Die „Goldmine“ der Kredite für Klein- und Kleinstunternehmen erschließen

Am 11. September 2025 hielt Frau Nguyen Thi Ngoan, Finanzvorstand der MISA Joint Stock Company (MISA), im Rahmen des Workshops „Digitale Finanzdienstleistungen für alle: Grenzüberschreitende Zahlungen, Online-Kredite“, der von der State Bank of Vietnam (SBV) in Abstimmung mit der Zeitung Lao Dong organisiert wurde, eine beeindruckende Präsentation über den Weg zur Entwicklung der MISA-Kreditplattform zur Unterstützung kleiner und Kleinstunternehmen beim Zugang zu Krediten.

Überblick über die Veranstaltung.

An dem Workshop nahmen der Chefredakteur der Lao Dong-Zeitung, Nguyen Ngoc Hien, der Direktor der Zahlungsabteilung (SBV), Pham Anh Tuan, Herr Nguyen Quang Hung – Vorstandsvorsitzender der Vietnam National Payment Joint Stock Company (Napas) sowie Experten und Führungskräfte von Banken und Zahlungsunternehmen teil.

In der Diskussionsrunde betonte Frau Nguyen Thi Ngoan, Finanzvorstand der MISA Group und CEO von JETPAY, dass kleine und Kleinstunternehmen über die Kreditvermittlungsplattform von MISA Lending effektiv auf Kredite zugreifen können.

Frau Nguyen Thi Ngoan, Finanzvorstand der MISA Group und CEO von JETPAY, hielt bei der Veranstaltung eine Rede.

Der Markt der Klein- und Kleinstunternehmen in Vietnam gilt als potenzielle Goldgrube, da er 40 % der Erwerbsbevölkerung und 18 % der gesamten Kreditbilanz des Bankensystems ausmacht. Derzeit sind 97 % der vietnamesischen Unternehmen Klein- und Kleinstunternehmen, die meisten von ihnen haben jedoch aufgrund fehlender Dokumente, komplizierter Verfahren oder hoher Kosten immer noch Schwierigkeiten, ungesicherte Kredite zu erhalten. Sollte das Problem dieser Kundengruppe gelöst werden, wäre dies eine Chance, die wirtschaftliche Entwicklung des Landes zu fördern und den Banken gleichzeitig den Zugang zu einem großen, aber noch ungenutzten Markt mit großem Potenzial zu ermöglichen.

Aus dieser Realität leitete MISA die Mission ab, MISA Lending als Plattform zu entwickeln, die kleine und Kleinstunternehmen auf Basis digitaler Daten aus der MISA-Software direkt mit Banken verbindet. Fast 400.000 Firmenkunden nutzen Cloud-Lösungen. Dieses System bietet eine Quelle von Live-Daten, die von Unternehmen bestätigt werden. Banken können damit Risiken in Echtzeit bewerten, Forderungsausfälle begrenzen und die Voraussetzungen für eine schnelle und transparente Auszahlung schaffen.

Frau Ngoan ist davon überzeugt, dass Online- und ungesicherte Kredite der Schlüssel zur Lösung des Engpasses beim Kapitalzugang sind.

„Online- und ungesicherte Kredite sind der Schlüssel zur Lösung des Engpasses bei der Kapitalbeschaffung. Mit MISA Lending war es von Anfang an das Ziel, einen bahnbrechenden Kreditprozess zu schaffen: nur 5 Minuten zum Ausfüllen des Antrags, 1 Tag zur Genehmigung, keine Sicherheiten erforderlich“, bekräftigte Frau Nguyen Thi Ngoan.

Mithilfe der MISA Lending-Plattform können Banken die finanzielle Leistungsfähigkeit von Unternehmen anhand statischer und dynamischer Daten bewerten und so das Risiko von Forderungsausfällen minimieren. Statische Daten umfassen Kredithistorie, Informationen des nationalen Kreditinstituts (CIC), Steuerberichte und finanzielle Verpflichtungen. Dynamische Daten spiegeln den täglichen Cashflow, elektronische Rechnungen sowie Buchhaltungs- und Personaldaten wider. Diese Kombination sorgt für ein präziseres und transparenteres Bild bei der Kreditwürdigkeitsprüfung.

Nachdem MISA Lending die Banken davon überzeugt hatte, von traditionellen Methoden auf digitale, datenbasierte Methoden umzusteigen, konnte das Unternehmen beeindruckende Ergebnisse erzielen: Es konnte Kontakte zu 12 Banken und Kreditinstituten knüpfen, Kreditlimits von fast 16.000 Milliarden VND gewähren und fast 30.000 Milliarden VND auszahlen, und das bei einer Krediterfolgsquote von 30 % – also zehnmal höher als beim traditionellen Modell.

MISA Lending hat beeindruckende Ergebnisse erzielt: Es besteht eine Verbindung zu 12 Banken und Kreditinstituten, die Gewährung eines Kreditlimits von fast 16.000 Milliarden VND und die Auszahlung von fast 30.000 Milliarden VND bei einer Krediterfolgsquote von 30 % – also zehnmal höher als beim herkömmlichen Modell.

Angesichts dieser Erfolge schlug MISA der Staatsbank vor, die Teilnahme am Pilotprojekt eines auf digitalen Daten basierenden P2P-Kredit-Sandbox-Modells zu ermöglichen und gleichzeitig den Zugang zu nationalen Kreditdaten (CIC) zu öffnen, um die Flexibilität bei der Bürgschaftsvergabe für Unternehmen zu erhöhen. Unternehmen erwarten zudem eine verstärkte Zusammenarbeit der Geschäftsbanken mit digitalen Plattformen, um Bewertungskosten zu senken, Kunden schnell und präzise zu bewerten und so das Segment der Klein- und Kleinstunternehmen effektiv zu nutzen.

MISA ist nicht nur im Bereich MISA Lending tätig, sondern auch mit JETPAY BankHub ein Pionier – einer bahnbrechenden Open-Banking-Lösung mit mehr als 30 umfassenden Produkten zur digitalen Transformation für Behörden , Unternehmen und Privatpersonen.

MISA entwickelt ein umfassendes Ökosystem für digitale Finanzlösungen.

Zum Abschluss der Diskussion betonte der MISA-Vertreter: „Der Sektor der Klein- und Kleinstunternehmen ist eine unerschlossene Goldgrube. Wenn wir den Engpass beim Zugang zu Kreditkapital auf Basis digitaler Daten beseitigen, erschließen wir neue Wachstumsmotoren und kommen dem Ziel näher, Vietnam bis 2045 zu einem Hocheinkommensland zu machen.“ Mit einem umfassenden digitalen Ökosystem ist MISA bereit, vietnamesische Unternehmen auf ihrem gesamten Entwicklungsweg in eine digitale und prosperierende Zukunft zu begleiten.

Quelle: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/