–8 % pro Jahr zu senken. Am vergangenen Wochenende versuchte der Autor jedoch, Kontakt zu einem Transaktionsbüro der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) in Ho-Chi-Minh-Stadt aufzunehmen und erhielt detaillierte Anweisungen zur Beantragung von Krediten für Produktions- und Geschäftsaktivitäten.

Neben Immobilien als Sicherheiten muss das Unternehmen einen zweijährigen Finanzbericht mit Steuereinnahmen von ca. 2–11 Milliarden VND, einen halbjährlichen Kontoauszug des Unternehmens (kann auch das Konto des Geschäftsinhabers enthalten), eine Liste der Mehrwertsteuerrechnungen der letzten vier Quartale (Meldung an die Steuerbehörde), ein oder zwei Verträge mit Unternehmenspartnern usw. vorlegen. Bei Genehmigung des Antrags beträgt der Kreditzinssatz 11,5 % pro Jahr. Bei Krediten von Privatpersonen ist es einfacher, da nur Sicherheiten und Einkommensnachweise erforderlich sind. Der Kreditzinssatz für Privatpersonen beträgt jedoch bis zu 12,99 % pro Jahr.

Es handelt sich um einen variablen Zinssatz, d. h. nach einer gewissen Zeit wird der Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 3 % neu berechnet, was derzeit etwa 13 % pro Jahr entspricht. „Um proaktiver zu sein, sollten Sie den Antragsprozess frühzeitig abschließen, um eine Situation zu vermeiden, in der das Kreditlimit wie im Jahr 2022 ausläuft, was wieder passieren kann“, rieten die Bankmitarbeiter begeistert.

Für Unternehmen ist es nach wie vor schwierig, Kapital zu leihen, und die Zinssätze sind nach wie vor hoch.

Auch ein Kreditsachbearbeiter der TPBank namens D. erklärte, der aktuelle Kreditzinssatz für Unternehmen liege bei etwa 9–10 % pro Jahr. Die Bank habe zudem wieder begonnen, das Kreditwachstum zu kontrollieren, nachdem die Wachstumsrate im ersten Quartal 2023 recht hoch gewesen sei. Der Auszahlungszeitpunkt hänge daher davon ab, ob das Kreditlimit der Bank noch verfügbar sei. Auf die Frage, warum es Informationen gebe, wonach die Bank keine Kredite vergeben könne, während das Kreditlimit fast ausgeschöpft sei, erklärte D.: „Neben der Kreditvergabe wird ein Teil des aktuellen Kreditlimits für die ordnungsmäßigen Abwicklung von Anleihen verwendet.“

Auf die Frage, ob er Kredite mit einem Zinssatz von 7–8 % pro Jahr erhalten könne, sagte Herr Tran Thanh Hai, Direktor eines Unternehmens im 6. Distrikt (HCMC): „Einen solchen Zinssatz gibt es nicht. Das Unternehmen leiht sich Geld von einer staatlichen Geschäftsbank, und auch dort beträgt der Zinssatz für ein Dreimonatsdarlehen 9 % pro Jahr.“ Dieser Zinssatz ist im Vergleich zum Jahresanfang um 0,2 % gesunken. Es ist gut zu hören, dass der Mobilisierungszinssatz gesunken ist, da der Kreditzinssatz entsprechend sinken wird. Tatsächlich ist die Senkung des Kreditzinssatzes jedoch im Vergleich zur Senkung des Mobilisierungszinssatzes nicht viel. Darüber hinaus ist der Kreditzinssatz laut Herrn Hai im Vergleich zum dreimonatigen Mobilisierungszinssatz dieser Bank von 5,4 % pro Jahr um 3,6 % höher. Dieser Zinsunterschied ist immer noch zu groß.

Unternehmen haben Schwierigkeiten, Kapital zu leihen, und greifen daher auf Schwarzkredite zurück.

