ជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូល 30 លានដុង តើខ្ញុំគួរខ្ចីដើម្បីទិញផ្ទះទេ?

យោងតាមអ្នកជំនាញ ជាមួយនឹងបរិយាកាសអត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្ន ប្រសិនបើអ្នកខ្ចី 800 លាន អ្នកនឹងបង់ 9-10 លានក្នុងមួយខែ សាកសមសម្រាប់អ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូល 30 លាន។

ខ្ញុំនៅលីវ ហើយបច្ចុប្បន្នមានគណនីសន្សំចំនួន 1 ពាន់លានដុង។ ប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែពីការងារជានិយោជិត និងឯករាជ្យគឺប្រហែល 25-28 លានដុង (អាចឡើងដល់ជាង 30 លានដុង)។ រហូត​មក​ដល់​ពេល​នេះ ខ្ញុំ​មិន​ដែល​មាន​បំណុល​អាក្រក់​ទេ ទោះ​បី​ខ្ញុំ​មាន​កាត​ឥណទាន​ចំនួន 5 ហើយ​ច្រើន​តែ​ទិញ​ទំនិញ​ដោយ​បង់​រំលស់។

ជំនួសឱ្យការបន្តជួល ខ្ញុំកំពុងស្វែងរកទិញផ្ទះល្វែង 1 បន្ទប់គេងនៅចុងឆ្នាំ។ ប៉ុន្តែយោងទៅតាមការស្រាវជ្រាវរបស់ខ្ញុំ អ្នកត្រូវការយ៉ាងហោចណាស់ 1.8 ពាន់លានដើម្បីទិញអាផាតមិនដែលខ្ញុំរស់នៅ (សង្កាត់លេខ 7 នៅជិត Nha Be)។

តើខ្ញុំគួរខ្ចីលុយ ៨០០លានដុង ដើម្បីទិញផ្ទះខ្លួនឯងនៅពេលនេះទេ? ជាមួយនឹងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុបច្ចុប្បន្នរបស់ខ្ញុំ តើវាងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចី និងអត្រាការប្រាក់ល្អដែរឬទេ? សូមអរគុណអ្នកជំនាញ!

ញ៉ាតតាន់

អចលនទ្រព្យនៅភាគខាងត្បូងទីក្រុងហូជីមិញ ខែកុម្ភៈ ឆ្នាំ២០២២។ រូបថត៖ Quynh Tran

ទីប្រឹក្សា៖

មុននឹងកំណត់ជម្រើស និងដំណោះស្រាយសម្រាប់គោលដៅទិញផ្ទះរបស់អ្នក អ្នកគួរតែរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយមួយ ដែលរួមបញ្ចូលជម្រើសការការពារហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីធានាថាគោលដៅនេះត្រូវបានបញ្ចប់ជាមួយនឹងដំណោះស្រាយដ៏ល្អប្រសើរបំផុត និងប្រកបដោយហានិភ័យតិចបំផុត។

ដំបូងអ្នកត្រូវបង្កើតមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់រយៈពេលខ្លី។ មូលនិធិនេះគួរតែស្មើនឹង 3-6 ខែនៃការចំណាយ។ អ្នកអាចគណនាចំនួននៃការធានារ៉ាប់រងភាពអត់ការងារធ្វើដែលអ្នកអាចទទួលបានជាផ្នែកនៃមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់នេះ។ បន្ទាប់មក អ្នកក៏ត្រូវគិតគូរពីតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុនាពេលអនាគតរបស់អ្នកនៅក្នុងបន្ទុក ដូចជាឪពុកម្តាយរបស់អ្នកក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំខាងមុខ ដូចជាថាតើពួកគេនឹងត្រូវការអ្នកដើម្បីផ្គត់ផ្គង់ពួកគេដែរឬទេ។

អាស្រ័យលើតម្រូវការរបស់អ្នកនៅក្នុងបន្ទុក អ្នកក៏គួរពិចារណាទិញធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតផងដែរ ដើម្បីរៀបចំសម្រាប់សេណារីយ៉ូករណីដ៏អាក្រក់បំផុតដែលអាចជះឥទ្ធិពលយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរដល់ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តដកប្រាក់កម្ចី។ អ្នកក៏គួរពិនិត្យមើលថាតើអ្នកមានគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលខ្លីណាមួយដែរឬអត់ ដូចជាផែនការរៀបការនាពេលខាងមុខ។

