Versicherungsverkaufende Banken: Müssen den Beratungsprozess dokumentieren, dürfen bei der Kreditvergabe keine Angebote zum Verkauf abgeben

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11.09.2023 13:14 Nhat Linh Artikel drucken

ANTD.VN – Das Finanzministerium hat gerade das Rundschreiben 67/2023/TT-BTC herausgegeben, das eine Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft regelt, sowie das Dekret Nr. 46/2023/ND-CP, das die Umsetzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft detailliert beschreibt.

Rundschreiben 67 enthält viele Neuerungen, insbesondere eine Verbesserung der Vorschriften für Versicherungsvertreter, die die gesunde und rechtsorientierte Entwicklung des Bancassurance-Kanals unterstützen sollen.

Konkret ändert und ergänzt das Rundschreiben eine Reihe von Vorschriften, wie etwa: Erhöhung der Provisionen für Versicherungsvertreter bei Lebensversicherungen, Ratenversicherungen und gemischten Versicherungen; gleichzeitige Änderung des Provisionssatzes für das erste Jahr bei allgemeinen Versicherungen und fondsgebundenen Versicherungen; Regelung der Bonushöhe, der Unterstützung für Versicherungsvertreter und anderer Leistungen, wie sie im Versicherungsagenturvertrag vereinbart sind.

Somit wurde mit dem Rundschreiben 67 zusammen mit dem Gesetz über das Versicherungsgeschäft und dem Dekret 46/2023/ND-CP ein Schritt zur Vervollständigung der Vorschriften für die Tätigkeit von Versicherungsagenturen hinzugefügt, wodurch Agenturkanäle, einschließlich Agenten, die Kreditinstitute sind, dabei unterstützt werden, systematischer, gesünder und sicherer zu arbeiten.

Việc tư vấn lập lờ khiến nhiều người dân bức xúc khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian qua

Viele Menschen haben sich in letzter Zeit beim Abschluss einer anlagegebundenen Versicherung über vage Ratschläge geärgert.

Muss den Beratungsprozess für anlagebezogene Versicherungen aufzeichnen

Im Rundschreiben 67 ist klar festgelegt, dass Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter der Agenturorganisation, die direkt als Versicherungsvertreter tätig sind, im Rahmen der Beratung zu Versicherungsprodukten dem Versicherungskäufer vollständige und genaue Informationen über Versicherungsprodukte zur Verfügung stellen müssen. Dabei müssen sie die von der Versicherungsgesellschaft oder der Niederlassung einer ausländischen Nichtlebensversicherungsgesellschaft bereitgestellten Dokumente verwenden.

Für komplexe Versicherungsprodukte wie beispielsweise anlagegebundene Versicherungsprodukte wurde mit Rundschreiben Nr. 67 eine Regelung ergänzt, die Versicherungsvertreter zur Aufzeichnung des Versicherungsberatungsprozesses verpflichtet.

Darüber hinaus enthält das Rundschreiben neue Anforderungen an die Dokumente in Versicherungsverträgen. Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert ist die Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich, dem Versicherungsnehmer eine schriftliche Zusammenfassung zur Verfügung zu stellen und muss über die Bestätigung des Versicherungsnehmers verfügen, um ihm den Zugang zu Informationen zu erleichtern und ihm ein besseres Verständnis des Produkts sowie seiner Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags zu ermöglichen, bevor er sich für den Abschluss eines Vertrags entscheidet.

Die 21-tägige Bedenkzeit für die Versicherungsbeteiligung beginnt mit der Bestätigung des Erhalts der oben genannten Unterlagen durch den Versicherungsnehmer.

Nicht zum Verkauf vor und nach 60 Tagen nach Kreditauszahlung

Um den Schutz des Kundenrechts auf aktive Mitwirkung zu verbessern, wurde im Rundschreiben Nr. 67 eine Bestimmung hinzugefügt, die besagt, dass es Kreditinstituten 60 Tage vor und 60 Tage nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht gestattet ist, Kunden zu anlagegebundenen Versicherungsverträgen zu beraten, sie ihnen vorzustellen, ihnen anzubieten oder den Abschluss solcher Verträge zu vermitteln.

Darüber hinaus enthält Rundschreiben Nr. 67 eine Reihe von Bestimmungen, um die Verantwortung der Unternehmen bei der Überwachung und Kontrolle der Qualität ihrer Bancasurance-Aktivitäten weiter zu stärken. Demnach müssen Versicherungsunternehmen regelmäßige Überwachungen und Kontrollen durchführen, um die Qualität der Einführung von Versicherungsprodukten und der Beratungsaktivitäten der Mitarbeiter von Agenturorganisationen sicherzustellen. Außerdem müssen sie sich umgehend mit den Agenturorganisationen abstimmen, um Inspektionen durchzuführen, Beschwerden von Versicherungsnehmern im Zusammenhang mit der Beratung von Mitarbeitern von Agenturorganisationen zu bearbeiten und etwaige Verstöße zu ahnden.

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