Fordern Sie die VietBank Binh Duong auf, ihre Forderungsausfälle auf unter 3 % zu senken

Die Inspektion der VietBank Binh Duong, der Bankenaufsichtsbehörde und der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong, ergab eine Reihe von Einschränkungen und Mängeln. Insbesondere wurden keine Leitlinien zu Auszahlungs-, Aufsichts- und Qualitätskontrollverfahren für die Durchführung von Versicherungsagenturtätigkeiten und keine Vorschriften zu den Fristen für die Anwendung von Maßnahmen zur Transaktionsverzögerung rechtzeitig herausgegeben.

Die VietBank Binh Duong hat der Bewertung der Kreditpläne und Rückzahlungsquellen der Kunden keine wirkliche Aufmerksamkeit geschenkt und sich lediglich auf die Kreditsicherheitsmaßnahmen konzentriert.

In der Mahnung fehlt der Hinweis „Überziehungszinsen“.

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Die VietBank Binh Duong wird 2022 eröffnet. Foto: VietBank.

Im Hinblick auf Fehler bei der Kreditvergabe verletzte die VietBank Binh Duong die Kreditvergabegrundsätze für drei Kunden mit einer Gesamtschuld von 101.991 Milliarden VND (darunter ein Kunde mit Schulden der Gruppe 4). Die Filiale konnte einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, und es gibt zwei Kredite mit einer Gesamtschuld von 98,3 Milliarden VND.

Die Bewertung und Genehmigung der Kredite erfolgte nicht streng, vollständig und angemessen und es gab keine Dokumente, die den gesamten Kapitalbedarf von 14 Kunden belegten. Der Gesamtfehler bei den ausstehenden Schulden belief sich auf 973.116 Milliarden VND.

Was die Sicherheiten betrifft, hat die VietBank Binh Duong den Firmennamen des Eigentümers der Landnutzungsrechte des Projekts nicht aktualisiert, den Hypothekenvertrag nicht notariell beglaubigt und die gesicherte Transaktion für die Landnutzungsrechte nicht registriert. Dieser Fehler trat bei zwei Kunden auf, deren Gesamtschulden sich auf 466,625 Milliarden VND belaufen.

Die Kreditvergabe an vier Kunden mit einem Gesamtschuldbetrag von 161.557 Milliarden VND wurde nach der Kreditvergabe nicht streng geprüft und überwacht, es wurden keine Garantien gegeben oder es wurden keine ausreichenden Dokumente zum Nachweis des Verwendungszwecks des Kapitals oder unangemessene Dokumente eingeholt.

Die Prüfung ergab eine Kreditrisikowarnung, da die VietBank Binh Duong keine Maßnahmen ergriffen hatte oder nicht in der Lage war, die Schuldentilgungs- und Einnahmequellen ihrer Kunden zu verwalten, insbesondere bei einigen Kunden mit hohen Bareinkünften. Die Einnahmen aus dem in das Unternehmen eingebrachten Kapital waren nicht garantiert und nicht angemessen. Die Kapitalrückzahlung erfolgte aus dem Verkauf künftiger Immobilien. Die Einnahmen stammten aus Kreditprojekten für gesponserte Filialen, um sicherzustellen, dass die Kunden ihre Schulden vereinbarungsgemäß zurückzahlten.

Darüber hinaus weisen neun Kunden eine ungesunde Finanzlage oder Finanzberichte sowie ungünstige Geschäftsleistungsindikatoren auf, was zu potenziellen Kreditrisiken führt.

Bei vielen Kreditinstituten werden den Kunden Kreditlimits zur Ergänzung des Betriebskapitals für Produktion und Geschäft eingeräumt, die Filiale verfügt jedoch noch nicht über Maßnahmen zur Vorabauszahlungskontrolle, um sicherzustellen, dass der Gesamtbetrag, der bei der Filiale und anderen Kreditinstituten ausgezahlt wird, den Gesamtkapitalbedarf des Kunden nicht übersteigt.

