詐欺や不正行為を防ぐための銀行間連携のための「ハンドブック」

(Chinhphu.vn) - 銀行は、詐欺行為の防止、顧客保護、そして金融システムの評判維持のため、連携を強化しています。新たに発行された「リスク対応を支援するための連携ハンドブック」は、統一された枠組みを構築し、銀行業界が巧妙な詐欺行為に対してより積極的に対応できるようになることが期待されています。

Báo Chính Phủ•21/10/2025

詐欺や不正行為を防止するための銀行間連携のための「ハンドブック」 - 写真 1。 — 「詐欺、偽造、詐欺行為が疑われる取引に関連する口座、カード、決済受付ユニットのリスク対応を支援するための調整ハンドブック」を展開するための会議 - 写真：VGP/HT

顧客保護のための連携強化

10月21日に開催された「詐欺、偽造、詐欺行為が疑われる取引に関連する口座、カード、決済受付機関のリスク対応における支援調整ガイドブック」の展開会議で、ベトナム国家銀行（SBV）決済部部長のファム・アン・トゥアン氏は、「近年、ベトナムのデジタル決済システムは飛躍的に発展しています。ベトナムは現在、世界をリードする高速送金システムを備えた国の一つです」と強調した。

トゥアン氏によると、ベトナムでは多くの先進国と比べて送金時間がはるかに短く、利用者にとっては利便性が高いものの、サイバー犯罪者がつけ込むための条件も整えているという。米国などの一部の国では、銀行を通じた送金取引は、特別な速達システムを使用しない限り、完了するまで翌日まで待たなければならないことが多い。

詐欺や不正行為を防止するための銀行間連携のための「ハンドブック」 - 写真2。 — ベトナム国家銀行（SBV）決済部部長ファム・アン・トゥアン氏 - 写真：VGP/HT

そのため、ベトナム銀行協会（VNBA）は「リスク調整プロセスに関するハンドブック」の発行を開始しました。これは、銀行が詐欺リスクへの対応においてどのように相互に協力すべきかを規定する重要な文書です。

「銀行が共同で顧客を守るという合意に従うには、顧客と社会に直接責任を負う銀行の専門部門と上級管理職の両方の高い決意が必要だ」とファム・アン・トゥアン局長は強調した。

システムの共通の盾を作るための行動と努力を同期させる

ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン博士は、ハイテク犯罪の防止には銀行間の連携が重要な要素であると述べた。デジタルトランスフォーメーションが急速に進む中で、各銀行が協力体制を持たずに個別に対応した場合、不正な資金の流れを検知・阻止することは非常に困難となるだろう。

ファム・ティエン・ズン副総裁は2023年以降、システム全体の調整メカニズムを可能な限り早期に構築するよう指示しています。約2年、4回の草案作成、そして加盟銀行、NAPAS、政府機関からの度重なる意見聴取を経て、このハンドブックは2025年9月30日に正式に発行される予定です。

詐欺や不正行為を防止するための銀行間連携のための「ハンドブック」 - 写真3。 — ベトナム銀行協会副会長兼事務局長、グエン・クオック・フン博士 - 写真：VGP/HT

フン氏は次のように強調した。「このハンドブックは法的文書ではなく、銀行、政府および国立銀行の規制間の統一されたガイダンスの枠組みであり、同時に各信用機関の内部規則と調和しています。」

現実には、多くの詐欺は数分間で発生し、資金は複数の口座を移動するため、回収はほぼ不可能です。協調的なメカニズムがなければ、銀行は資金を迅速に凍結することは難しいでしょう。

ハンドブックに規定されているように、処理時間は最大T+3です。つまり、異常兆候の検知から3営業日以内に、関係銀行は情報交換を行い、予防措置を講じなければなりません。情報はNAPASシステムと協会の通信チャネルを通じて伝達され、迅速性、正確性、透明性を確保します。

グエン・クオック・フン博士によると、今後、銀行協会は調整メカニズムの改善を継続し、公安部とのデータ接続を拡大し、ビッグデータ分析技術と人工知能（AI）を活用して不正行為を早期に検知していくという。最終的な目標は、銀行、決済仲介業者、管理機関が緊密に連携し、利用者と市場の信頼を最大限に保護する、安全で透明性の高い金融エコシステムを構築することだ。

商業銀行の観点から、VietinBank 業務部の常任副部長 Do Thi Bich Mai 氏は、同銀行は 2025 年 9 月から社内 SIMO システムをテストしており、不正取引の防止の先駆者となっていると述べました。

詐欺や不正行為を防止するための銀行間連携のための「ハンドブック」 - 写真4。 — ヴィエティンバンク業務部常任副部長ド・ティ・ビック・マイ氏 - 写真：VGP/HT

SIMOシステムは、複数のチャネルにおいて異常な兆候を示す口座の自動スクリーニングと警告を可能にします。具体的には、オンアス内部決済チャネルが9月に試験運用され、10月に国立銀行に正式に報告されました。同時に、VietinBankはBIDV、Agribank、MB、そして近々Vietcombankなどの主要銀行と連携し、11月にはSIMO接続を拡大し、国有銀行間の迅速な処理と警告を支援します。

マイ氏によると、電子ウォレットを介した取引の傾向が急速に増加しており、多くの不正な資金の流れがウォレットを介して送金され、その後引き出しまたはデジタル資産に変換されているため、管理が困難になっているとのことです。そのため、VietinBankは、電子ウォレット口座のブロックメカニズムを早急に拡大し、同時に国家銀行、公安省、銀行間の連携を強化することを推奨しています。

VietinBankの内部報告によると、10月6日から12日の週だけで、同行は不正の疑いのある1万6000件以上の口座を審査し、そのうち約6000件の口座に明らかな不正の兆候が見られ、115億ドンを超えるキャッシュフローが関連していた。さらに、顧客からの苦情が遅れたため、口座の凍結が間に合わず、総額約260億ドンに上る約1万件の取引が依然として行われていた。

「VietinBankは、SIMO警告システムを2025年12月にATMチャネルに、その後取引カウンターに拡大する予定です。目標は、電子ウォレットを含む決済チャネルを包括的に監視し、銀行間および国境を越えた詐欺を防止することです」とDo Thi Bich Mai氏は述べています。

NAPAS代表でサービス監視・運営センター副所長のレ・ティ・ホン・ニュン氏は、このハンドブックの主な目的は、詐欺の疑いのある口座、カード、支払受付ユニットを扱うための調整されたメカニズムを構築することだと語った。