Verschärfung der Bankenmanipulation: Besitzer von 1% des Kapitals müssen fünf Generationen von Familienmitgliedern offenlegen

Insbesondere das kürzlich von der Nationalversammlung verabschiedete Gesetz über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) schreibt vor, dass Anteilseigner, die 1 % oder mehr des Stammkapitals eines Kreditinstituts besitzen, dem Kreditinstitut Informationen über natürliche und verwandte Personen zur Verfügung stellen müssen, darunter: Vollständiger Name, persönliche Identifikationsnummer, Staatsangehörigkeit, Passnummer, Ausstellungsdatum und Ausstellungsort bei ausländischen Anteilseignern, Nummer der Gewerbeanmeldung oder eines gleichwertigen Rechtsdokuments bei institutionellen Anteilseignern, Ausstellungsdatum und Ausstellungsort dieses Dokuments.

Darüber hinaus müssen Aktionäre, die 1 % oder mehr des Grundkapitals besitzen, auch Angaben zu der Anzahl und dem Anteilsprozentsatz machen, die sie selbst und verbundene Personen an diesem Kreditinstitut besitzen.

Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen, müssen dem Kreditinstitut bei der erstmaligen Angabe sowie bei jeder Änderung dieser Angaben innerhalb von 7 Werktagen ab dem Datum des Auftretens oder der Änderung der Angaben eine schriftliche Mitteilung zukommen lassen.

Hinsichtlich der Eigentumsquote müssen Aktionäre, die mehr als 1 % des Grundkapitals besitzen, Informationen nur dann offenlegen, wenn sich ihre Eigentumsquote, ihre Eigentumsquote und die Eigentumsquote verbundener Personen im Vergleich zur vorherigen Bestimmung um 1 % des Grundkapitals oder mehr ändert.

Das neue Gesetz verpflichtet Kreditinstitute außerdem dazu, die vollständigen Namen von Personen und Organisationen, die Anteilseigner mit 1 % oder mehr am Stammkapital des Kreditinstituts sind, sowie die Anzahl und den Prozentsatz der Anteile, die sich im Besitz dieser Personen und verbundener Personen befinden, innerhalb von 7 Werktagen ab dem Datum des Erhalts der bereitgestellten Informationen auf der Website des Kreditinstituts öffentlich bekannt zu geben.

Nach den neuen Vorschriften wurde der Begriff „verwandte Personen“ erweitert und umfasst nun auch Großeltern väterlicherseits, Großeltern mütterlicherseits, Tanten, Onkel, Neffen und Nichten, also fünf Generationen. Dies ist eine notwendige Maßnahme zur Kontrolle der gegenseitigen Eigentümerschaft.

Das Gesetz über Kreditinstitute (geändert) sieht in Absatz 1, Artikel 136 außerdem einen Fahrplan zur Verschärfung der Kreditquoten für Kunden wie folgt vor:

Der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und der mit diesem Kunden verbundenen Personen einer Geschäftsbank, Genossenschaftsbank, ausländischen Bankfiliale, eines Volkskreditfonds oder eines Mikrofinanzinstituts darf den folgenden Prozentsatz nicht überschreiten:

Vom Inkrafttreten dieses Gesetzes (1. Januar 2025) bis vor dem 1. Januar 2026: 14 % des Eigenkapitals eines Kunden, 23 % des Eigenkapitals eines Kunden und der mit diesem Kunden verbundenen Personen;

Vom 1. Januar 2026 bis vor dem 1. Januar 2027: 13 % des Eigenkapitals für einen Kunden; 21 % des Eigenkapitals für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen;

Vom 1. Januar 2027 bis vor dem 1. Januar 2028: 12 % des Eigenkapitals für einen Kunden; 19 % des Eigenkapitals für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen;

Vom 1. Januar 2028 bis vor dem 1. Januar 2029: 11 % des Eigenkapitals für einen Kunden; 17 % des Eigenkapitals für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen;

Ab 1.1.2029: 10 % Eigenkapital für einen Kunden; 15 % Eigenkapital für einen Kunden und die mit diesem Kunden verbundenen Personen.

Zuvor war im Gesetz über Kreditinstitute Folgendes festgelegt: Der einem Kunden gewährte Gesamtkreditsaldo darf 15 % des Eigenkapitals einer Geschäftsbank, einer ausländischen Bankfiliale, eines Volkskreditfonds oder eines Mikrofinanzinstituts nicht übersteigen; der einem Kunden und verbundenen Personen gewährte Gesamtkreditsaldo darf 25 % des Eigenkapitals einer Geschäftsbank, einer ausländischen Bankfiliale, eines Volkskreditfonds oder eines Mikrofinanzinstituts nicht übersteigen.

So wird die maximale Bonitätsquote für einen Kunden bei der Bank schrittweise von 15 % auf 10 % in 5 Jahren (bis 2029) gesenkt. Die maximale Bonitätsquote für einen Kunden und ihm nahestehende Personen wird schrittweise von 25 % auf 15 % in 5 Jahren (bis 2029) gesenkt.

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