Nicht nur ist ein Zinssatz von 7–8 %/Jahr für viele Unternehmen nur ein „Traum“, sondern selbst ein Zinssatz von 10 %/Jahr ist eher selten. Dabei handelt es sich sogar um Branchen, die gemäß dem Dekret 31/2022 vom 20. Mai 2022 über die Unterstützung eines Zinssatzes von 2 % aus dem Staatshaushalt als vorrangig eingestuft werden.

Die Kreditpolitik muss flexibler gestaltet werden, um Unternehmen in schwierigen Zeiten zu unterstützen. Wenn sie weiterhin auf die alte Weise angewendet wird, wird niemand Zugang zu Kapital haben.

Herr Nguyen Ngoc Thanh, Direktor der Kim Phat Transport Company

Herr Duong Anh Tuan, Direktor von Binh Minh LLC, einem Viehzuchtunternehmen in Dong Nai , sagte empört, dass es für Unternehmen immer noch sehr schwierig sei, an Kapital von Banken zu kommen. Anfang des Jahres hätten die Banken alle Sicherheiten neu bewertet und um 10–15 % reduziert, und anschließend sei die Kreditobergrenze für Unternehmen gesenkt worden. Daher könne sein Unternehmen seit Jahresbeginn keine neuen Kredite mehr aufnehmen, während der Zinssatz für alte Kredite immer noch bei 9–11 % pro Jahr liege. Obwohl das Unternehmen Anspruch auf Zinsunterstützung habe, erfülle das Profil des Unternehmens die Anforderungen nicht, da Umsatz und Gewinn im ersten Quartal 2023 im Vergleich zum Vorjahr stark zurückgegangen seien, während die Bank einen gleich hohen oder höheren Wert verlange.

Herr Tuan sagte, die Realität in der Viehwirtschaft sei sehr schwierig. Betriebe, die noch in der Lage seien, sich Geld zu leihen, trauten sich nicht, Kredite aufzunehmen, da es bei einem Zinssatz von 10 % pro Jahr schwierig sei, genügend Gewinn zu erwirtschaften, um die Zinsen an die Bank zu zahlen. Die Kosten für die Hühnerzucht lägen derzeit bei etwa 29.000 bis 30.000 VND pro Huhn, der Verkaufspreis liege jedoch nur zwischen 19.000 und 20.000 VND pro Huhn, also 30 % weniger. Betriebe, die bereits in Schwierigkeiten seien, kein Geld hätten und einen Kredit aufnehmen müssten, könnten die von der Bank gestellten Bedingungen nicht erfüllen. Daher sei es unvermeidlich, dass Unternehmen Kredite aufnehmen müssten, um Geflügelfutter zu kaufen und die Gehälter der Arbeiter zu zahlen.

„Die Kreditzinsen der Banken sind im Vergleich zum Jahresbeginn lediglich um 0,5 bis 1 % gesunken, was jedoch keine Lösung darstellt, während die Lebensmittel- und Finanzkosten um 20 bis 30 % gestiegen sind. Unternehmen, die noch kreditwürdig sind, trauen sich nicht, Kredite aufzunehmen, und sind daher an dem Unterstützungspaket mit 2 % Zinsen nicht interessiert. Es bedarf einer umfassenderen Unterstützungspolitik, bei der Landwirte Kredite zu niedrigeren Vorzugszinsen aufnehmen können, damit die Kreditnehmer versuchen können, ihre Schwierigkeiten zu überwinden und eine Chance auf Erholung zu haben; aber so wie die Dinge jetzt stehen, gibt es zahllose Schwierigkeiten“, sagte Herr Tuan.

Nguyen Ngoc Thanh, Direktor der Kim Phat Transport Company, erklärte, der Zinssatz, den das Unternehmen derzeit zahlt, liege weiterhin bei knapp 12 % pro Jahr. Bei einer Kreditaufnahme schwanke der Zinssatz bei Bankanfragen weiterhin um diesen Wert, ein niedrigerer sei ausgeschlossen. Vor allem aber sei es sehr schwierig, mehr Geld zu erhalten. Seit Jahresbeginn wurden die Sicherheiten des Unternehmens neu bewertet und fielen im Vergleich zum Vorjahr um rund 15 % niedriger aus. Das bedeutet, dass sich auch der Kreditrahmen des Unternehmens entsprechend verringert hat, da keine zusätzlichen Sicherheiten vorhanden sind.

