Bei Verbraucherkrediten sind die Verfahren weniger streng, aber dennoch muss alles nachgewiesen werden

Neue Vorschriften der Staatsbank eröffnen Menschen, die Kleinkredite benötigen, die Möglichkeit, mit einfacheren Verfahren Kredite bei Banken aufzunehmen – Foto: PHUONG QUYEN

Diese neue Regelung soll Kunden anziehen, die kleine Geldbeträge leihen müssen, anstatt sich an Finanzinstitute oder Schwarzkreditgeber zu wenden, da die Banken von ihren Kunden nicht mehr wie früher umfangreiche und komplizierte Dokumente verlangen. In der Realität ist es jedoch nicht einfach, bei Banken einen Verbraucherkredit aufzunehmen.

Einfacher, aber nicht leichter

Nachdem Herr Tuan (Bezirk Go Vap, Ho-Chi-Minh-Stadt), der ein Einkommen von etwa 10 Millionen VND/Monat hat, von den neuen Bestimmungen zu Verbraucherkreditverfahren erfahren hatte, sagte er, er wolle sich über die Verfahren informieren, um etwa 100 Millionen VND für die Renovierung seines Hauses zu leihen.

„Ich hatte vorgehabt, das Haus meiner Eltern auf dem Land zu renovieren, habe aber nur 50 Millionen VND gespart. Wenn alles reibungslos verläuft, werde ich mir weitere 100 Millionen VND leihen, um genug Geld für die Renovierung des Hauses zu haben“, sagte Herr Tuan.

Auch Frau Tuyet Anh (Bezirk 12, Ho-Chi-Minh-Stadt) war ganz aufgeregt, als sie sagte, sie wolle unbedingt ihr Motorrad wechseln, einen schicken Kühlschrank oder einen Massagestuhl kaufen … aber lange Zeit zögerte sie, weil sie Angst hatte, bei einer Finanzgesellschaft Geld zu leihen, da die Bankverfahren kompliziert seien.

„Mein Mann und ich verdienen ein bisschen mehr, aber ich traue mich immer nur, eine Sache auf einmal zu kaufen, bis ich genug gespart habe, bevor ich mich an eine weitere traue. Wenn die Bankverfahren einfacher wären, würde ich mutig Geld leihen“, sagte Frau Tuyet Anh.

Einige Kunden haben jedoch versucht, sich zu informieren und sagten, dass es nicht ganz einfach sei, bei einer Bank einen Kredit zu bekommen. Herr TTQ (Tay Mo, Hanoi ) benötigte 80 Millionen VND, um die Renovierung seiner Wohnung abzuschließen. Er sagte, er habe gerade die Verfahren bei zwei Banken geprüft, um sich diesen Geldbetrag für ein Jahr zu leihen, aber es sei sehr „sauer“.

Laut Herrn Q. müssen Kunden mit der neuen Regelung zwar nicht die Durchführbarkeit des Kreditplans nachweisen, Kreditnehmer müssen jedoch weiterhin ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden sowie ihren Arbeitsort, Wohnort usw. nachweisen. Einige Banken verlangen von ihren Kunden sogar die Angabe von Informationen zum Mitkreditnehmer.

„Die Bank verlangt von mir eine Gehaltsabrechnung der letzten sechs Monate sowie meinen Arbeitsvertrag oder die letzte Gehaltserhöhungsentscheidung. Außerdem muss ich eine Fotokopie meines Personalausweises und meiner Heiratsurkunde vorlegen. Mitschuldnerin ist meine Ehefrau, einschließlich vollständigem Namen, Geburtsdatum, Personalausweis, Arbeitsort …“, sagte Herr TTQ und machte sich Sorgen, dass der Kreditzinssatz immer noch 10,5 % pro Jahr beträgt, was nicht gerade günstig ist.

Frau VMN (Bezirk Hai Ba Trung, Hanoi), die sich gerade 50 Millionen VND geliehen hat, um ein Motorrad für ihr Kind zu kaufen, damit es zur Arbeit fahren kann, sagte, dass sie, um ihren Personalausweis und ihre Gehaltsabrechnung vorlegen zu können, wie von der Bank verlangt, ein Gehaltskonto bei dieser Bank eröffnen musste. Jeden Monat zieht die Bank automatisch den Kapitalbetrag und die Zinsen des Kredits ab.

„Die Bank hat auch den Autohändler nach meinem Autokauf gefragt. Nachdem ich das Auto erhalten hatte, hat die Bank das Geld an den Händler ausgezahlt. Auf diese Weise war die Bank streng. Auch für den Kreditnehmer war es bequem und einfach“, sagte Frau VMN.

Muss noch einen Schuldentilgungsplan nachweisen

Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank, erklärte, dass die Veröffentlichung des Rundschreibens 12, das vorsieht, dass für Kredite unter 100 Millionen VND kein praktikabler Geschäftsplan erforderlich ist, darauf abzielt, Bedingungen für kleine Kreditnehmer zu schaffen. „Ziel ist es, die Kreditvergabe für Kreditnehmer angenehmer zu gestalten, indem Bedingungen abgeschafft werden, die bisher als zu streng galten, um Verbraucherkredite zu fördern“, sagte Tu.

