Warum fehlt es Unternehmen an Kapital, aber sie zögern, Kredite bei Banken aufzunehmen?

Laut Herrn Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Filiale der State Bank of Vietnam (SBV) in Ho-Chi-Minh-Stadt, beträgt der aktuelle Kreditzinssatz nicht mehr als 4 % pro Jahr. Dies schafft Bedingungen für Unternehmen, um ihre Produktion und Geschäftsaktivitäten auszuweiten und zu steigern, insbesondere in den letzten Monaten des Jahres, wenn der Kapitalbedarf für die Herstellung von Waren und Investitionen in die Produktion sehr groß ist.

In Ho-Chi-Minh-Stadt haben sich 17 Banken mit einem Gesamtkapital von über 509.800 Milliarden VND seit Anfang 2024 zur Teilnahme an dem Programm zur Vernetzung mit Unternehmen angemeldet. Die Auszahlungssumme beträgt bisher über 425.600 Milliarden VND, was 83,4 % des Umfangs des von den Banken zugesagten Unterstützungspakets entspricht.

Die aktuellen Zinssätze für kurzfristige Kredite liegen bei maximal 4 % pro Jahr. Dies hilft Unternehmen, ihre Ressourcen auf die Produktion und das Geschäft zum Jahresende zu konzentrieren. (Foto: TL)

Allein im Exportsektor beliefen sich die gesamten ausstehenden Kredite in VND im Oktober 2024 auf über 105.300 Milliarden VND, was etwa 6,21 % der gesamten ausstehenden Kredite in 5 vorrangigen Sektoren der Region entspricht (darunter Kredite für kleine und mittlere Unternehmen, Exporte, Landwirtschaft und ländliche Gebiete, unterstützende Industrien und Hightech-Unternehmen).

Viele Unternehmen klagen jedoch noch immer über Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme.

Warum Unternehmen immer noch über Kapital klagen

Auf der Dialogkonferenz zwischen Unternehmen und der Regierung von Ho-Chi-Minh-Stadt, die am 31. Oktober von der State Bank of Vietnam – Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt und dem Investitions- und Handelsförderungszentrum Ho-Chi-Minh-Stadt organisiert wurde, hofften viele Unternehmen weiterhin, von den Banken Vorzugskredite zur Deckung ihres Produktionsbedarfs zu erhalten.

Bill Nguyen, Business Development Director der Cainver Import-Export Company in Distrikt 1, erklärte, dass sein Unternehmen hauptsächlich Holzmöbel exportiere. Obwohl der Gesamtmarkt in den letzten ein bis zwei Jahren geschrumpft sei, sei die Nachfrage nach Möbeln in Europa und Amerika sehr hoch. Sein Unternehmen habe jedoch Schwierigkeiten, günstige Kredite zu erhalten.

Der Grund dafür ist, dass Exportunternehmen häufig Exportverträge als Sicherheit verwenden und die Laufzeit des Vorzugszinssatzes oft kürzer ist als die Verkaufslaufzeit. Konkret hat der Vertrag, den er mit seinem Partner unterzeichnet hat, eine Laufzeit von 6–12 Monaten, der Vorzugszinssatz ist jedoch in der Regel kurzfristig, also 3–6 Monate.

Er sagte, dass die Abwicklung und Zahlung vieler Bestellungen mehr als ein Jahr in Anspruch nähme, sodass die Unternehmen für die Zahlung variabler Zinsen einen recht langen Zeitraum hätten. Der Zinssatz, den diese Unternehmen zahlen müssten, liege in der Regel bei 7-9 % pro Jahr.

„Unternehmen möchten bei Banken Kapital zu günstigen und stabilen Zinssätzen erhalten, anstatt nur für kurze Zeit in den Genuss günstiger Zinssätze zu kommen und dann marktübliche variable Zinssätze zahlen zu müssen. Derart hohe Kapitalkosten treiben die Produktionskosten in die Höhe“, sagt Bill Nguyen.

