ベトナム国家銀行の2023年上半期の銀行業務実績と2023年下半期の業務実施状況に関する情報によると、2023年6月末までに商業銀行のドン建て新規取引の平均預金金利と貸出金利は、2022年末と比較して年間約1.0％減少しました。
同時に、商業銀行は、新規融資の顧客に応じて貸出金利を年間約0.5〜3.0％引き下げる優遇融資プログラム/パッケージを積極的に調整・実施してきました。
すべてのお客様に年間1%の金利割引が適用されます
ベトナム対外貿易合資商業銀行（ ベトコムバンク）のグエン・タン・トゥン総裁は、今年初めからベトコムバンクは各支店に対し、約13%の融資増加目標を設定していると述べた。トゥン氏は、これを信用品質管理のKPIに加えて重要なKPIと評価した。
ベトナム対外貿易合資商業銀行（ベトコムバンク）のグエン・タン・トゥン総裁は、ベトコムバンクは運用コストを削減するために多くのソリューションを導入していると述べた。写真：SBV
トゥン氏によれば、ベトコムバンクはこれまで、運用コストを削減し、市場の動向に応じて流動性を効果的に管理し、貸出金利を下げる余地を生み出し、貸出金利を市場最低水準に維持するための多くのソリューションを実施してきたという。
ベトコムバンクは、今年上半期において、個人および法人のお客様全員を対象に、預金金利を10回、貸出金利を5回引き下げるという先駆的な取り組みを行いました。同時に、既存顧客の借入金に対する貸出金利についても、多くの引き下げを実施しました。
グエン・タン・トゥン氏は、ベトコムバンクは2023年6月30日までの累計で、未払い債務が1兆ドンを超える24万2000人以上の顧客に対して、約1兆3000億ドンの利息を削減したと述べた。これはベトコムバンクの総未払い債務の87%を占める。
また、ベトコムバンクは、デジタルバンキングチャネル「デジバンク」におけるすべての管理手数料と送金手数料を免除する政策を先駆的に導入し、数千万人の個人顧客が毎年数千億ドンの取引手数料を節約できるよう支援し、 政府の非現金決済開発プロジェクトの実施に積極的に貢献しています。
ベトナム投資開発株式会社商業銀行（ BIDV ）のファン・ドゥック・トゥ会長は、BIDVが総額484兆VNDに上る25件の優遇融資パッケージを開始し、法人顧客向け融資金利を年0.5%から2%、個人顧客向け融資金利を年1%から1.5%に引き下げたと述べた。2023年5月11日から、BIDVは経済回復と発展を支援するため、顧客向け融資金利を年0.3%から0.8%に引き下げ続ける。
政府の法令第31号および国家銀行の通達03号に基づく国家予算からの金利支援プログラムにより、2023年6月30日現在、BIDVは数百の顧客に金利支援を提供しており、累計融資額は約16兆VND、金利支援を受けた融資残高は5兆VNDを超えています。
BIDVは、通達第02/2023/TT-NHNN号に従って債務再編を実施し、債務グループを維持します。2023年6月30日までに、返済条件が再編され債務グループが維持された未払い債務は約20兆VNDを超えます。
アジア商業銀行（ACB）のトゥ・ティエン・ファット総裁は、政府と中央銀行の政策に基づき、ACBは資金調達チャネルの多様化、平均資金調達金利の引き下げに向けた努力、運用コストの削減など、コスト削減と融資金利の引き下げのための様々な対策を講じてきたと述べた。
その結果、当初の計画と比較して今年の最初の6か月間で5,000億ドル以上が節約され、コスト対収益比率は40%から30%近くに減少しました。
しかし、このプロセスは多くの課題に直面しています。なぜなら、国立銀行が運営金利を4回引き下げ、銀行システムも継続的に預金金利を引き下げてきたにもかかわらず、年初6ヶ月の平均預金金利は年末と比べて低下せず、むしろ上昇さえしているからです。ACBは預金金利を10回引き下げました。
さらに、ACB は、融資の拡大を促進し、借り手の金利を下げるために、次のような多くのソリューションを実施しています。
30兆円規模の優遇融資制度は、金利表と比較して最大3%の減額となります。この制度は、科目や分野を問わず、すべてのお客さまに広く適用されます。現在までに、制度予算の3分の2、約20兆円が支出され、約6万人のお客さまに適用されています。
金利変更の対象となるローンをお持ちの既存顧客に対し、金利を0.5%～2%引き下げます。上記のプログラムをまとめると、2023年の最初の6ヶ月間で4,880億米ドル、2023年の最初の9ヶ月間で9,000億米ドル、2023年通年で1兆米ドルに達する見込みです。また、当行は多くのビジネスコネクションプログラムを実施しています。
最大3％オフのプロモーションパッケージが多数
すべての顧客の金利を引き下げるだけでなく、多くの銀行は特定の顧客に対して、最大 3% の金利引き下げを含む特別金利プログラムも実施しています。
グエン・タン・トゥン氏は、ベトコムバンクは優先セグメントと主題に対して優遇金利の多くの融資プログラムを積極的に実施していると述べた。優遇短期融資プログラム、FDI顧客向け融資プログラム、1～5年の固定金利融資プログラム、中小企業顧客および事業世帯向け優遇生産・事業融資プログラム、金利保証プログラムなどである。
一方、ACBは顧客向けに2%の金利支援パッケージを提供しています。導入から1年以上を経て、2023年6月30日現在、ACBは総貸出収入1兆5,290億ドン、金利支援融資残高6,470億ドンという好成績を達成しました。
BIDVは、2023年3月11日付決議第33/NQ-CP号およびベトナム国家銀行文書2308/NHNN-TDに基づき、30兆ドン規模の社会住宅融資プログラムを実施します。BIDVは、このプログラムにおいてフート省の社会住宅プロジェクトへの融資承認を発表した最初の銀行です。
BIDV取締役会会長のファン・ドゥック・トゥ氏は、2023年の最後の6ヶ月間、BIDVは引き続き貸出金利を引き下げ、貸出金利を最小限に抑えるためにコスト削減を継続すると述べた。写真：SBV
さらに、政府および国立銀行の貸出金利水準引き下げの指示に従い、銀行は積極的かつ迅速に優遇金利プログラムを実施した。2023年の最初の6ヶ月間で、BIDVは貸出金利の下限を年1.1%から1.3%まで4回調整した。
金利を引き下げ続ける
BIDV会長は次のように述べた。「2023年の最後の6ヶ月間、BIDVは政府と国立銀行の指示に忠実に従うことに注力します。BIDV銀行は、企業の生産活動と事業活動、特に優先分野を支援するための信用資本を引き続き優先し、政府の政策と国立銀行の指示に沿った開発を促進します。プロセスと業務の見直しを継続し、技術制限を強化し、貸出金利を引き下げ、貸出金利を最小限に抑えるためのコスト削減を継続し、金利支援プログラムを継続して実施します。」
一方、ベトコムバンクは、中小企業向け融資プロセス全体のデジタル化を研究しており、融資の承認と評価の時間を大幅に短縮し、顧客が銀行の融資先に迅速かつ便利にアクセスできる環境を整えています。
今後、ベトコムバンクは、融資プロセスの簡素化とデジタル化に関する政府および国家銀行の指示の実施を継続的に推進し、コスト削減を継続して融資金利を下げ、企業や人々が困難を克服し、生産と投資を回復できるよう効果的に支援していきます。
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