オープンバンキングと人工知能：銀行と金融の未来

DNVN - 10月29日にハノイで開催されたスマートバンキング2024カンファレンスおよび展示会では、国家銀行の代表者、 公安省、財務省、情報通信省の代表者、金融およびテクノロジー分野の専門家の参加を得て、オープンバンキングのテーマが実践的な観点から検討されました。

オープンバンキングプラットフォームを推進するための鍵

専門家によると、現在世界において、オープンバンキングは、口座開設やカード発行といった基本的な銀行サービスの利用を開始するための最初のプラットフォームです。しかし、オープンバンキングは、オープンファイナンスによってさらに発展しています。オープンファイナンスは、金融サービスを提供するだけでなく、エコシステム内の他のサービスにも拡大し、言い換えれば、保険会社などの金融セクター内の他の事業体と連携します。これにより、企業は顧客により良い財務管理の選択肢を提供できるようになります。そして最終的には、金融と非金融を結びつけるオープンエコノミーへと向かうでしょう。

このイベントでは、マスターカードの代表者が、オープンバンキング、そしてさらなるオープンファイナンスとオープンエコノミーへと進むための3つの基本要素について共有しました。

まず、アーキテクチャ基盤です。すべてのオープンバンキング・プラットフォームは、データに関する詳細な規約、規制、標準を策定する必要があります。例えば、どのデータが共有が必須か、どのデータが共有が推奨されるか、そしてどのデータが参加者に選択可能かなどです。こうした標準は、参加者が適切な実装戦略を策定するのに役立ちます。

イベントでは専門家が議論します。

次に、ユーザーの権利についてです。オープンバンキングの本質はユーザーに権限を与えることであり、ユーザーはその権限がどのように付与されるかを理解する必要があります。しかし、英国で行われた調査によると、オープンバンキング導入から5年が経過した現在でも、ユーザーの約60%が自らの権利を真に理解していないことがわかりました。これは、ユーザーが自らの権利を理解できるよう、意識向上とユーザーとの連携の重要性を浮き彫りにしています。

最後に、参加者の戦略です。銀行は、オープンバンキングに関する規制を遵守することで受動的に参加するか、積極的に構築に参加し、ビジネスに新たな付加価値を生み出す戦略と捉えるかを選択できます。

これら 3 つの要素により、企業によるオープン バンキングの実装が決定され、オープン ファイナンスとオープン エコノミーへの近づきが促進されます。

デジタル決済の未来

今日のデジタル経済において、お金の概念と価値の交換方法は大きく変化しています。従来の現金や銀行預金に加え、中央銀行デジタル通貨（CBDC）、カーボンクレジット、NFTなどの暗号資産といったデジタル通貨の利用が拡大しています。この変化はデジタル資産の重要性を反映しており、 世界の中央銀行の最大94%がオンライン商取引に対応するためにCBDCの導入を検討または開発しています。

「顧客中心戦略によるオープンバンキングエコシステムの開発」セッションに参加したマスターカードの代表者は、「デジタル決済およびそれ以降の分野におけるイノベーションの促進」について詳細な知識と経験を共有しました。

資産のデジタルトランスフォーメーションの文脈において、新たなテクノロジーは、不動産から個人所有物に至るまで、あらゆる資産をデジタル形式でトークン化し、容易に交換することを可能にします。暗号資産の世界全体の価値は、2030年までに約4兆ドルに達すると予想されています。そのため、金融機関は、厳格に規制された環境において、デジタル資産の安全な保管・交換サービスを提供する必要に迫られています。

同時に、モバイルデバイスへの依存やオンライン決済の認証といった従来の決済における課題は、生体認証技術と統合決済によって徐々に改善され、デバイスや車両による自動取引が可能になり、より迅速で便利な取引、さらには車両による自動決済の未来へと向かっています。この変革は、迅速で便利な取引を求める消費者のニーズを満たし、デジタル時代における私たちの価値認識と管理方法を根本的に変えるでしょう。

