„Wenn Banken nur unter besonderer Kontrolle unterstützt werden, ist das System nicht sicher“

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Als die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, am Nachmittag des 10. Juni ihre Meinungen zum Entwurf der Überarbeitung des Gesetzes über Kreditinstitute darlegte, sagte sie, dass der Gesetzentwurf mit mehr als 120 Meinungen große Aufmerksamkeit erhalten habe.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Gouverneur der Staatsbank Nguyen Thi Hong

Ihrer Ansicht nach enthält der Gesetzentwurf zahlreiche neue Konzepte, wie etwa Beschränkungen des Aktionärsbesitzes und verbundener Personen sowie Kreditlimits, um Manipulationen und gegenseitige Beteiligungen im Bankgeschäft zu verhindern. Dies sei auch eine Forderung des Politbüros und aller Ebenen. Insbesondere der Begriff der verbundenen Personen werde im Vergleich zum Unternehmensgesetz erweitert.

Die Gouverneurin erklärte außerdem, dass das Gesetz keine gegenseitige Beteiligung erlaube. In der Praxis würden Aktionäre jedoch nahestehende Personen bitten, in ihrem Namen zu handeln, ohne dass die Bank davon wisse. „In letzter Zeit wurden mehrere neue Fälle aufgedeckt, in denen es zu solchen Fällen kam. Um die gegenseitige Beteiligung gründlich zu bekämpfen, bedarf es nicht nur dieser Regelung, sondern auch zahlreicher Instrumente und Lösungen verschiedener Behörden, wie etwa der Transparenz von Unternehmenstransaktionen“, sagte Frau Hong.

Risiken bei Investitionen in Unternehmen, die stark von Banken abhängig sind

Zu den Bedenken der Delegierten, dass eine Reduzierung des Kreditlimits für einzelne Kunden oder für einzelne Kunden und verbundene Personen zu Schwierigkeiten führen und die Gesamtkreditvergabe der Wirtschaft verringern könnte, erklärte Gouverneur Hong, dass die Investitionsnachfrage und die vietnamesischen Unternehmen derzeit stark vom Bankensystem abhängig seien. Auch internationale Organisationen warnten vor den Risiken, wenn Investitionskapital weiterhin von Banken abhängig sei.

„Wenn die Weltwirtschaft komplexen Schwankungen unterliegt und sich auf Unternehmen und Menschen auswirkt, wirkt sich dies auch auf die Banken aus. Wenn Banken einen Dominoeffekt auslösen, wirkt sich dies stark auf die Wirtschaft aus. Daher muss die Entwicklung der Kapitalmärkte, Anleihen und Wertpapiere synchronisiert werden“, sagte Frau Hong.

Insbesondere das frühzeitige Eingreifen bei Massenabhebungen ist laut Frau Hong ein neuer Punkt des Entwurfs und basiert auf den praktischen Schwierigkeiten im Umgang mit schwachen Banken in der Vergangenheit sowie auf den Massenabhebungen der SCB im Oktober 2022 und dem Zusammenbruch einer Reihe von Banken in den USA.

Im Rahmen der Kontrollen warnt die Aufsichtsbehörde die Kreditinstitute bei Problemen und greift bei Risiken frühzeitig ein. Der Bankeigentümer muss eine Lösung parat haben, die Aufsichtsbehörde schlägt Interventionsmaßnahmen vor.

Konkret wird die Staatsbank Maßnahmen ergreifen, um als Kreditgeber letzter Instanz zu unterstützen, wenn Kreditinstitute bei der Zahlung von Zahlungen in Liquiditätsschwierigkeiten geraten, und auch Mittel anderer Kreditinstitute, Einlagensicherungen usw. mobilisieren.

„Vietnams Einlagensicherung greift nur bei Insolvenz von Kreditinstituten. Erfahrungen aus anderen Ländern, wie etwa den USA, zeigen jedoch, dass Einlagensicherungsagenturen ihre Aufgabe nur langsam erfüllen. Wie die SCB vergeben auch Kreditinstitute Kredite, aber das Gesetz hat dies noch nicht konkretisiert. Aus Angst vor Risiken trauen sie sich daher nicht, Kredite zu vergeben“, sagte Frau Hong. Sie erklärte, dass der überarbeitete Gesetzentwurf darauf abzielt, mehr Unterstützungsquellen zu mobilisieren, die Systemsicherheit zu erhöhen und die Kosten für die Verwaltungsbehörden bei der Bewältigung von Vorfällen bei Kreditinstituten zu senken.

Laut der Gouverneurin der Staatsbank zeige die internationale Erfahrung, dass man nicht erst eingreifen sollte, wenn Banken in Liquiditätsschwierigkeiten geraten. Sie nannte auch das Beispiel zweier großer US-Banken (Silicon Valley Bank und Signature Bank) mit einer Bilanzsumme von über 200 Milliarden US-Dollar, einer sehr geringen Forderungsausfallquote von unter 1 %, hohen Risikovorsorgen und kontinuierlichen Gewinnen seit 2010, bei denen aber immer noch das Risiko massiver Abhebungen bestehe.

Dank der technologischen Entwicklung müssen die Menschen nicht mehr zur Bank gehen, sondern können zu Hause per Telefon Geld abheben. Innerhalb weniger Tage mussten über 100 Milliarden US-Dollar abgehoben werden, was die US-Notenbank dazu zwang, über 100 Milliarden US-Dollar zu leihen, und die Banken im System mussten ebenfalls zig Milliarden US-Dollar verleihen.

Das Gesetz sieht vor, dass selbst normale Banken im Falle einer Massenabhebung frühzeitig intervenieren müssen. Wenn man – insbesondere in einer sehr schwierigen Zeit – mit der Umsetzung von Unterstützungsmaßnahmen wartet, bis die Bank unter Kontrolle ist, wird es sehr schwierig, die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten.

Gouverneur der Staatsbank Nguyen Thi Hong

Gouverneurin Nguyen Thi Hong erklärte, dass die Umsetzungspraxis gezeigt habe, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen sehr schnell zurückgegangen sei. Durch die Resolution 42 sei die Verantwortung der Kreditnehmer zur Rückzahlung ihrer Schulden gestärkt und die Disziplin bei der Kreditaufnahme und -vergabe erhöht worden.

Tatsächlich ist die Beschlagnahme von Sicherheiten im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen ein sehr wichtiges Thema. Der Gesetzentwurf sieht daher vor, dass die Beschlagnahme von Sicherheiten an die Vereinbarung zwischen Kreditinstitut und Kunde im Garantievertrag geknüpft sein muss. Kann der Kunde seine Schulden nicht begleichen, beschlagnahmt das Kreditinstitut die Sicherheiten.

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