Warum ist es für Unternehmen in Lam Dong schwierig, Kapital von Kreditinstituten zu leihen?

Das von den Kreditinstituten in Lam Dong mobilisierte lokale Kapital ist noch immer gering, sodass viele Einheiten zu hohen Kosten Kapital von der Zentrale erhalten müssen.

Schwache Sicherheiten

Einer der häufigsten Gründe, warum Unternehmen Schwierigkeiten haben, Bankkredite zu erhalten, ist der Mangel an Sicherheiten. Gemäß den Bankvorschriften müssen Unternehmen bei der Kreditaufnahme häufig Sicherheiten hinterlegen.

Viele kleine Unternehmen, insbesondere Startups, verfügen jedoch nicht über genügend Anlagevermögen oder hochwertige Vermögenswerte, um sie bei Banken zu beleihen. Dies stellt eine große Herausforderung dar.

Denn neben Finanzberichten gelten auch Produktionspläne und Sicherheiten als Voraussetzung dafür, dass Banken Kredite priorisieren.

In Lam Dong gibt es derzeit 27.000 Privatunternehmen. Davon haben nur wenige Kredite von Kreditinstituten erhalten. So erhielten beispielsweise in der Region Lam Dong von insgesamt 4.700 aktiven Unternehmen nur etwa 900 Kredite von Geschäftsbanken.

Die meisten Unternehmen sind im Agrarsektor tätig. Die Sicherheiten des Unternehmens sind nicht immer verfügbar oder von hohem Wert.

Der Direktor einer Geschäftsbank in Lam Dong sagte, dass Vermögenswerte eine notwendige Voraussetzung seien, um den Ruf und die Kreditwürdigkeit der Kunden zu verbessern.

Allerdings werden die meisten Sicherheiten für Unternehmenskredite in der Provinz von Dritten gestellt, beispielsweise von Geschäftsinhabern, Verwandten und nahestehenden Personen.

Einige haben Vermögenswerte wie Fabriken oder Staudengärten verpfändet, ohne dass ihnen Eigentumsrechte zugesprochen wurden. „Die als Sicherheiten hinterlegten Vermögenswerte beinhalten meist nur Nutzungsrechte, es gibt jedoch keine Vermögenswerte auf dem Grundstück. Das macht es für die Bank sehr schwierig, die als Sicherheiten hinterlegten Vermögenswerte zu bewerten“, so der Direktor.

In Bezug auf die verpfändeten Vermögenswerte erklärte Herr Dinh Van Tung, Direktor von Thien An LLC, Gemeinde Kien Duc: „Die Vermögenswerte des Unternehmens sind ein notwendiger Faktor für die Bank, um eine Kreditvergabe in Erwägung zu ziehen.“

Allerdings ist der Zinssatz für besicherte Hypotheken bei Kreditinstituten in Lam Dong immer noch recht niedrig. Dies führt dazu, dass die Kreditlimits der Unternehmen selten den Erwartungen entsprechen.

Neben Hypothekendarlehen werden derzeit auch unbesicherte Kredite angeboten, um Unternehmen die Aufnahme von Fremdkapital zu erleichtern. Da Unternehmen jedoch die für die Aufnahme von Fremdkapital erforderlichen Bonitätsanforderungen nicht erfüllen, ist die Umsetzung schwierig.

Nach Angaben der Kreditinstitute in der Provinz haben sich in letzter Zeit niedrige Immobilienpreise und Planungsänderungen auf die Sicherheiten der Unternehmen ausgewirkt. Auch einige als landwirtschaftliche Betriebe getarnte Immobilienunternehmen sind davon betroffen.

Neben der Frage der Sicherheiten weisen die aktuellen Produktions- und Geschäftspläne der Unternehmen noch immer zahlreiche Mängel auf. Dies gilt als größtes Hindernis für den Aufbau der Glaubwürdigkeit bei den Kreditinstituten.

Die meisten Unternehmen in Lam Dong verfügen nur über unzureichend qualifizierte Führungskräfte und Manager. Die Fähigkeit, Informationen zu erfassen, Chancen zu nutzen, Prognosen zu erstellen, auf Marktentwicklungen zu reagieren und die Fähigkeiten zur strategischen Geschäftsplanung sind noch schwach ausgeprägt. Daher ist die Entwicklung von Produktions- und Geschäftsplänen nicht umsetzbar.