VietBank Binh Duong verwendet keine Reserven, um Kreditrisiken für uneinbringliche Forderungen zu handhaben. Die Arbeit zur Durchsetzung der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen ist immer noch langsam, nicht zeitnah und nicht effektiv.

Einige Aufzeichnungen über uneinbringliche Forderungen verstoßen zudem gegen Kreditvergabegrundsätze und es kommt zu Fehlern bei der Bewertung, Auszahlung sowie Kreditprüfung und -überwachung.

VietBank Binh Duong hat im Rahmen seiner Aktivitäten zur Bekämpfung der Geldwäsche noch nicht die vollständigen und zeitnahen Identifikationsdaten von zwei Kunden erfasst.

Die Inspektions- und Aufsichtsbehörde empfahl dem Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong, ein Dokument herauszugeben, in dem dem Volkskomitee der Provinz Binh Duong empfohlen wird, gemäß seiner Befugnisse mit dem ehemaligen Direktor des Entwicklungsinvestitionsfonds der Provinz Binh Duong umzugehen, der am 13. Juni 2024 mit dem Siegel des Fonds eine Verpflichtung zur Schuldentilgung für ein Darlehen eines Kunden bei der VietBank Binh Duong unterzeichnet und ausgestellt hatte, was nicht den gesetzlichen Bestimmungen entspricht.

Im Hinblick auf die Kreditvergabetätigkeit schlug das Inspektionsteam vor, vorzeitige Schulden einzutreiben und Schulden in Höhe von 92 Milliarden VND für den Kunden Phan Van Cu zu klassifizieren; außerdem sollten Kredite von Kunden wie An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited und dem Kunden Nguyen Thanh Tri eingetrieben und neu bewertet werden.

Das Inspektionsteam empfahl der Filiale außerdem, die Eintreibung uneinbringlicher Forderungen voranzutreiben und gründlich durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Quote uneinbringlicher Forderungen auf unter 3 % gesenkt wird.

Zum 31. Oktober 2024 belief sich die Gesamtmobilisierung bei VietBank Binh Duong auf 2.132 Milliarden VND, ein Rückgang von 6,78 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023 und von 4,26 % gegenüber Ende 2023; der kumulierte Gewinn der Filiale betrug 2,06 Milliarden VND.

Die Kreditnehmer der Sacombank BRVT wurden hinsichtlich ihrer Schuldenrückzahlungsquellen nicht genau überwacht.

Bei der Sacombank BRVT wurden bei der Überprüfung der Kreditvergabeaktivitäten noch einige Mängel festgestellt. Insbesondere fehlten im Kreditplan des Kunden Informationen zur gesamten Kapitalquelle und Einzelheiten zum benötigten Gesamtkapital. Bei der Überprüfung wurde ein Projektinvestitionskredit mit ausstehenden Schulden zum 31. Juli 2024 in Höhe von 470,336 Milliarden VND aufgedeckt, ohne dass die Quellen der Schuldentilgung gemäß den Vorschriften streng geprüft und überwacht worden wären.

Die Ursache der oben genannten Mängel liegt in der großen Anzahl an Kunden und in der mangelnden Sorgfalt der Geschäftsführung bei der Erfassung der Kreditunterlagen und bei der Prüfung nach der Kreditvergabe, was zu Fehlern bei der Kreditvergabe führt.

Für diese Fehler sind die Filialleitung, die entsprechenden Funktionsabteilungen und die einzelnen Personen verantwortlich, denen die Verantwortung für die Ausführung der Arbeiten übertragen wurde, die zu den aufgetretenen Fehlern geführt haben.

Der Chefinspektor und -aufseher der Staatsbank von Vietnam, BRVT-Zweigstelle, empfiehlt dem Vorstand der Sacombank BRVT, die bestehenden Probleme im Betrieb ernsthaft zu beheben und daraus zu lernen; die relevanten Funktionsabteilungen anzuweisen, die interne Inspektion und Kontrolle zu verstärken; die in dieser Schlussfolgerung genannten Probleme zu überprüfen und zu beheben; und bis spätestens 31. März 2025 Lösungen umzusetzen und Empfehlungen für die Kreditgeschäfte zu berichtigen.