Laut Herrn Tu haben die Verbraucherkreditaktivitäten in Vietnam in den letzten Jahren sowohl hinsichtlich ihres Umfangs als auch ihrer Produktvielfalt stark zugenommen. Bislang belaufen sich die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam auf 2,9 Millionen VND, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht.

„Die Reduzierung der Vorschriften im Kreditgenehmigungsprozess bedeutet nicht, dass der Kreditgenehmigungsprozess dadurch lockerer wird, sondern dass er den praktischen Anforderungen angepasst wird und dazu beiträgt, die Verbraucherfinanzierung in der kommenden Zeit zu fördern“, betonte Herr Tu.

Laut Herrn Le Hoang Tung, dem stellvertretenden Generaldirektor der Vietcombank , hat diese Bank ein internes Dokument zur Umsetzung dieser Regelung herausgegeben, in dem Kunden für Kredite unter 100 Millionen VND keinen Nachweis über einen realisierbaren Kapitalverwendungsplan erbringen müssen, sondern nur minimale Informationen über den rechtlichen Zweck der Kapitalverwendung und ihre finanzielle Leistungsfähigkeit.

„Diese Richtlinie ist für uns die Grundlage für die Entwicklung von Verbraucherkreditprodukten über digitale Kanäle“, sagte Herr Tung.

Im Gespräch mit Tuoi Tre, dem Generaldirektor einer Aktienbank in Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte dieser jedoch, dass die Tatsache, dass Kunden keinen realisierbaren Kreditplan nachweisen müssten, nicht bedeute, dass sie keinen Kreditrückzahlungsplan nachweisen müssten, da es für die Bank seit jeher der unveränderliche Grundsatz sei, dass bei der Kreditvergabe die Fähigkeit zur Eintreibung der Schulden sichergestellt werden müsse.

„Anhand der von den Kunden bereitgestellten Informationen und mithilfe zahlreicher anderer Instrumente müssen die Banken beurteilen, ob die Kunden in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen oder nicht. Das Verfahren wird jedoch viel einfacher sein als bei großen Krediten, und einige Banken haben Kreditanwendungen entwickelt, um dieses Kreditsegment zu fördern“, informierte er.

Auf die Frage, ob Banken mit Finanzunternehmen um die Gunst kleiner Privatkunden konkurrieren, die nur ungern zu Banken gehen, antwortete diese Person, dass beide zwar kleinere Kredite anbieten, Banken und Finanzunternehmen jedoch ihre eigene Zielgruppe haben und die Kriterien der Banken daher strenger seien.

Tragen Sie dazu bei, Schwarzkredite zu verhindern

Laut Frau Nguyen Linh Phuong, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (Staatsbank), müssen Kunden ab dem 1. Juli bei Kleinkrediten bis zu 100 Millionen VND keinen realisierbaren Kapitalverwendungsplan vorlegen.

Dementsprechend benötigt die kreditgebende Bank nur minimale Informationen über den rechtlichen Verwendungszweck des Kapitals und die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kunden, bevor sie über die Kreditvergabe entscheidet. Bei diesem Kleinkredit verfügt das Kreditinstitut proaktiv über Maßnahmen zur Überprüfung und Überwachung der Verwendung des Kreditkapitals.

„Dies sind neue Punkte, um den Bewertungs- und Kreditvergabeprozess zu beschleunigen und den Kunden einen schnelleren und bequemeren Zugang zu Kleinkrediten zu ermöglichen. Dadurch wird die Zahl der Schwarzkredite begrenzt“, bekräftigte Frau Phuong.

Muss einen Schuldentilgungsplan sicherstellen, höherer Zinssatz

Im Gespräch mit Tuoi Tre erklärte Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnamesischen Bankenvereinigung, dass die Banken mit der Umsetzung des Rundschreibens 12 Prozesse, Bedingungen und Verfahren entwickeln werden, um Kleinkredite unter 100 Millionen VND zu den günstigsten Konditionen zu vergeben. Mit verifizierten Kundendaten verfügen die Banken über mehr Informationen für die Kreditvergabe.

Bei der Kreditvergabe muss die Bank jedoch die Eintreibung der Schulden sicherstellen, da es sich um das Geld des Einlegers handelt und dies daher nicht einfach ist. Obwohl es nicht erforderlich ist, einen realisierbaren Kapitalverwendungsplan nachzuweisen, muss der Kunde die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kapitals und der Zinsen nachweisen.

Das ist die finanzielle Situation des Kreditnehmers, wie z. B. Einkommen, Einnahmequelle usw., sodass nach der Kreditaufnahme eine Rückzahlungsquelle für die Bank vorhanden sein muss. Darüber hinaus muss die kreditgebende Bank wissen, dass der Zweck der Verwendung des Kreditkapitals darin besteht, ein Haus zu bauen oder zu reparieren oder ein Auto oder Haushaltsgeräte zu kaufen usw.

„Kurz gesagt, es ist für Banken nicht einfach, Kredite zu vergeben und gleichzeitig die Eintreibung der Schulden sicherzustellen“, betonte Herr Hung und sagte, dass der Zinssatz für ungesicherte Konsumentenkredite sicherlich höher sei als für Produktions- und Geschäftskredite sowie für Kredite mit Sicherheiten.

Quelle: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm