Techcombank erzielte einen Vorsteuergewinn von über 27,5 Billionen VND, ein Anstieg von 20,3 % gegenüber dem gleichen Zeitraum.

Die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) gab ihre Geschäftsergebnisse für 2024 mit positiven Ergebnissen bekannt. Viele Indikatoren lagen an der Spitze des Systems und erreichten ein Rekordniveau. Der Vorsteuergewinn der Bank erreichte 27,5 Billionen VND – ein Plus von 20,3 %; das Gesamtbetriebsergebnis (TOI) erreichte 47,0 Billionen VND – ein Plus von 17,3 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Die Leistungsbilanzquote (CASA) erreichte 40,9 %, wobei der CASA-Saldo der Techcombank, einschließlich des automatischen Zinssaldos, einen Rekordwert von fast 231 Billionen VND erreichte. Die Techcombank behauptete weiterhin ihre führende Position in der Branche, wobei ihre Basel-II-Kapitaladäquanzquote (CAR) weiter auf 15,3 % stieg und die Gesamtkapitalrendite (ROA) 2,4 % erreichte.

Zinsüberschuss und Investmentbanking-Gebühren wachsen eindrucksvoll

Techcombank verzeichnete für das gesamte Jahr 2024 einen Nettozinsertrag (NII) von über 35,5 Billionen VND, ein positives Wachstum von 28,2 % im Vergleich zum Vorjahr mit einem 12-Monats-NIM von 4,2 %, ein Plus von 20 Basispunkten im Vergleich zum Vorjahr. Andererseits konnte Techcombank trotz des starken CASA-Wachstums seine Finanzierungskosten im vierten Quartal bei 3,4 % halten, ein Rückgang von 76 Basispunkten im Vergleich zum Vorjahr.

Der Nettoertrag aus Dienstleistungen (NFI) verzeichnete einen Anstieg von 4,4 % gegenüber dem Vorjahr auf über 10,6 Billionen VND. Das einstellige Wachstum ist hauptsächlich auf das hohe Basisniveau des Vorjahres zurückzuführen. Insbesondere die Gebühren für Investmentbanking-Dienstleistungen erreichten 3.461 Milliarden VND, ein Anstieg von 88,2 % gegenüber dem Vorjahr. Allein im vierten Quartal wurden fast 914,6 Milliarden VND verzeichnet, der zweithöchste Wert in einem Quartal in der Geschichte der Bank.

Bis Ende 2024 erzielte Techcombank ein beeindruckendes Wachstum mit einem Anstieg des Gesamtbetriebsertrags (TOI) um 17,3 % und des Gewinns vor Steuern (PBT) um 20,3 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres und übertraf damit den von der Hauptversammlung genehmigten Plan. Bis jetzt betreut die Bank fast 15,4 Millionen Kunden, wobei der ausstehende Kreditsaldo um 20,85 % zunahm, während sich die Quote der uneinbringlichen Forderungen (NPL) deutlich auf 1,17 % verbesserte. Bahnbrechende datengesteuerte Lösungen wie automatische Rentabilität, Treueprogramm (Techcombank Rewards) sowie viele neue Funktionen für Einzelhändler (Merchant) haben dazu beigetragen, den Bestand an kurzfristigen Einlagen (CASA) im Jahr 2024 um 27 % zu erhöhen, sodass die CASA-Quote am Ende des vierten Quartals 40,9 % betrug.

Trotz der unsicheren globalen Wirtschaftslage wird die vietnamesische Wirtschaft bis 2025 voraussichtlich weiterhin stark wachsen, was uns in unsere Strategie bestärkt. Die Techcombank wird den Ausbau ihres Ökosystems mit Versicherungslösungen und anderen umfassenden Finanzlösungen beschleunigen und sich gleichzeitig weiterhin einer nachhaltigen Entwicklungsstrategie und Risikodiversifizierung verpflichten.

„Mit fortschrittlichen technologischen Fähigkeiten und einer kundenorientierten Philosophie sind wir bereit, Chancen zu ergreifen, die Banken- und Finanzbranche in eine neue Ära zu führen und in den kommenden Jahren einen herausragenden Wert für die Aktionäre zu schaffen“, bekräftigte Jens Lottner, Generaldirektor der Techcombank.

