Viele Banken senken zum Jahresbeginn die Hypothekenzinsen

In den ersten Tagen des Jahres haben viele Banken die Hypothekenzinsen im Vergleich zum Ende des letzten Jahres um 1-2 % auf etwa 5,9-6,5 % pro Jahr gesenkt.

Aus den Aufzeichnungen von VnExpress geht hervor, dass die Zinssätze für Eigenheimdarlehen bei der Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams ( BIDV) derzeit auf etwa 6,5 % pro Jahr und bei der Bank für Industrie und Handel (VietinBank) auf 6,4 % pro Jahr gesunken sind, wobei diese Zinssätze während der anfänglichen Vorzugszinsperiode galten.

Die Vietcombank senkte außerdem den Zinssatz für Eigenheimdarlehen auf 6,7 % pro Jahr und fixierte ihn für die ersten 18 Monate. Bei einer Fixierung für zwei Jahre beträgt er 6,8 % pro Jahr. Nach Ablauf der Vorzugsfrist wird der Darlehenszinssatz variabel sein und sich aus dem 12-Monats-Sparzinssatz zuzüglich einer Marge von 3,5 % berechnen.

Die Agribank hat derzeit den höchsten Kreditzinssatz unter den staatlichen Banken: 7 % pro Jahr gelten für einen Vorzugszeitraum von 12 bis 24 Monaten und gelten ab dem 1. Januar dieses Jahres.

Die Kreditzinsen dieser Big4-Banken sind im Vergleich zum Ende des letzten Jahres alle um 1–1,5 % gesunken, und im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 ist der aktuelle Kreditzins um 2–3 % niedriger.

Immobilien im Osten von Ho-Chi-Minh-Stadt, mit Wohnungen, Grundstücksprojekten, Stadthäusern; Thu Duc City, Juli 2023. Foto: Quynh Tran

Bei der Gruppe der Aktienbanken schwankt der aktuelle Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen zwischen 5,9 und 10,5 % pro Jahr. Den besten Vorzugszinssatz für neue Wohnungsbaudarlehen bietet die VPBank mit 5,9 % für die ersten sechs Monate des Jahres. Nach Ablauf der Vorzugsperiode berechnet diese Bank den variablen Zinssatz anhand des Referenzzinssatzes zuzüglich einer Marge von 3 % pro Jahr.

Andere Banken wie HDBank, Sacombank, MSB, ACB, OCB usw. bieten für Kunden mit Eigenheimkrediten im ersten Jahr ebenfalls Vorzugszinsen von 6,5–8 % pro Jahr.

Auch ausländische Banken beteiligen sich aktiv am Wettlauf um niedrigere Hypothekenzinsen. So wenden UOB und Wooribank derzeit einen Zinssatz von 6 % für die ersten 12 Monate an. Käufer können sich für ein Darlehenspaket mit einem festen Zinssatz von 8 % für die ersten zwei Jahre oder einem festen Zinssatz von 8,7 % pro Jahr für die ersten drei Jahre entscheiden. Nach der Vorzugsperiode werden die variablen Zinssätze dieser Banken voraussichtlich bei etwa 8,6–8,9 % pro Jahr liegen. Shinhan Vietnam senkte den Zinssatz für Hypothekendarlehen ebenfalls auf 5,9 % für die ersten sechs Monate und 8 % für die nächsten 54 Monate.

Auf einer kürzlich abgehaltenen Pressekonferenz zur Festlegung der Aufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Zinssätze für Neukredite und Einlagen der Geschäftsbanken im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um etwa 2 % pro Jahr gesunken seien. „Die Kreditzinsen sind auf dem niedrigsten Stand der letzten 20 Jahre und viele Geschäftsbanken sagen, dass die Zinssätze nicht niedriger sein können“, sagte er.

Der Direktor der Privatkundenkreditabteilung einer zu 100 % in ausländischem Besitz befindlichen Bank kam zu dem Schluss, dass der wichtigste Schritt zu einer deutlichen Zinssenkung darin liege, die Kapitalkosten der Banken deutlich zu senken, wenn hochverzinsliche Einlagen aus dem Vorjahr fällig würden. Die Senkung der Inputzinsen wirke sich auf die Kapitalkosten der Banken aus und schaffe so die Voraussetzungen für eine Senkung der Outputzinsen.

Ein weiterer wichtiger Grund für die Zinssenkungswelle sei, so der Experte, dass die Banken ihre Kapitalkosten senken, um die Kreditnachfrage anzukurbeln, während die Kreditbereitschaft und -fähigkeit der Kunden zurückgehe. Die Politik, „neue Kredite zur Tilgung alter Schulden bei anderen Banken zuzulassen“, führe zudem dazu, dass viele Kunden die Bank wechseln, was den Wettbewerbsdruck auf die Banken verschärfe.

Experten gehen davon aus, dass die anhaltend hohen Zinsen auf frühere Perioden zurückzuführen sind, in denen hohe Zinsen mobilisiert wurden. Aktuell und auch in Zukunft werden die Zinsen tendenziell niedrig bleiben. Seit Jahresbeginn hat die Staatsbank alle Kreditlimits (Kreditspielraum) an Banken mit einer Wachstumsobergrenze von 15 % vergeben, was einer Wirtschaftsspritze von rund 2 Milliarden VND entspricht (rund 100.000 Milliarden VND mehr als im Vorjahr). Dies ist eine sehr hohe Summe, daher wird die Verwaltungsbehörde zahlreiche Maßnahmen ergreifen, um die Banken zu mehr Kreditvergabe zu „ermutigen“.

Insbesondere im Bereich der Immobilienkredite hat sich die Kreditnachfrage nach der Beobachtung des Leiters der oben genannten, zu 100 % in ausländischem Besitz befindlichen Bank im Vergleich zu früher nicht wirklich „erwärmt“, wenn man von der Zahl der zwischen den Banken hin- und herwechselnden Kunden absieht.

„Die Aufnahme von Krediten bei Banken für den Handel mit oder die Investition in Immobilien ist im aktuellen Kontext sehr riskant geworden, was die Motivation der Immobilienhändler sinken lässt. Daher ist die Zahl der Kunden, die Kredite für Immobilieninvestitionszwecke aufnehmen, stark zurückgegangen, während die meisten aktuellen Kreditnehmer tatsächlich Wohneigentum benötigen. Das ist ein gutes Zeichen“, sagte ein Leiter einer ausländischen Bank.

Laternenfest – Quynh Trang

Quellenlink: https://vnexpress.net/nhieu-ngan-hang-ha-lai-suat-vay-mua-nha-dau-nam-4699123.html