Herr To Ngoc Ngoi, Generaldirektor von VinaFor Saigon Jco, ist besorgt, dass die Grundstückspreise in Ho-Chi-Minh-Stadt so hoch sind, dass Unternehmen nicht überleben können. (Foto: PQ)

Für Exportunternehmen ist es schwierig, einen Kredit zu bekommen, und für kleine und mittlere Unternehmen ist es noch viel schwieriger.

Frau Le Thi Thuy Van, Geschäftsführerin eines Unternehmens, das in Ho-Chi-Minh-Stadt ein öffentliches Toilettenprojekt umsetzt, sagte, dass es für das Unternehmen schwierig sei, Kapital für die Entwicklung des Projekts zu finden. Der Grund dafür sei, dass das investierte Projekt sein Kapital nicht zurückerhalten habe. Wenn das Unternehmen ein neues Projekt durchführen wolle, verfüge es zwar nicht über Kapital, habe aber keinen Zugang zu Krediten, sodass das Unternehmen seit sechs Jahren in Schwierigkeiten stecke.

Auf der Konferenz zur Verbindung von Unternehmen und Banken vor zwei Wochen sagte Herr Tu Tien Phat, Generaldirektor der Asia Commercial Bank (ACB ), dass die Probleme kleiner und mittlerer Unternehmen, die ihnen den Zugang zu Krediten erschweren, mit hypothekarisch belasteten Vermögenswerten und anderen Verfahren wie Cashflow, Transparenz der Geschäftstätigkeit usw. zusammenhängen.

Laut Herrn Phat hat die ACB 5.000 Milliarden VND zugesagt, mit einem Zinssatz von etwa 5 % zur Unterstützung von Unternehmen. Darüber hinaus verfügt die Bank über ein grünes Kreditprogramm in Höhe von 4.000 Milliarden VND mit kurzfristigen und mittelfristigen Kreditzinsen ab 5,7 % pro Jahr.

Die Bank vergibt nicht nur Kredite, sondern bietet Unternehmen auch umfassende Beratungs- und Unterstützungslösungen an, die ihnen dabei helfen, leichter auf Kapital zuzugreifen, um sich in der kommenden Zeit, insbesondere in den letzten beiden Monaten des Jahres, zu erholen und ihre Produktion anzukurbeln.

Qualifizierte Unternehmen wollen kein Fremdkapital aufnehmen

Tran Viet Anh, Vorsitzender der Thu Duc City Business Association und CEO der Nam Thai Son Import-Export Corporation, erklärte auf einer Konferenz zwischen Banken und Unternehmen, die zuvor von der Staatsbank und dem Industrie- und Handelsministerium von Ho-Chi-Minh-Stadt organisiert wurde, dass Banken Unternehmen heutzutage tatsächlich Geld leihen, wenn sie Aufträge und gute Produktionspläne haben. Die Genehmigung der Kreditbedingungen sei nicht allzu schwierig. Allerdings sei es sehr schwierig, den gewünschten Zinssatz zu finden. Daher sollten Unternehmen immer noch prüfen, welche Bank die günstigsten Konditionen bietet, bevor sie einen Kredit aufnehmen.

„Unternehmen sind sehr vorsichtig, wenn es um die Aufnahme von Fremdkapital geht. Wir wollen nur unsere Produkte verkaufen und Geld für die Produktion zurückbekommen. Wir wollen nicht noch mehr Kredite aufnehmen, denn das würde zu höheren Kosten führen“, sagte Viet Anh.

In Zeiten hoher Rohstoffpreise, geringer Auftragslage und kaum zu erreichender Verkaufspreise zögern Unternehmen, Kapital aufzunehmen, aus Angst vor zusätzlichen Kosten. (Illustration: HL)

Laut Herrn Viet Anh möchten Unternehmen mit stabiler Produktion, stabilem Geschäftsmodell und stabilen Kunden derzeit oft kein weiteres Kapital aufnehmen. Wenn sie dennoch Kredite aufnehmen, konzentrieren sie sich auf Banken mit guten Konditionen, günstigen Zinssätzen und langfristiger Unterstützung. Doch eine Bank mit guten Konditionen zu finden, ist nicht einfach.