អ្នកមិនបាននិយាយពីការចំណាយប្រចាំខែ ដែលជាព័ត៌មានសំខាន់ដែលប៉ះពាល់ដល់ការសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់អ្នក។ អ្នកគួរតែតាមដាន និងវាយតម្លៃបញ្ហាគ្រប់គ្រងការចំណាយរួមរបស់អ្នក៖ តើអ្នកចំណាយលើរបស់សំខាន់ៗប៉ុន្មានក្នុងមួយខែ តើអ្នកចំណាយលើភាពរីករាយប៉ុន្មាន ហើយសំខាន់បំផុតអ្នកត្រូវដឹងពីអតិរេកប្រចាំខែបន្ទាប់ពីចំណាយ។ តាមរយៈនោះ អ្នកអាចគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកបានប្រសើរជាងមុន ដើម្បីបង្កើនអតិរេកនេះ ខណៈពេលដែលនៅតែធានានូវរបៀបរស់នៅដែលមានដើមកំណើតរបស់អ្នក ក៏ដូចជាការសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់អ្នកក្នុងការទិញផ្ទះមួយ។

ជាមួយនឹងព័ត៌មានខ្លីៗដែលបានផ្តល់ឱ្យ ជាទូទៅអ្នកអាចប្រើអានុភាពនៅពេលនេះដើម្បីទិញអាផាតមិនដែលចង់បាន ។ អ្នកអាចពិចារណាផ្តល់អាទិភាពដល់ជម្រើសនៃការខ្ចីប្រាក់ពីសាច់ញាតិដើម្បីទិញផ្ទះ (ប្រសិនបើអាចធ្វើទៅបាន) ។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារ ដំបូន្មានរបស់ខ្ញុំសម្រាប់អ្នកគឺត្រូវទៅរកធនាគារធំៗ ឬសាខាធនាគារបរទេសដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាបជាងធនាគារខ្នាតតូច និងមធ្យម។

ចំណាំថា ដោយសារអ្នកមិនបានបែងចែកប្រាក់ខែ និងប្រាក់ចំណូលឯករាជ្យ នោះខ្ញុំមិនអាចវាយតម្លៃបានច្បាស់លាស់នូវសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារខាងលើទេ ព្រោះធនាគារនឹងផ្តល់អាទិភាពលើប្រាក់ចំណូលពីប្រាក់ខែ មិនមែនចំណូលពីប្រភពខាងក្រៅ ដូចជាអ្នកឯករាជ្យជាដើម។ លើសពីនេះទៅទៀត អ្នកក៏ត្រូវវាយតម្លៃការប្រែប្រួលនៃប្រភពចំណូលទាំងនេះផងដែរ ដើម្បីការពារហានិភ័យ។

ជាទូទៅ ធនាគារនឹងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នករហូតដល់ 80% នៃតម្លៃវត្ថុបញ្ចាំ ហើយការទូទាត់ប្រចាំខែមិនគួរលើសពី 50% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកពីប្រាក់ខែនោះទេ។ លើសពីនេះទៀត ធនាគារនឹងរាប់ចំនួនកំណត់សរុបនៃប័ណ្ណឥណទានចំនួន 5 ដែលជាផ្នែកមួយនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក ដូច្នេះកាត់បន្ថយចំនួនអតិបរមាដែលអ្នកអាចខ្ចីសម្រាប់គោលបំណងទិញផ្ទះនេះ។ អ្នកគួរតែពិចារណាឡើងវិញដោយប្រើកាតឥណទានរហូតដល់ 5 ។

ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ដ៏ល្អនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ អ្នកនឹងត្រូវបង់ប្រហែល 9-10 លានដុងក្នុងមួយខែសម្រាប់រយៈពេលសង 20-25 ឆ្នាំដែលស្មើនឹង 30-35% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ នេះនៅតែជាអត្រាសងបំណុលដែលអាចធ្វើទៅបានសម្រាប់យុវជនមួយចំនួន។ ជាគោលការណ៍ តាមគំនិតរបស់ខ្ញុំ ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យ ចំនួនទឹកប្រាក់សងប្រាក់កម្ចីមិនគួរលើសពី 75% នៃការសន្សំប្រចាំខែរបស់អ្នក។ ដូច្នេះហើយ ប្រសិនបើប្រាក់សន្សំប្រចាំខែបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកមិនលើសពី 12 លានដុង អ្នកគួរតែពន្យាពេលទិញផ្ទះដើម្បីបន្តប្រមូលអតិរេក ដើម្បីកាត់បន្ថយចំនួនបំណុល។

លើសពីនេះទៀត ខ្ញុំគិតថាអ្នកគួរព្យាយាមខ្ចីប្រាក់សម្រាប់រយៈពេលវែងបំផុតដែលអាចធ្វើទៅបាន ហើយជ្រើសរើសប្រាក់កម្ចីដែលមានអត្រាការប្រាក់ថេរសម្រាប់រយៈពេលអនុគ្រោះយូរបំផុត។ ជាឧទាហរណ៍ បច្ចុប្បន្ននេះ សាខាធនាគារបរទេសមួយចំនួនអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ថេរ 8.5-8.6% សម្រាប់រយៈពេល 60 ខែ។ ការជ្រើសរើសអត្រាការប្រាក់ថេរយូរបំផុតនឹងជួយអ្នករៀបចំផែនការការប្រាក់ និងការទូទាត់ដើមរបស់អ្នកយ៉ាងសកម្ម ជាជាងជ្រើសរើសជម្រើសអត្រាការប្រាក់បណ្តែត ជាពិសេសនៅក្នុងបរិយាកាសអត្រាការប្រាក់ដែលប្រែប្រួលនាពេលបច្ចុប្បន្ន។

ជាចុងក្រោយ អ្នកគួរតែរៀបចំផែនការបម្រុងទុកជាមុននៅពេលខ្ចី។ ជាឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចបង់ការប្រាក់ និងប្រាក់ដើមបានទេ តើសាច់ញាតិរបស់អ្នកអាចជួយអ្នកឱ្យបង់បានទេ? បើដូច្នេះ អ្នកគួរតែនិយាយជាមួយពួកគេជាមុន។

កំណត់ចំណាំតូចមួយអំពីការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានចំនួន 5 អ្នកក៏គួរពិចារណាឱ្យបានហ្មត់ចត់ថាតើត្រូវប្រើប័ណ្ណឥណទានដើម្បីទិញទំនិញក្នុងការបង់រំលស់ដែរឬយ៉ាងណា ពីព្រោះតម្លៃលក់ផលិតផលអាចរួមបញ្ចូលថ្លៃដើមនៃប្រាក់កម្ចីដែលមិនមានការធានា (10-16%) ក្នុងតម្លៃលក់ និងថាតើជម្រើសទូទាត់សាច់ប្រាក់អាចត្រូវបានបញ្ចុះតម្លៃដោយអ្នកលក់ដែរឬទេ។ បន្ទាប់ពីពិចារណា ប្រសិនបើមិនចាំបាច់ អ្នកអាចកាត់បន្ថយចំនួនប័ណ្ណឥណទានដែលអ្នកកំពុងប្រើ។

សង្ឃឹមថាដំបូន្មានដែលខ្ញុំផ្តល់ឱ្យអាចជួយអ្នកក្នុងមធ្យោបាយណាមួយក្នុងការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកគួរកត់សម្គាល់ថាលេខដែលខ្ញុំផ្តល់គឺជាមធ្យម សម្មតិកម្ម ហើយអាចខុសពីការពិត ដោយសារលក្ខណៈនៃប្រាក់ចំណូល និងហានិភ័យនៃចំណង់អាហាររបស់មនុស្សម្នាក់ៗ។

ង្វៀន អានហ៊ុយ
អ្នកជំនាញរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

ប្រភពតំណ: https://vnexpress.net/thu-nhap-30-trieu-dong-co-nen-vay-mua-nha-4683075.html