Die Kreditinstitute bleiben weiterhin vorsichtig.

Nach Angaben der Staatsbank der Region 10 sind die Kreditinstitute in der Region bei der Kreditvergabe an Unternehmen, insbesondere bei mittel- und langfristigen Projekten, noch immer zurückhaltend. Der Grund dafür seien die Angst vor Risiken, Schwierigkeiten bei der Eintreibung von Forderungen und die Zunahme uneinbringlicher Forderungen.

Die wenigen Unternehmen mit guter Kreditwürdigkeit und realisierbaren Produktions- und Geschäftsplänen sind oft bei vielen Kreditinstituten außerhalb der Provinz gefragt. In diesen Fällen fällt es den lokalen Kreditinstituten aufgrund des Drucks auf die Zinssätze schwer, bei der Kreditvergabe wettbewerbsfähig zu bleiben.

Die politische Autonomie der Provinzbanken von Lam Dong ist derzeit noch gering. Die meisten Kreditvergaberichtlinien für Unternehmen hängen von der Zentrale ab. Lam Dong hat jedoch seine eigenen Besonderheiten, und auch die dort tätigen Unternehmen sind einzigartig.

Die lokalen Banken sind noch immer passiv und haben nicht genügend Einfluss auf die Beratung bei der Umsetzung spezifischer Richtlinien für Unternehmen in der Provinz.

Die Zahl der Unternehmen in Lam Dong, die bei Kreditinstituten in der Region Kapital geliehen haben, ist nicht groß.

Darüber hinaus handelt es sich bei Banken ausschließlich um Zweigstellen, sodass die Kreditbedingungen und -richtlinien den allgemeinen Kriterien der Zentrale entsprechen müssen. Die Selbstregulierung mit ausreichend Kapital zur Deckung des Kapitalbedarfs der Wirtschaft im Allgemeinen und der Unternehmen im Besonderen ist nach wie vor gering.

„Das mobilisierte lokale Kapital macht lediglich über 41,98 % der gesamten ausstehenden Kredite aus. Die Geschäftsbanken müssen sich nach wie vor zu relativ hohen Kosten Kapital von der Zentrale beschaffen, was ihre Fähigkeit beeinträchtigt, die Kreditzinsen zu senken und Vorzugskreditpakete für Unternehmen einzuführen“, sagte Pham Thanh Tinh, stellvertretender Direktor der Staatsbank Region 10 und zuständig für den Dak Nong Satellite.

Darüber hinaus sind einige Kreditgenehmigungsverfahren und -richtlinien der Banken kompliziert und zeitaufwändig. Von der Dokumentensammlung über die Bewertung der Sicherheiten und der Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit bis hin zur Kreditgenehmigung – jeder Schritt erfordert zahlreiche Verfahren und Dokumente. Dies schreckt viele Unternehmen ab, die Anforderungen der Banken zu erfüllen, insbesondere wenn sie dringend Kapital benötigen.

Herr Nguyen Kha, Direktor der Dai Dung Joint Stock Company in der Gemeinde Cu Jut, sprach über die Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung und sagte, die Gesamtinvestition des Unternehmens betrage mehrere Hundert Milliarden VND.

Das Unternehmen muss sich jedoch Kapital von Kreditinstituten außerhalb der Provinz leihen. „Wir möchten, dass die Region die Voraussetzungen schafft, damit wir Bankkredite erhalten. Denn in der schwierigen Wirtschaftslage ist es für Unternehmen unmöglich, 100 Prozent ihres Kapitals zu investieren“, bekräftigte Kha.

Bis Ende August 2025 beliefen sich die gesamten ausstehenden Kredite für den gesamten Wirtschaftssektor in Lam Dong auf 353.000 Milliarden VND. Davon entfielen 251.000 Milliarden VND auf kurzfristige Kredite und 103.000 Milliarden VND auf mittel- und langfristige Kredite.

Quelle: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html