Gesunder Wettbewerb bei Bankkrediten

Die Veröffentlichung der durchschnittlichen Kreditzinsen wird eine gesunde Kreditnachfrage ankurbeln. Foto: Q.VIET

Erleichterung des Zugangs zu Krediten

In der offiziellen Mitteilung Nr. 18 vom 5. März zum Kreditwachstumsmanagement im Jahr 2024 forderte Premierminister Pham Minh Chinh die Staatsbank auf, die Kreditinstitute anzuweisen, die durchschnittlichen Kreditzinssätze öffentlich bekannt zu geben.

In Umsetzung der Regierungspolitik hat die Staatsbank die Geschäftsbanken aufgefordert, der Staatsbank vor dem 1. April Links zu der Spalte mit den Zinssätzen zuzusenden.

Herr Pham Trong, Direktor der Staatsbank von Vietnam , Zweigstelle Quang Nam , sagte, dass die Kreditzinsen der Kreditinstitute in der Provinz zwar gesunken seien, aber nicht den Mobilisierungszinsen entsprächen. Gleichzeitig stelle die negative Kreditsituation in den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 ein enormes Wachstumshemmnis dar, und es seien Kreditanreize erforderlich.

Herr Trong analysierte, dass der Grund für das negative Kreditwachstum darin liege, dass die Unternehmen am Ende des Jahres, also vor Tet, große Investitionen getätigt hätten und es nach Tet nur wenige Aufträge gegeben habe, sodass die Unternehmen für Produktion und Geschäft keine großen Kapitalbeträge leihen müssten.

Neben der Saisonalität ging die Kreditnachfrage zu Jahresbeginn aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten zurück. Vor allem Privatpersonen und Unternehmen hatten Schwierigkeiten, an Kapital zu kommen, während die Zinsen weiterhin hoch blieben.

Die Offenlegung der durchschnittlichen Kreditzinsen ist eine der Lösungen, die Privatpersonen und Unternehmen die Auswahl einer Bank für Kredite erleichtern und so das Kreditwachstum ankurbeln soll. Dies ist auch ein Weg, einen offenen und gesunden Wettbewerb für Kreditinstitute zu schaffen.

Auf der jüngsten Bankenkonferenz bekräftigte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Veröffentlichung der durchschnittlichen Kreditzinsen eine „Managementdisziplin“ sei, die alle Banken umsetzen müssten. Der angekündigte Zinssatz sei der Durchschnittszinssatz, nicht der Kreditzinssatz für jedes einzelne Thema, Geschäft oder jede Art.

Laut Pham Trong ist die Bekanntgabe des durchschnittlichen Kreditzinssatzes dringend erforderlich, um das Kreditwachstum wiederherzustellen. Darüber hinaus müssen Kreditinstitute die Bewertungs- und Genehmigungsphase verkürzen sowie Dokumente und Kreditverfahren für Unternehmen und Privatpersonen in der Provinz vereinfachen. Geschäftsbanken müssen bei Kreditentscheidungen entschlossener vorgehen und Angst und übermäßige Vorsicht vermeiden.

„Uneinbringliche Forderungen wirken sich negativ auf die Kreditwürdigkeit aus. Kreditinstitute können jedoch die Effektivität von Produktions- und Geschäftsplänen bewerten und Kredite vergeben. Das Wichtigste ist, Kapital in die Wirtschaft zu pumpen und die Aufnahmefähigkeit von Unternehmen und Herstellern zu erhöhen“, sagte Herr Trong.

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Quang Nam, wird ab dem 1. April das auf der Website der Staatsbank veröffentlichte durchschnittliche Kreditniveau der Geschäftsbanken zum Vergleich, zur Überprüfung und Kontrolle der Kreditvergabe in der Provinz verwendet, um Öffentlichkeit und Transparenz zu gewährleisten und Kreditzweideutigkeiten zu vermeiden.

Wettbewerb im Bankensystem

BIDV hat gerade auf der Website der Bank bekannt gegeben, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz im März 6,49 %/Jahr beträgt. Die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Kapitalmobilisierungszinssatz beträgt 3,12 %/Jahr.

TPBank gab außerdem einen durchschnittlichen Kreditzins von 7,76 % pro Jahr bekannt. Für Privatkunden beträgt der durchschnittliche Kreditzins 8,85 % pro Jahr, für Firmenkunden 7,34 % pro Jahr. Die tatsächliche durchschnittliche Zinsdifferenz bei TPBank beträgt 3,75 % pro Jahr.

Die Frage ist derzeit, wie Kreditinstitute den durchschnittlichen Kreditzinssatz berechnen werden. Bei der Berechnung des durchschnittlichen Kreditzinssatzes für neu entstehende ausstehende Schulden in einem bestimmten Zeitraum haben einige große Banken dies kürzlich angekündigt. Die Staatsbank verlässt sich darauf, um Zinsschwankungen zu identifizieren, zu bewerten und vorherzusagen.

Dieser durchschnittliche Kreditzinssatz wird, wenn er auf Grundlage der gesamten ausstehenden Schulden berechnet wird, von vielen Faktoren beeinflusst, insbesondere von Altschulden mit hohen Zinssätzen in der Vergangenheit und dem Zinssatz für uneinbringliche Forderungen, der auf Grundlage der überfälligen Zinssätze berechnet wird und sehr hoch ist.

Geschäftsbanken möchten nicht bekannt geben, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz deutlich über dem allgemeinen Niveau liegt, da dies ihren Wettbewerbsvorteil beeinträchtigen würde. Es wird sehr selten vorkommen, dass Kunden sich für einen Kredit bei einer Bank entscheiden, die einen hohen durchschnittlichen Kreditzinssatz ankündigt.

Warum geben Kreditinstitute ihre durchschnittlichen Kreditzinsen nicht gerne bekannt? Kreditinstitute mit geringer Größe, hohen Kapitalkosten, geringem Eigenkapital und begrenztem Zugang zu Finanzierungsquellen werden mit Sicherheit sehr hohe durchschnittliche Kreditzinsen bekannt geben.

Daher ist es sehr schwierig, mit der Gruppe der Geschäftsbanken zu konkurrieren, die über ein breites Netzwerk, gute Marken und die Möglichkeit verfügen, auf günstige internationale Handelsfinanzierungsquellen zuzugreifen.

Sobald der durchschnittliche Kreditzinssatz bekannt gegeben wird, können die Staatsbank, Bürger und Unternehmen diesen Zinssatz mit dem Einlagenzinssatz vergleichen, was zu unvorhersehbaren Reaktionen der Kunden führen wird …

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