Techcombank hält ihr Kosten-Ertrags-Verhältnis (CIR) für das gesamte Jahr 2024 weiterhin bei 32,7 %, was unter dem Niveau von 33,1 % im Jahr 2023 liegt.

Aufrechterhaltung der Vermögensqualität und einer starken Bilanz

Zum 31. Dezember 2024 beliefen sich die Gesamtaktiva der Techcombank auf 978,8 Billionen VND, ein Anstieg von 15,2 % gegenüber dem Jahresbeginn. Die Kreditvergabe wuchs innerhalb des von der Staatsbank genehmigten Rahmens um 20,85 % auf 640,7 Billionen VND. Insgesamt stiegen die Kredite auf konsolidierter Basis um 21,7 %, wobei die Privatkredite um 28,4 % zunahmen, was deutlich über dem Anstieg der Unternehmenskredite von 17,3 % liegt.

Die Vermögensqualität der Techcombank verzeichnete im vierten Quartal 2024 positive Verbesserungen. Die ausstehenden Kredite, die Aufmerksamkeit erfordern (B2), sanken im Vergleich zum Vorquartal deutlich um 14,0 % auf 4.441 Milliarden VND, was einer B2-Quote von 0,73 % entspricht (im Vergleich zu 0,86 % im Vorquartal). Die B2-Quote vor CIC betrug nur 0,56 %.

Auch die Quote der notleidenden Kredite (NPL) der Bank verbesserte sich von 1,35 % am Ende des dritten Quartals auf 1,17 %. Einschließlich Anleihen und Krediten lag die Quote der notleidenden Kredite (B3-B5) bei nur 1,09 %. Die NPL-Quote vor CIC lag mit 1,0 % auf einem niedrigen Niveau.

Die Rückstellungsaufwendungen beliefen sich auf 4.082 Milliarden VND, ein leichter Anstieg von 4,1 % gegenüber dem gleichen Zeitraum. Die Kredite stiegen jedoch im Jahr 2024 um 21,7 %. Dies ist auf Maßnahmen im Risikomanagement, die Eintreibung uneinbringlicher Forderungen und die kontinuierliche Verbesserung des Geschäftsumfelds zurückzuführen. Insgesamt lagen die Kreditkosten der Bank für das gesamte Jahr 2024 bei lediglich 0,8 %, unverändert gegenüber dem Vorjahr und im Einklang mit der Prognose des Verwaltungsrats. Darüber hinaus stieg die Deckungsquote der uneinbringlichen Forderungen der Techcombank auf 113,8 %.

Die Kapitalausstattung der Techcombank ist Ende 2024 weiterhin stark. Zum 31. Dezember 2024 lag das Kredit-Einlagen-Verhältnis (LDR) bei 77,1 %. Dies stellt eine Verbesserung gegenüber dem Vorquartal dar und liegt weiterhin unter der von der Staatsbank Vietnams (SBV) regulierten Obergrenze von 85 %. Die kurzfristige Mittelverwendung für mittel- und langfristige Kredite lag bei 26,5 %, verglichen mit 24,2 % am Ende des dritten Quartals.

Die Basel-II-Kapitaladäquanzquote (CAR) der Bank stieg weiter an und lag zum 31. Dezember 2024 bei 15,3 % und damit deutlich über der Anforderung der Säule I von Basel II (8,0 %).

Bemerkenswert ist, dass Techcombank das System hinsichtlich des CASA-Ratio-Index weiterhin anführt. Die Kundeneinlagen erreichten 565,1 Billionen VND, ein Anstieg von 24,3 % gegenüber dem Jahresanfang. Dank der hervorragenden Ergebnisse der automatischen Gewinnfunktion verzeichnet der CASA-Saldo der Bank weiterhin einen neuen Rekord und erreicht fast 231 Billionen VND, wodurch die CASA-Ratio der Techcombank auf 40,9 % steigt.