Darüber hinaus ist die Bewertung von Krediten durch viele Banken unfair gegenüber Unternehmen. So sagen Banken beispielsweise, dass beim Kauf eines Autos aus China nur bis zu 50 % des Kredits beliehen werden können, während für Autos aus anderen Ländern immer noch bis zu 80–90 % des Kredits genehmigt werden können. Diese unterschiedliche Bewertung von Vermögenswerten bereitet Unternehmen, insbesondere der Transportbranche, Schwierigkeiten. „Wenn man keine neuen Kredite aufnehmen kann, wie soll man dann das von der Regierung angekündigte Unterstützungspaket mit zwei Prozent Zinsen erreichen? Jede Branche hat ihre Besonderheiten. Die Kreditpolitik sollte flexibler sein, um Unternehmen in schwierigen Zeiten zu unterstützen. Wenn aber weiterhin die alte Methode angewendet wird, wird niemand mehr an Kapital kommen“, empört sich Herr Thanh.

Laut VCCI ist die Kreditaufnahmequote von Unternehmen in letzter Zeit rückläufig. 2017 lag sie bei 49,4 %, 2018 und 2019 bei 45 % bzw. 43 %. Im Jahr 2020, im Zusammenhang mit der Covid-19-Pandemie, hatten noch 42,9 % der Unternehmen Bankkredite. Diese Quote sank jedoch 2021 auf nur noch 35,4 % und 2022 auf 17,8 %.

Pham Van Viet, Vizepräsident des Textil-, Stickerei- und Strickverbands von Ho-Chi-Minh-Stadt, stimmte dem zu und sagte, dass Unternehmen, die keine Kredite aufnehmen können, auch dann keine Kredite aufnehmen können, wenn sich die Kreditbedingungen nicht ändern. Obwohl der Zinssatz seit Jahresbeginn um 0,5 bis 1 % gesenkt wurde, können kleine und mittlere Unternehmen dieser Branche immer noch keine Kredite aufnehmen. „Die Lösung von Unternehmensschwierigkeiten bedeutet, die Mehrheit der Unternehmen zu retten, die in Schwierigkeiten stecken, und nicht nur gute Unternehmen auszuwählen, die normal arbeiten. Daher müssen die Kreditrichtlinien geändert und für jeden Geschäftsbereich überprüft werden, um der Realität besser gerecht zu werden, anstatt für alle Bereiche dieselben Bedingungen anzuwenden“, betonte Viet.

Die Ergebnisse der PCI 2022-Umfrage unter 12.000 Unternehmen, die die Vietnamesische Industrie- und Handelskammer (VCCI) Mitte April veröffentlichte, zeigten, dass die größte Schwierigkeit für Unternehmen der Zugang zu Krediten ist. Im Jahr 2022 war der Zugang zu Krediten für etwa 55,6 % der Unternehmen die größte Sorge, deutlich mehr als die 37-47 % im Zeitraum 2017-2021. Wenn Unternehmen kein Kapital von Banken leihen können, müssen sie immer noch andere Quellen finden. Dazu gehören hauptsächlich Kredite von Verwandten und Freunden, die Mobilisierung von Anteilseignern, Kredite von anderen Unternehmen oder die Verpfändung und der Verkauf des Unternehmensvermögens.

Besonders beunruhigend ist, dass der statistische Bericht zeigt, dass bis zu 12,5 % der Unternehmen auf „Schwarzkredite“ zurückgreifen mussten, ein starker Anstieg im Vergleich zu den 4 % im Jahr 2021. Natürlich ist der Zinssatz für „Schwarzkredite“ sehr hoch und liegt im Durchschnitt bei etwa 46,5 % pro Jahr, also etwa 5,5-mal höher als der durchschnittliche Jahreszinssatz für Bankkredite.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm