Wie erstellt man mit 10 Milliarden VND einen Altersvorsorgeplan?

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Experten raten dazu, Kosten, Einkommen, finanzielle Ziele und Risikobereitschaft sorgfältig abzuwägen, bevor 10 Milliarden VND als Altersvorsorgekapital bereitgestellt werden.

Ich bin dieses Jahr 54 Jahre alt und gerade in Rente gegangen. In meiner Jugend habe ich neben meinem Gehalt auch durch Privatkredite etwas dazuverdient und, wenn ich Geld übrig hatte, Gold zur Lagerung gekauft. In den letzten Jahren habe ich versucht, in Grundstücke zu investieren. Bis jetzt verfüge ich über mehr als 10 Milliarden VND, ohne zwei Grundstücke in der Provinzhauptstadt mit einem Marktpreis von jeweils etwa 3 Milliarden VND.

Vor einiger Zeit habe ich etwas Geld in Aktien investiert, aber aufgrund mangelnden Wissens und mangelnder Marktbeobachtung habe ich mehr als 50 % verloren. Aus Angst habe ich mein gesamtes Geld abgehoben. Jetzt weiß ich wirklich nicht, was ich tun soll, außer es auf die Bank zu legen, aber der Zinssatz ist mir zu niedrig.

Wie sollte ich laut dem Experten 10 Milliarden VND investieren, um meinem Mann und mir (beide haben Rente und Versicherung) mehr Geld für einen angenehmen Lebensabend zu geben? Sollte ein Überschuss übrig bleiben, werde ich ihn als Kapital verwenden, um meine beiden Kinder zu unterstützen, wenn sie ein Unternehmen gründen möchten.

Dinhdinh1969

Zwei ältere Menschen sitzen zu Hause und schauen auf ein Tablet. Foto: Freepik — Zwei ältere Menschen sitzen zu Hause und schauen auf ein Tablet. Foto: *Freepik*

Berater:

Die finanzielle Absicherung im Rentenalter ist sehr wichtig. Die durchschnittliche Lebenserwartung der Vietnamesen liegt derzeit bei etwa 75 Jahren, möglicherweise sogar höher. Daher müssen Sie finanziell vorsorgen, um noch mindestens 25 bis 30 Jahre lang einen angenehmen Lebensabend genießen zu können.

Wir müssen dies auch als Investition für den Ruhestand betrachten. Daher müssen wir die finanzielle Situation und die Bedürfnisse für den Ruhestand berücksichtigen und bewerten, bevor wir Kapital in das Anlageportfolio investieren. Nachfolgend sind die zu berücksichtigenden Faktoren aufgeführt.

Kosten

Zu den Ausgaben im Ruhestand zählen: Gesundheitsversorgung, Reisen , soziale Kontakte und Lebenshaltungskosten. Die Gesundheitskosten hängen davon ab, ob Sie eine Lebensversicherung mit Zusatzprodukten haben oder nicht, ob Sie eine zusätzliche Krankenversicherung haben, sowie von Ihrer Krankengeschichte und Ihrem Gesundheitszustand. Ein guter Gesundheitsschutzmechanismus verringert den für die Gesundheit bereitgestellten Betrag und umgekehrt.

Die Kosten für Reisen und soziale Kontakte werden höher sein. Denn zu diesem Zeitpunkt haben Sie mehr Zeit für sich selbst und müssen mit alten Freunden und Kollegen in Kontakt bleiben, wenn die Arbeitsbeziehungen nach Ihrer Pensionierung abnehmen.

Die normalen Lebenshaltungskosten im Ruhestand werden nicht allzu hoch sein, da die meisten von uns die Last der Kindererziehung und -ausbildung nicht mehr tragen müssen. Allerdings müssen wir die Inflation des Lebensstils berücksichtigen, da die Mentalität, das Alter zu genießen und besser für sich selbst ausgeben zu wollen, viele Ausgaben in die Höhe treiben wird.

Einkommen

Wenn Sie in Rente gehen, müssen Sie neben passiven Einkünften aus Renten, Zinsen aus Ersparnissen, Haus- oder Grundstücksmieten auch prüfen, welche anderen aktiven Einkommensquellen Sie haben und wie stabil diese sind. Sie können aktives Einkommen aus Übersetzungen, Beratung, Lehrtätigkeit, Bücherschreiben, Online-Geschäften oder anderen für das Rentenalter geeigneten Tätigkeiten nennen, die neben dem Einkommen auch Freude am Leben bringen.

Wenn Ihr Gesamteinkommen stabil ist, müssen Sie Ihre Investitionen nicht in Anlagesegmente mit hoher Gewinnentwicklung oder hoher Volatilität investieren, da dies mit einem hohen Risiko verbunden ist. Eine stabile Einkommensquelle reduziert Ihren Druck beim Investieren und sorgt auch im Ruhestand für Freude und mehr Verbundenheit.

