保険代理店のボーナス費用を制限し、「手数料」の支払い期間を延長

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通達第67/2023/TT-BTC号（通達第67号）は、保険業法および最近発行された政令第46/2023/ND-CP号の多くの条項について詳細なガイドラインを提供し、保険業活動に関する法的文書制度のさらなる完成に貢献しています。

Giới hạn chi phí thưởng, kéo dài thời gian chi 'hoa hồng' cho đại lý bảo hiểm - Ảnh 1. — 通達 67 では、「手数料」の制限が改正され、手数料支払いの分配期間の延長が義務付けられました。

財務省保険管理監督局長ゴ・ヴィエット・チュン氏によれば、通達第67号には、代理店活動、特に信用機関や外国銀行支店を通じた代理店活動の透明性を高める規制など、幅の拡大よりも深さの拡大に重点を置いた、保険代理店活動の質を向上させるための重要な内容が数多く含まれているという。

たとえば、規制により、信用機関の各支店および取引オフィスは、信用機関の他の業務分野とは別に、保険代理店業務を行うための個別の取引カウンターを設置する必要があります。

また、規制では、投資型保険などの保険商品に関する相談手続きを保険代理店に記録することを義務付けています。これは、保険商品自体が複雑であり、加入者の認知度と財務状況に高い要件が求められるためです。

「顧客のニーズや経済力に合わない保険商品への加入をコンサルタントが『強制』することを避け、コンサルティングの質を向上させたい」とチュン氏は語った。

通達67号では、代理店として営業する銀行は、信用機関を通じて販売される保険商品は当該信用機関の商品ではないことを顧客に明確に通知しなければならないと規定されています。保険商品への加入は、信用機関の他のサービスや商品を利用するための必須条件ではありません。

信用機関は、融資全額の支払日の前後60日間は、顧客に対し、投資型保険契約の締結について助言、紹介、申込み、あっせんを行うことは認められません。

「手数料」の支払い時間の割り当てを延長するリクエスト

Trung氏によると、顧客の権利を保護するためのツールに関する規制、および保険会社が代理店による顧客とのコンサルティングや契約締結の活動をチェックおよび監視するための規制に関して、通達67号は保険契約における文書の提出を義務付けており、現金価値のある長期生命保険商品の場合、保険会社は保険購入者に概要文書を提供する責任があり、保険購入者からの確認を得る必要がある。これは、保険購入者がより簡単にアクセスし、契約に署名する前に生命保険契約に参加する際の商品、権利、義務をよりよく理解できるようにするためである。

ビジネス面では、Circular 67 により、保険会社は代理店組織の従業員の代理店活動の品質に関する確認、監視、違反の処理のプロセスに参加できるようになります。

保険企業は、代理店スタッフの保険商品紹介およびコンサルティング活動の品質を確保するために定期的な監督と検査を実施し、代理店スタッフと速やかに連携して、代理店スタッフのコンサルティングに関する保険購入者からの検査、レビュー、苦情の処理を行い、違反があれば処理しなければならない。

注目すべき点として、67号通達は「手数料」の上限を改正し、手数料の支払い期間を延長することで、代理店が保険契約の活用と維持の質に注力するよう促しています。同時に、保険企業の業務効率を確保し、量ではなく質の向上を目指すため、ボーナス費用と代理店支援にも上限を設けています。

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