マスターカードの代表者がデジタル決済の将来について議論します。

オープンバンキングプラットフォームによるサービスパーソナライゼーションのトレンドとそれが顧客体験に与える影響

「オープンバンキング」とは、銀行業務の伝統的なサイロ化という性質に反する概念です。当初、銀行業界はオープンバンキングの導入に消極的でしたが、その後、欧州の規制により透明性とデータ共有の強化が求められ、銀行・金融業界にとって課題と機会の両方が生み出されました。

マスターカードの担当者によると、「オープンバンキング」への取り組みにおいて、銀行は当初、顧客データの共有に伴うリスクに直面し、顧客離れが進む可能性さえありました。しかし、オープンバンキングがもたらす競争は消費者にとって有益であり、各社のサービスを容易に比較検討できるようになるため、金融機関はサービス品質の向上に努めます。特に信用取引を必要とする特定の顧客層にとって、オープンバンキングは信用評価のためのデータ共有を可能にすることで、サービスをより容易に利用できるようにします。このアプローチは徐々に発展しており、銀行はこれを顧客体験向上の機会と捉え始めています。

ベトナムにおいてオープンバンキングの可能性を実現するには、銀行の枠を超え、政府や金融プラットフォームなどを含む連携による一体化したエコシステムの構築が不可欠です。課題は山積していますが、明確な事例研究と強力なパートナーシップが、この発展を推進する鍵となるでしょう。

デジタル決済の安全性とセキュリティ強化におけるAIの役割

「デジタルバンキング変革時代の安全性とセキュリティの向上」セッションでは、Mastercard、IBM、Samsung Vina、Techcombank、Lenovo Vietnam、Hackuity、Sophosの代表者が参加した円卓討論会で、デジタル時代のオンライン取引の安全性とセキュリティの向上に貢献する詳細なソリューションが明らかにされました。

マスターカードの代表者は、決済分野における世界トップクラスのテクノロジー企業としての視点と経験から、デジタル時代の安全とセキュリティにおけるAIなどの新興技術の重要性についても意見を述べました。

リアクティブAI、ジェネレーティブAI、フィジカルAIなど、AI関連の話題は今、注目を集めています。決済テクノロジー企業として、マスターカードはAIを活用したシステムのセキュリティと安全性の確保・向上に注力しており、これはマスターカードの最優先事項の一つです。

実際、人間が一定時間内に大量のデータを処理するAIに追いつくのは非常に困難です。これはデジタル経済のセキュリティと安全性に対する大きな脅威と考えられています。しかしながら、企業はAIを活用して保護対策を構築し、オペレーティングシステムをより安全に保つことは可能です。

Mastercardは、ユーザーエクスペリエンスを損なうことなく、お客様を不正行為から保護するために、10年以上にわたり世界中でAIの力を活用してきました。Mastercardは、Mastercardネットワーク内で発生するすべての取引を評価するMastercard Decision Intelligenceソリューションを所有しています。MastercardはAI技術を活用し、毎年1,430億件以上の取引を保護しています。同時に、Mastercardは技術とソリューションを継続的に改善し、新しい技術の適用だけでなく、既存の技術の最適化にも取り組んでいます。

Mastercardは、GenAIを活用した金融データのフィルタリングと取引追跡ソリューション「Mastercard Decision Intelligence Pro」をまもなくリリースします。昨年9月には、世界的な脅威インテリジェンス企業であるRecorded Futureを買収し、サイバーセキュリティサービスの拡充に26億ドルを投資しました。これは、決済業界におけるセキュリティ確保にAIが活用されている具体的な例です。

サイバーセキュリティにとどまらず、MastercardのAIを活用した技術革新は、次世代の課題に対するソリューションを提供します。これらのソリューションは、パーソナライゼーション、デジタルアイデンティティ、次世代の小売体験、インテリジェントで自己学習型のマルチモーダル決済ネットワークなど、AIカスタマージャーニーをサポートする高度なデジタルツールを通じて、消費者を支援します。AIにおける最大の課題は、顧客をより深く理解することです。より優れたテクノロジーを通じて顧客データセットを拡張することで、企業は特定の地域における顧客の支出傾向を把握し、顧客にシームレスな決済体験を提供できるようになります。

ホアン・フオン

出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872