Beim Workshop „Gesunde Entwicklung von Verbraucherkrediten, Zurückdrängung von „schwarzen Krediten““ am 18. Juli sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Doan Thai Son, dass die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum sich auf etwa 2,8 Milliarden VND beliefen, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der gesamten Wirtschaft entspräche. 16 Kreditinstitute (CIs) mit großen ausstehenden Verbraucherkrediten verfügen derzeit über mehr als 30 Verbraucherkreditprodukte.

Vizegouverneur Doan Thai Son erklärte, dass die Verbraucherkreditvergabe nach wie vor Einschränkungen und Herausforderungen erlebe. In jüngster Zeit hätten Kriminelle die sozialen Netzwerke ausgenutzt und zahlreiche Gruppen gegründet, um Propaganda zu verbreiten und sich gegenseitig zu beraten, wie man Schulden bei Kreditinstituten vermeiden könne. Betrügerische Firmen und Firmen, die sich als Betrüger ausgeben, hätten die Verbraucherkreditvergabe beeinträchtigt.

Zu dieser Situation sagte Frau Mai Thi Trang, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (SBV), dass in den sozialen Netzwerken viele Gruppen und private Gruppen Artikel und Videos veröffentlichen, die dazu verleiten und anleiten, wie man bei der Kreditaufnahme über Kreditinstitute „Schulden nicht begleicht“, was dazu führt, dass viele Kredite in die Gruppe der uneinbringlichen und schwer eintreibbaren Schulden übertragen werden.

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Vizegouverneur Doan Thai Son spricht auf dem Workshop. Foto: SBV.

Dr. Nguyen Thi Hien, stellvertretende Direktorin des Institute of Banking Strategy, sagte, Kredithaie würden Scheinfirmen gründen, um ihre kriminellen Aktivitäten zu verschleiern. Sie würden sich als Banken und Finanzunternehmen ausgeben, um zu betrügen und sich Vermögenswerte anzueignen.

„Finanzunternehmen und Banken müssen sich nicht nur vor Image- und Reputationsschäden schützen, sondern auch mit den damit verbundenen rechtlichen Folgen rechnen. Kreditnehmer schließen sich in Gruppen zusammen, die sich gegenseitig zum Zahlungsausfall auffordern, was zu illegalen Handlungen führt und Banken und Finanzunternehmen in Schwierigkeiten bringt“, sagte Frau Hien.

Laut Frau Hien sind sich viele Menschen der Folgen nicht oder nur unzureichend bewusst, wenn sie ihre Schulden nicht bezahlen. Sie sind sich eher der direkten Folgen bewusst, wie etwa einer rechtlichen Haftung oder der Sperrung ihrer Kreditkarten. Die langfristigen oder indirekten Folgen hingegen sind eher unbewusst, wie etwa Schwierigkeiten bei der nächsten Kreditaufnahme, die Beeinträchtigung ihrer Kreditwürdigkeit und die Zahlung von Zinsen und Verzugsgebühren.

Darüber hinaus erklärte Frau Mai Thi Trang, dass die Kreditvergabe an Verbraucher mit zahlreichen Schwierigkeiten behaftet sei. So sei es bei dringendem Kreditbedarf oft schwierig, den Verwendungszweck des Kapitals und die Fähigkeit zur Schuldentilgung nachzuweisen. Die Zielgruppe seien in der Regel Arbeitnehmer mit niedrigem oder mittlerem Einkommen ohne Sicherheiten, sodass Kreditrisiken und Kreditzinsen höher seien und das Risiko von Forderungsausfällen berge.

Menschen in abgelegenen Gebieten suchen immer noch nach Kredithaien und „schwarzen Krediten“, was zu zahlreichen Streitigkeiten geführt und den Ruf von Verbraucherkreditunternehmen geschädigt hat, weil Kreditnehmer fälschlicherweise glauben, dass es sich bei den Kreditgebern um Kreditinstitute handelt.

Laut Frau Trang wird die Staatsbank die Kreditinstitute auch in Zukunft anweisen, ihre Kapitalquellen zu konzentrieren, den legitimen Kreditbedarf der Bevölkerung umgehend und umfassend zu decken, die Anwendung von Wissenschaft und Technologie zu fördern, Online-Kredit- und Zahlungsdienste zu entwickeln, Verwaltungsverfahren zu reformieren und Kreditprozesse und -verfahren zu vereinfachen, um allen Bevölkerungsschichten einen einfachen Zugang zu offiziellen Kreditquellen mit angemessenen Zinssätzen zu ermöglichen.

Die Staatsbank wird außerdem weiterhin die Vorschriften für Kreditvergabeaktivitäten zur Deckung des Lebensbedarfs, Verbraucherkredite und den Rechtsrahmen für die Anwendung von Informationstechnologie und die Digitalisierung von Verbraucherkreditaktivitäten überprüfen und vervollständigen und so die praktischen Anforderungen für die Entwicklung von Verbraucherfinanzierungsaktivitäten erfüllen.