TCBS behauptet weiterhin seine führende Position mit beeindruckendem Marktanteilswachstum

TCBS hatte ein beeindruckendes Geschäftsjahr mit einer Plansteigerung von 130 %. Im vierten Quartal 2024 verzeichnete TCBS   933 Milliarden VND Gewinn vor Steuern bringen den kumulierten Gewinn im Jahr 2024 auf 4.802 Milliarden VND, ein beeindruckendes Wachstum von 58,6 % im Jahresvergleich. TCBS behauptet Marktanteile Nr. 3 bei HOSE und Nr. 2 bei HNX   mit erhöhtem Marktanteil   bedeutsam   (Anstieg um 7,7 % gegenüber 7,1 % bei HOSE, Anstieg um 8,3 % gegenüber 7,9 % bei HNX im dritten Quartal). Dies zeigt, dass TCBS dank seiner Servicequalität und Null-Gebühren-Strategie weiterhin die erste Wahl der Anleger ist.

Im Anleihensegment wird das von TCBS zur Ausgabe empfohlene Volumen von Anleihen im Jahr 2024 rund 75 Billionen VND erreichen und damit fast 50 % des Marktanteils der ausgegebenen Anleihen (ohne Bankanleihen) ausmachen. Auch das Anleihenvertriebsvolumen von TCBS verzeichnete eine starke Wachstumsdynamik und erreichte im Jahr 87,3 Billionen VND, 44,4 % mehr als im Vorjahr.

TCBS festigt seine führende Position in der Finanzbranche durch den intensiven Einsatz künstlicher Intelligenz (KI) und insbesondere generativer KI (GenAI) in seinen Kerngeschäftsaktivitäten und bringt damit Kunden und Unternehmen herausragende Vorteile. Das Unternehmen setzt KI im Programmier- und automatisierten Testprozess ein und nutzt Tools wie Co-Pilot und AWS. Dadurch verkürzt sich der Zeitaufwand des Programmierteams um 40–50 %, was zu Durchbrüchen bei der Leistungs- und Kostenoptimierung führt. Insbesondere hat TCBS eine Plattform für automatisiertes maschinelles Lernen (AutoML) entwickelt, um potenzielle Kunden zu suchen, geeignete Produkte zu empfehlen, Geschäftsindikatoren zu prognostizieren und ungewöhnliche Transaktionen zu erkennen.

Kontinuierliches Kundenwachstum und positive Highlights

Techcombank schloss das Jahr 2024 mit rund 15,4 Millionen Kunden ab und konnte im Laufe des Jahres mehr als 1,9 Millionen Kunden gewinnen. Davon kamen 55,1 % über digitale Plattformen und 43,6 % über Filialkanäle hinzu. Dies ist auf die Bemühungen der Bank zurückzuführen, ihren Privatkundenstamm (Händler) durch Lösungen wie Automatic Profitability, Soft POS und viele andere attraktive Programme und Produkte zu erweitern.

Laut NAPAS ist Techcombank in allen aufeinanderfolgenden Monaten seit Juli 2024 die führende Transaktionsbank in Vietnam hinsichtlich des Wertes eingehender und ausgehender Transaktionen und hat den höchsten Marktanteil für das gesamte Jahr 2024. Im Jahr 2024 werden Volumen und Wert der Transaktionen einzelner Kunden über digitale Kanäle 3,3 Milliarden Transaktionen bzw. 11,3 Millionen Milliarden VND erreichen, was einem Wachstum von 51,1 % bzw. 20,0 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Jahres entspricht.

Techcombank belegte erstmals Platz 1 im Brand Health Index (BEI) und ist laut Nielsen IQ eine von zwei vietnamesischen Banken in der Gruppe „Growing Brand“. Dank ihrer klaren Vision, ihrer überlegenen Technologieplattform und ihrer kundenorientierten Geschäftsphilosophie verzeichnete Techcombank ein bemerkenswertes Wachstum. Darüber hinaus erreichte der NPS-Wert der Bank im vierten Quartal 2024 91 und belegte damit Platz 2 in der Branche.

Im vierten Quartal 2024 wird Techcombank die Funktion „Automatic Profit – Version 2.0“ einführen: eine bahnbrechende Lösung für den ungenutzten Cashflow der Kunden. Außerdem wird Techcombank die erste private kommerzielle Aktienbank in Vietnam sein, die das Green Bond Framework herausgibt.

Techcombank ist zudem die erste Bank in Südostasien, die für ihr Anti-Geldwäsche-System von Oracle den Innovation Excellence Award erhalten hat. Das System hat Techcombank dabei geholfen, die Wirksamkeit ihrer Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Prävention gemäß internationalen Standards weiter zu verbessern.

Quelle: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm