金融投資初心者のための4つのヒント

[広告1]

新規投資家は、投資期間を明確に定義し、貯蓄を優先し、ポートフォリオを多様化し、金融市場に参加する際には忍耐強く取り組む必要があります。

多くの人は、初めての給料を受け取ったり、昇進して新たな収入を得たりした時に、お金を稼ぐ方法を探し始めます。どんな方法で始めたとしても、初めて投資をする際に、どのように、いつ始めるべきかを考えるのは大変な作業です。「初心者にとって、資産を増やすのは長期戦です」と、認定ファイナンシャルプランナーであり、 CNBCのシニアファイナンシャルアドバイザーでもあるマシュー・サネホルツ氏は言います。

「市場での時間を最大限に活用し、複利の恩恵を受けるには、早めに投資を始めることが重要だ」と専門家は言う。

複利は、元の投資額だけでなく、その利息も受け取ることができるため、お金の成長速度を速めます。複利は「長期的に見れば本当に利益をもたらす」とサネホルツ氏は付け加えます。

2021年3月、ホーチミン市1区の証券取引所で投資家たちが市場を監視している。写真：クイン・トラン — 2021年3月、ホーチミン市1区の証券取引所で投資家たちが市場を監視している。写真：*クイン・トラン*

初めて投資をしようとしている場合に実行すべき 4 つのステップをご紹介します。

投資の「タイムライン」を設定する

投資初心者にとって、まず最初にすべきことは投資期間を決めることです。サネホルツ氏は、各人が「どれくらいの期間、そしてなぜ投資するのか」という問いに答える必要があるとアドバイスしています。したがって、財務目標は主に3つのカテゴリーに分けられます。短期的なもの（例えば、今後数年以内に住宅を購入するなど）、中期的なもの（例えば、子供を大学まで育てるための資金計画）、そして長期的なもの（例えば、今後数十年以内に退職するなど）です。

投資期間を決めることで、どのように投資するか、そしてどの程度のリスクを許容するかを計画するのに役立ちます。サネホルツ氏は、これが「最も重要な」要素であり、市場に1ドルでも投資する前に決めておくべきだと述べています。

5年未満の投資は短期投資とみなされ、投資対象や投資方法に影響を与える可能性があります。一方、20年以上投資する予定がない場合は、より積極的に投資を行うことができます。

貯蓄を積み立てる

株式市場に投資する前に、まずは自分自身に投資しましょう、とサネホルツ氏は言います。「緊急時に備えて、3～6か月分の生活費を貯蓄しておくことが重要です。そのお金を投資口座に預ける代わりに、銀行預金は一般的にリスクがなく、それでも少しはお金を増やすことができます。」

専門家は、誰もが価値のあるものにお金を使う前に本当に慎重になり、支出をコントロールして貯蓄を増やすようにアドバイスしています。

分散投資

有望なビジネスモデルを持つスタートアップ企業など、単一の企業に投資することは、初心者投資家にとって魅力的に映るかもしれません。しかし、分散投資ポートフォリオこそが最善の策です。単一の銘柄を選ぶのではなく、経済全体をより代表する銘柄を複数購入すべきです。

「投資は投機とは異なります。感情に流されて投資をしてはいけません」とサネホルツ氏は述べた。

サネホルツ氏は上場投資信託（ETF）を推奨しています。ETFは株式や債券など複数の資産で構成される投資信託で、投資家は一度の購入でより幅広いポートフォリオをカバーできます。一般的にアクティブ運用ファンドよりも手数料が低く、ポートフォリオを一度に分散できるため、リスクを軽減できます。

「初めて個別株を選ぼうとして、困ってしまう人を何度も見てきました。事業を立ち上げ、維持し、市場で勝ち続けるには、実に様々な変数が絡み合っているのです」と彼は指摘した。

よく知られている企業に投資したいかもしれませんが、始めたばかりのときは、さまざまな業界のさまざまな企業を所有する幅広いファンドを選択するのが最善です。

我慢して