Befähigen Sie die Staatsbank, Vorfälle wie SCB zu bewältigen

Als am Nachmittag des 15. Januar auf der 5. außerordentlichen Sitzung Stellungnahmen zum überarbeiteten Gesetz über Kreditinstitute abgegeben wurden, waren viele Delegierte an Lösungen zur Vermeidung von Bankvorfällen wie dem SCB-Fall interessiert.

Fast nur Geschäftsbanken haben einen Zustand der "Panik"

Der ständige stellvertretende Vorsitzende der Provinz Quang Tri, Ha Sy Dong, sagte, dass Kreditinstitute im Wesentlichen Finanzvermittlungsinstitute seien, deren Geschäfte auf dem „Vertrauen“ der Kunden basierten.

Laut Herrn Dong sind fast nur die Geschäftsbanken in der Lage, Probleme wie „Panik oder Bank Runs“ zu verursachen, wodurch die Gefahr besteht, dass sich Risiken ausbreiten und „die Sicherheit des Systems untergraben“.

Solche Probleme entstehen hauptsächlich durch objektive Ursachen wie plötzliche Veränderungen der monetären Geschäftsbedingungen, negative Schocks, ein instabiles Makroumfeld oder erschüttertes Vertrauen, das schädliche Gerüchte verursacht.

Die häufigste subjektive Ursache ist die vorsätzliche Verletzung von Vorschriften und Betriebssicherheitskennzahlen durch Bankeigentümer, -manager und -betreiber in einem Ausmaß, das erhebliche Folgen hat.

Dies führt zu den in den Artikeln 156 bis 194 des Gesetzentwurfs genannten Anforderungen des „frühzeitigen Eingreifens“ und der „besonderen Kontrolle“, der „restriktiven Maßnahmen“, der „Unterstützungsmaßnahmen“, der „Behandlung von Fällen massenhafter Abhebungen von Banken“, der „Sonderdarlehen und -vergabe“ usw.

„Diese Logik ist natürlich unter der Voraussetzung richtig, dass Mechanismen oder Programme wie „drei Verteidigungsebenen“, „Fernüberwachung – Inspektion vor Ort“, „öffentliche Einlagensicherung und implizite Einlagensicherung“, „makroprudenzielle Aufsicht und mikroprudenzielle Aufsicht“ … ernsthaft und substanziell umgesetzt werden und so Effektivität und Effizienz gefördert werden“, analysierte der stellvertretende Vorsitzende der Provinz Quang Tri.

Delegierter Dong merkte an, dass, wenn dies gelänge, schwerwiegende Vorfälle wie der jüngste „SCB-Bank-Vorfall“ sehr unwahrscheinlich wären und dass, wenn sie dennoch einträten, die Folgen nicht so negativ und die Verluste nicht so groß wären.

„Und wenn solche Vorfälle eintreten, zeigen bewährte internationale Praktiken sowie wertvolle Erfahrungen aus Vietnam, dass die Staatsbank – als Zentralbank Vietnams – mehr und stärkere Befugnisse erhalten sollte, um schnell und effektiv auf ‚Bankvorfälle‘ reagieren und diese bewältigen zu können, um den Schaden zu minimieren und das Risiko einer Systemunsicherheit zu vermeiden“, schlug Herr Dong vor.

Die Kontrolle der Eigentumsverhältnisse reicht nicht aus, um eine Wiederholung von Vorfällen wie SCB zu verhindern

Doan Thi Le An, stellvertretender Direktor des Ministeriums für Kultur, Sport und Tourismus der Provinz Cao Bang, äußerte sich besorgt über die Regelung zur Kontrolle der Eigentumsverhältnisse bei Banken und sagte, dass Bankeigentümer die Kreditvergabeaktivitäten von Kreditinstituten kaum monopolisieren könnten, wenn sie 15 bis 20 Prozent des Kapitals hielten.

Tatsächlich zeigen jüngste Verstöße auch, dass die tatsächliche Eigentumsquote der Bank „Eigentümer“ durch Tochtergesellschaften, verbundene Unternehmen oder andere Einzelpersonen viel höher sein kann als vorgeschrieben.

Sie ist daher der Ansicht, dass eine Anpassung des Gesetzes an die Realität notwendig sei. Allerdings reiche die Kontrolle der Eigentumsverhältnisse bei Banken nicht aus, um Vorfälle wie bei der SCB zu verhindern. Tatsächlich seien Kreuzbeteiligungen und Bankmanipulationen sehr kompliziert. Ein Blick auf die Dokumente zeigt, dass viele Aktionäre weniger als die zulässige Quote besitzen, aber dennoch die Kontrolle behalten.

doanlean copy.jpg — Stellvertretender Direktor des Ministeriums für Kultur, Sport und Tourismus der Provinz Cao Bang, Doan Thi Le An.

Da die Verschärfung der Eigentumsverhältnisse im Gesetzesentwurf recht zweideutig ist, schlug ein Delegierter aus der Provinz Cao Bang vor, strengere Vorschriften für die Kreditvergabeverfahren für Anteilseigner und verbundene Parteien in Betracht zu ziehen und Vorschriften zur gegenseitigen Überwachung hinzuzufügen, um die Eigentumsstruktur, die tatsächlichen Eigentümer und die Verantwortlichkeit der Parteien zu klären.

Viele andere Delegierte stimmten auch darin überein, dass die Regelung zur Reduzierung der Beteiligungsquote indirekt auch bestehende Aktionäre, strategische Investoren oder potenzielle Investoren betreffen werde, die transparente Anteile besitzen und nicht die Absicht hätten, den Anteilsbesitz der Bank zu manipulieren.

Der Vorsitzende des Wirtschaftsausschusses, Vu Hong Thanh, erklärte vor der Nationalversammlung, dass die Reduzierung der Eigentumsquote die Aktionärsstruktur stärken und die Dominanz und Übernahme von Banken einschränken werde. Dies stehe auch im Einklang mit der Ausrichtung des Projekts zur Umstrukturierung des Kreditinstitutssystems im Zusammenhang mit der Begleichung uneinbringlicher Forderungen in den Jahren 2021 bis 2025.

Um Störungen des Bankensystems zu vermeiden, enthält der Gesetzesentwurf zudem eine Übergangsregelung. Demnach sollen Aktionäre mit überhöhten Aktienanteilen ab dem 1. Januar 2025 ihren Anteil behalten, ihn aber nicht erhöhen, außer in Fällen, in denen sie Dividenden in Aktien erhalten.

Der Vorsitzende des Wirtschaftsausschusses ist der Ansicht, dass zur Verhinderung von Kreuzbeteiligungen eine einzelne Maßnahme nicht ausreicht, sondern viele synchrone Lösungen erforderlich sind, beispielsweise Vorschriften zur Ausweitung des Kreises verbundener Personen. Kann die Situation der Kreuzbeteiligung, Beherrschung oder Manipulation von Kreditinstituten vollständig gelöst werden?

Herr Thanh verwies auf den jüngsten Fall der SCB, bei der eine Einzelperson nur 5 % besaß, sich aber für die Registrierung den Namen einer anderen Person lieh. Daher reichen die gesetzlichen Bestimmungen nicht aus. Neben der Strafverfolgung ist auch eine verstärkte Überwachung der Aktivitäten der Kreditinstitute erforderlich.

Ministerpräsident beschließt Sonderkredite mit 0%-Zinssatz

Der Entwurf zur Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute sieht vor, dass der Premierminister auf Vorschlag der Staatsbank über Sonderkredite der Staatsbank für Kredite mit einem Zinssatz von 0 %/Jahr und Kredite ohne Sicherheiten entscheidet.

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