Um den Mangel an Produktionskapital zu begrenzen, sollten Unternehmen versuchen, Kunden anzusprechen und an diese zu verkaufen, die hohe Anzahlungen leisten oder einen Teil des Geldes im Voraus bezahlen.

Nicht nur hohe Kapitalkosten halten Unternehmen von Investitionen zurück, auch steigende Grundstückspreise erschweren es ihnen, ihre Produktionskosten neu zu kalkulieren. Herr To Ngoc Ngoi, stellvertretender Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor der Saigon Forest Products Production and Import-Export Company (VinaFor Saigon Jco), erklärte, die aktuellen Grundstückspreise in Ho-Chi-Minh-Stadt seien so hoch, dass Unternehmen nicht überleben könnten. Da hohe Grundstückspreise die Inputpreise in die Höhe treiben, sei dies für Unternehmen sehr schwierig.

Herr Thoi sagte, dass die Produktionskosten in Vietnam für die gleiche Produktlinie im Vergleich zu den Produktionskosten malaysischer Unternehmen höher seien. Ein Grund für den Kostenanstieg seien die hohen Grundstückspreise. In Ho-Chi-Minh-Stadt sei ein neuer Grundstückspreis eingeführt worden, der um ein Vielfaches höher sei als der alte.

Er sagte, dies sei ein großer Nachteil und ohnehin seltene Aufträge würden leicht in die Hände der Konkurrenz fallen, wenn es keine zeitnahen Supportrichtlinien und keinen Austausch mit Unternehmen gebe.

Bill Nguyen, ebenfalls Exporteur, erklärte, der Anstieg der Grundstückspreise habe die Produktionskosten deutlich erhöht. Unternehmen hätten ihre Produktions- und Geschäftspläne für 2024 fast fertiggestellt und seien mit der Planung für 2025 begonnen. Der Markt zeige positive Anzeichen einer Erholung, da Kunden in anspruchsvollen Märkten wie Europa und den USA wieder Bestellungen aufgeben. Unternehmen benötigen dringend Ressourcen, insbesondere günstiges Kapital, um sich bereits zu Jahresbeginn auf 2025 vorzubereiten.

Seit Jahresbeginn hat die Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt, gemeinsam mit dem Ministerium für Industrie und Handel, Wirtschaftsverbänden und Bezirken 31 Dialogkonferenzen organisiert und Kreditverträge unterzeichnet.

Davon wurden auf der Konferenz Direktkredite im Gesamtwert von über 58.100 Milliarden VND an 4.495 Firmenkunden sowie Produktions- und Geschäftshaushalte unterzeichnet.

Hoang Minh Ngoc, stellvertretender Generaldirektor der Agribank , erklärte, die Agribank biete sechs Vorzugskreditpakete für Unternehmen an. Das Sonderpaket für Agrar- und Meeresprodukte sowie die Verarbeitung und Einfuhr von Rohstoffen im Umfang von 20.000 Milliarden VND sei mit einem Zinssatz von nur 2,6 % pro Jahr und einer Laufzeit von weniger als drei Monaten ausgestattet. Er hoffe, dass Unternehmen, Privathaushalte und Genossenschaften die Bank kennenlernen und mit ihr in Kontakt treten würden.

Derzeit beträgt der Sparzinssatz bei der Agribank für Laufzeiten von 1–2 Monaten 2,2 %/Jahr, für Laufzeiten von 3–5 Monaten 2,7 %/Jahr, für Laufzeiten von 6–11 Monaten 3,2 %/Jahr, für Laufzeiten von 12–18 Monaten 4,7 %/Jahr und für die höchste Laufzeit von 24 Monaten 4,8 %/Jahr.

So ist der Kreditzinssatz von 2,6 %/Jahr für das Kreditpaket, das die Agribank zur Unterstützung landwirtschaftlicher Betriebe aufgelegt hat, niedriger als der Mobilisierungszinssatz dieser Bank bei einer Laufzeit von 3-5 Monaten.

Ha Linh

Quelle: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html