Finanzielle Ziele und Vermächtnis für Kinder

Sie müssen die folgenden Fragen beantworten: Was sind Ihre kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Ziele? Planen Sie jedes Jahr eine Reise durchs Land oder eine längere Auslandsreise? Was möchten Sie Ihren Kindern schenken, wenn Sie heiraten oder wenn Ihre Enkel groß sind?

Stehen Ihnen weitere Anpassungen an Ihrem aktuellen Wohnort oder Lebensstil bevor, wie z. B. ein Autowechsel oder eine Hausrenovierung? Wie planen Sie die Erbschaft für Ihre beiden Kinder? Planen Sie, Ihre Kinder oder Enkelkinder im Alltag finanziell zu unterstützen?

Risikotoleranz

Dies ist ein Maß zur Beurteilung der Risikobereitschaft und des damit verbundenen Nutzens der Anleger. Diese Bestimmung hilft Ihnen, Ihre Anlageentscheidungen zu quantifizieren, anstatt emotionale Entscheidungen zu treffen. Hohe Gewinne gehen mit hohen Risiken einher, und umgekehrt: Wenn die Investition im sicheren Bereich liegt, sind die Gewinne nicht hoch.

Finanzieller Notfallplan

Bevor Sie investieren, müssen Sie einen Reservefonds für 6–12 Monate Lebenshaltungskosten einrichten und für einen Monat sparen, um unerwartete Ausgaben und medizinische Kosten abzudecken.

Die Höhe der Rückstellungen hängt von Ihrem Einkommen und dessen Stabilität ab. Wenn Sie keine Rücklagen bilden, müssen Sie Ihr Vermögen bei Bedarf zu einem niedrigen Preis verkaufen, und die Anlageeffizienz wird nicht den Erwartungen entsprechen. Darüber hinaus benötigen Sie Notfallpläne für negative Szenarien, in denen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben entsprechend anpassen müssen (Verringerung oder Erhöhung um 30 %).

Auf Grundlage der oben genannten Bewertungsergebnisse können Sie Kapital für ein Anlageportfolio zuteilen . Da es an umfassenden Informationen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Altersvorsorgebedürfnissen mangelt, die überprüft und bewertet werden könnten, kann ich im Folgenden nur einige Hinweise zu den Zuteilungsmethoden für die Mehrheit der Altersvorsorgekunden geben.

Zunächst müssen Sie Ihre Anlageprodukte diversifizieren, darunter Sparanlagen, Mietimmobilien und offene Fonds. Dies hilft Ihnen, Risiken zu verteilen und die Rendite Ihres Anlageportfolios zu verbessern.

Ich habe einige Anmerkungen zu Anlagevermögen. Einlagen bei kleinen Banken sind höher verzinst als Einlagen bei großen Banken. Der aktuelle Zinssatz schwankt jährlich zwischen 8,5 und 9,5 %. Die Rendite ist gut und das Risiko im Vergleich zu anderen Anlageformen gering. Je niedriger der Wohnungswert, desto höher die Mietrendite. Sie sollten jedoch nur Wohnungen kaufen, die weniger als fünf Jahre im Bestand sind, um ein Preiswachstum zu gewährleisten. Reihenhäuser zur Miete erzielen eine niedrigere Mietrendite als Wohnungen, dafür ist das Preiswachstum stabiler und besser.

Bei den am Markt operierenden offenen Fonds handelt es sich um eine Form der passiven Anlage am Aktienmarkt. Allerdings sollten Sie maximal 10 % des Gesamtvermögenswertes investieren und der Anlagezyklus dieser Anlage ist mittelfristig, also 5-7 Jahre.

Darüber hinaus müssen Sie vor der Entscheidung für eine Investition die Produkte, den Investitionszyklus jedes Produkts, die Gewinnschwankungen, ihre Liquidität, die Anlageverfahren, Steuern und damit verbundene Gebühren verstehen. Verstehen Sie dies, damit Sie nicht emotional investieren, sondern einen konkreten Plan haben.

Schließlich müssen Sie einen umfassenden Finanzplan für Ihren Ruhestand erstellen, der die nächsten 30 Jahre umfasst. Dazu erstellen Sie einen Cashflow-Plan für Ihren gesamten erwarteten Lebenszyklus. Dieser Plan umfasst Einkommensquellen über die Jahre hinweg unter Berücksichtigung des potenziellen Wachstums der Einkommensquellen, persönliche Ausgaben unter Berücksichtigung der Inflation und der Lebensstiländerung in bestimmten Phasen, weitere damit verbundene Ziele sowie die Überwachung und Aktualisierung von Ergebnissen, Anlagestatus und Vermögenswachstum.

Wenn Sie Ihre finanzielle Situation im Ruhestand genau kennen und ein umfassendes Bild davon haben, sind Sie zuversichtlicher und können Ihren Ruhestand in vollen Zügen genießen. Sie können auch die Hilfe eines Finanzplaners in Anspruch nehmen, um einen detaillierten und sorgfältigen Ruhestandsplan zu erstellen.

Tran Thi Mai Han

Experte für persönliche Finanzplanung bei FIDT

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